中国保险业反洗钱的法制建设论文.docxVIP

　　摘要在银行业不断加大反洗钱力度的情况下，洗钱者开始将保险作为其新的洗钱工具。 　　经过全行业的共同努力，我国保险业反洗钱已经取得了很大的成绩。 　　但由于市场不成熟、法制不健全、政府官员和国有企业领导缺乏监督及国有资产所有者缺位等原因，保险业反洗钱的形势依然很严峻。 　　保险业应完善规章制度，出台实施办法，搭建信息平台，健全组织体系，完善激励机制，开展国际合作，形成完整的反洗钱网络，使保险业免受洗钱侵蚀。 　　关键词保险洗钱；反洗钱；反洗钱网络近年来，随着银行业反洗钱力度的不断加大，利用银行系统洗钱的风险越来越高，洗钱者于是开始将保险产品作为其新的洗钱工具。 　　由于国内保险业恢复的时间较短，尽管保持了20多年的快速发展，市场依然很不成熟，突出表现为无序竞争和监管乏力。 　　此外，我国保险业发展的外部环境也不理想。 　　首先是法制不健全，不法竞争盛行；其次是国有或集体资产所有者缺位，经营者受不到有效约束；再次是部分官员掌管着大量的资源，拥有不受约束的权力；最后市场经济体制虽已建立，但监管能力却并不具备。 　　我国保险业在这种背景下全面对外开放，必将被国内外洗钱者利用。 　　保险洗钱的危害很大。 　　它助长犯罪行为，扰乱经济秩序，威胁金融安全，破坏社会稳定，损害我国形象，必须坚决予以打击。 　　正是基于这样的认识，我国政府及时将保险业反洗钱纳入到整体反洗钱战