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生育宝宝的理财计划 　　准备好足够的费用。一般，准妈妈要在孕期进行例行的检查，生产期间还会有一笔住院费用。也就是说，在宝宝的健康出生前，就会有数千到上万元的花销。这还不包括胎教相关的费用。宝宝降生后，涉及到的费用更多。 　　其实，费用的多少只是一个方面，更重要的在于有没有充分估计到这些费用，并做好准备。 　　否则，在需要用到费用的时候，仓促应对，会显得捉襟见肘。因为没有哪个父母甘愿在孩子的费用上打折扣。　　按阶段准备好抚育/教育资金。根据测算，养育一个孩子直到经济独立(如大学毕业)，这笔费用即使不考虑物价上涨因素，一般也会高达四五十万元。对于一般家庭而言，这是一笔不小的费用。不过，这笔钱并不要求一次准备到位。所以分阶段准备好相应的抚育/教育资金很有必要。　　不妨从孩子出生起，以3~5年为一个阶段，提前准备好下一阶段的花费。而在每个阶段来临前，都可以对这笔资金进行尽可能长期的管理。因为越是长期管理的资金，越是可以承受相对较高的风险。这样，即使是孩子的抚育/教育资金这样“必须放在安全的篮子里”的钱，也可以采取积极的管理，进行有效增值。　　例如，年轻父母们如果现在开始，就有意识有计划地准备孩子上小学以后的费用，并且形成专用资金，那么是可以将这笔资金以开放式基金、价值型的股票等形式，积极管理的——这样需要准备的本金，可能只有到时所需资金的50%~60%，其余的部分都是资金管理即“钱生钱”所带来的。　　当然，未必是所有的年轻父母们都有足够的经济基础，现在就有足够的资金进行管理。那么，未来几年收支结余形成的净储蓄，也就显得很重要了。但不管是用现在的钱、还是将来的钱，都要在有阶段性资金计划的前提下，进行积极管理。这样您的每一份财富，才能得到最有效率的增值，同时不影响孩子每个阶段的支出。　　家庭全部成员的必要保障。宝宝出生后，年轻父母们的经济责任也会随之加重。如果家庭没有足够的资产(尤其是变现能力较强的资产)来冲抵家庭的财务风险，那么作为家庭的主要收入成员，将面临更大的经济责任。因此建议年轻父母们尤其是作为主要收入来源的一方，要检视寿险、意外险的额度是否足够，并根据需要追加保额。另外，全家人包括孩子的健康险，也是不容忽视的。不过，对于孩子们而言，是不用考虑任何寿险的。　　值得一提的是，在怀孕之前(最晚在怀孕前期)，准妈妈也可以考虑含生育保障功能的女性保险产品，为母婴的平安购买一份安心。　　培养孩子良好的理财习惯。现在的父母都已经明白对孩子IQ(智商)、EQ(情商)同时开发的重要性，并注重培养孩子的综合素质和独立健康的人格。不过，在现在和未来的社会里，光会挣钱而不会投资和合理地消费，打理不好家庭的财务状况和现金流，是难以用同等的财富水平，实现更好的生活水平的。FQ(财商)也越来越决定了人一辈子的生活质量。这也是不容忽视的问题。　　因此，年轻父母们除了用金钱铺平孩子成长过程中的道路以外，还需要在不同的年龄阶段，培养孩子对金钱、投资的意识，开发财商，在“授鱼”的同时实现“授渔”。（实习编辑：张嘉敏）