案例10海南发展银行关闭清算案.docVIP

案例十 海南发展银行关闭清算案 ［案情简介］ 为稳定金融，优化海南金融组织结构，同时也为了建立一个更高层次的筹集、运用资金的渠道，海南省政府于1994年3月成立了海南发展银行筹备领导小组，并提出了由改造信托公司设立一家商业银行的思路。经过大量的活动，1995年8月8日，海南发展银行创立大会召开。创立大会的会场被布置得异常隆重，充满了喜庆的气氛。“海发行”以原富南信托、吉亚信托、蜀兴信托、浙琼信托及华夏金融公司为基础，另有40多家企业包括北方工业公司、中远集团等国家大型企业入股。“海发行”的注册资本金为16.77亿元，实收资本金10.7亿元，股东47家，海南省政府为控股股东。 海南省政府对“海发行寄予了厚望。然而，困扰海南金融业的资金短缺难题，不会因为“海发行”的建立而消失，开拓资金来源成为“海发行的主要难题，而“海发行”特殊的组建方式更是“海发行”成长的重大包袱。“海发行”是在合并5家信托的基础上组建的，5家信托机构，除富南外，其余4家都是没有获得经营金融业务许可证的机构。难处理的是这些机构在1993年以前房地产热时，大量的高成本资金压在房地产上，资产不能动，财务状况恶化，债务压力极大，资产负债比例畸形发展。显然，“海发行”的当务之急是扩大存款规模，为此，“海发行”采取了一系列措施：把存款同部门、个人的考核挂钩，奖优罚劣；实行上门服务，提供结算便利等。当时，由于房地产的降温，海南对资金的吸引力已大不如从前，要拉来资金，仅有良好的服务态度是不行的。于是，“海发行”不得不沿袭原来那些信托公司的做法——高息揽存。1996年，“海发行”5年期存款利息一度高达22％，虽然此后有所下降，但仍比国家规定的利息高出许多。一批有实力的客户走进了“海发行”的营业大厅。截止到1996年底，成立仅1年多的“海发行”全行资本营运规模便达到86亿元，比1995年增长26％，比开业前增长94.3％，几乎翻了一倍；各项存款比开业前增长152％，贷款比开业前增长97.8%，偿还了59％的历史债务，全年实际利润1.25亿元。1997年3月，“海发行”作为一级会员加入了全国银行间同业拆借市场。尽管资金成本普遍较高，但事实上是加快了“海发行”的融资速度，海外金融业务也开始起步。1997年，“海发行”更上一层楼，到年底时，“海发行”的资金规模发展到106亿。“海发行”成为海南省政府对外融资的希望。 然而，就在“海发行”大步向前的时候，海南的金融形势却急转直下。海南省原有城市信用社34家，分布在14个市县。截止到1997年6 月30日，这些信用社的资产总计137亿元，负债总计141.53亿元。它们普遍存在的问题是：资产充足率低，超负荷经营；备付率低，清偿能力不足；资产质量恶化，不良贷款比例高；存贷比例高，违规投资严重；负债结构不合理，拆入资金大大超过规定比例；贷款投资大量投向房地产等。 问题总是要爆发的。1997年5月，海口人民城市信用社主任陈琪作案潜逃。这一事件引起该社储户产生恐慌心理而挤兑存款。继而琼山金海城市信用社由于股东大量贷款不还引起支付危机，随后波及全省十几家城市信用社，引发海南省城市信用社较大面积的支付危机。 1997年8月，海南省人民银行先后派出34个工作组，用了近两个月的时间，对全省城市信用社清理整顿，摸清底数，在此基础上先后比较了各种解决方案，最终选择了保留1家、关闭5家，其余28家并入“海发行”的方案。为什么要选择此种方案？当时的人民银行海南分行行长马蔚华是这样说的：海南发展银行是股份制银行，可以向全国企业募集股金来解决资本金不足的问题；海南发展银行可以在其他经济发达的地区设立分支机构，实行跨省经营，有利于逐步消化现有包袱；海南发展银行拥有海南省政府这样的大股东，有利于依法收贷；海南发展银行作为商业银行，可以利用人民银行的再贷款支持。这个方案上报总理办公会，朱总理两次召开专门会议研究之后，最终批准了这个方案，并作出了由人总行提供救助性 贷款，海南省政府积极追缴债务的安排。可以说，建国以来这是央行首次采用这种方式救助一家地方性商业银行，这也是海南挽救金融危机的机会，海南省政府感到了极大的压力。此后的数月可以说海南省政府的主要工作就是挽救金融局势。 人总行批准的《处置海南城市合作信用社支付危机的事实方案》实施初期，在人民银行再贷款的支持下，严重的金融危机得到缓解，海南的金融信誉和金融秩序也随着债务的持续支付开始逐步恢复，保证了海南春节前后的经济和社会稳定，“海发行”各分支机构2月份还一度出现存大于贷的局面。在这种表面平静的形势下，一部分再贷款资金甚至被移往岛外，筹备设立分支机构。 但是，由于海南整体经济环境未能给处置危机后的“海发行”提供新的后续资金，其清偿能力只能依靠人民银行再贷款支撑，加上接受和托管城市信用社后，由于原城市信用社债