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互联网金融下的信用体系建设 杨秋海 华中科技大学 摘要： 互联网的应用成为现代社会的重要标志，在互联网技术的支撑下，越来越多的金 融服务平台迅速崛起，金融风险也随之增加,信用体系建设迫在眉睫。金融是现代 社会和经济发展的核心，有建设完善的信用体系,才能确保金融体系的安全运 行。完善信用体系建设需要从多个层面努力。 关键词： 互联网金融;信用体系;金融风险;信用建设; 作者简介：杨秋海(1966-),男,河南西平人,副教授,在读博士,主要研究方向为区 域金融、金融屮介。 收稿日期：2014-04-02 基金：河南省政府决策研宄招标课题(2012B088) Credit System Construction for Internet Finance YANG Qiuhai Huazhong University of Science Technology; Abstract： The use of the Internet is an important symbol of modern society. With the support of the Internet technology, more and more financial service platforms came out rapidly，and financial risks have increased as well，therefore, it’s imminent to construct credit systems. Finance is the core of modern social and economic development. If only a sound credit system is built, the safe operation of the financial system can be ensured. Many efforts are needed to construct a perfect credit system from multiple levels. Keyword： Internet finance; credit system; financial risks; credit construction; Received： 2014-04-02 互联网金融与传统金融存在着较大的差舁，其以互联网技术为支撑，并对金融功 能的发挥起到了促进作用，形成了在金融市场中更为快捷的运营方式。然而，由于 互联网木身所K有的开放性特征，使得互联网金融在只有传统金融风险特征的前 提下增加了新的风险，尤其是在信用体系建设不完善的情况下，会对金融运行产 生较大的冲击［1］。因此必须促进信用体系的建设与完善,才能确保金融体系的安 全运行。 一、互联网金融的特征认知 理论界对互联网金融还没有形成一种能够被广泛接受的权威概念，一般认 为，“互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域” ［2］。从互联 网的产生与发展现状看，互联网金融主要具有以下儿个特征： （一） 互联网企业与金融机构互相融合 随着互联网金融的快速发展，金融机构与互联网企业之间形成了一个系统的结构, 二者之间能够冇效联系、监督和制约。互联网金融的主要构成要素冇银行等金融 机构以及第三方支付平台，各个组成要素之间以相互协调、相互竞争的形态存在。 在当前的金融体制下，企业所涉及的资金调拨活动都必须通过银行平台完成，即 使是互联网企业，其和关的资金活动也必须要依托传统的金融机构来实现。与此 同时,金融机构与互联网企业自身又都存在着一定优势，通过互联网金融技术的 发展,能够为互联网企、Ik提供更有效的平台，同吋为互联网企业的发展创造更人 的空间。 （二） 互联网金融具有多样化的运作模式 在组成互联网金融的基本要素中，不仅包含了网络化的金融机构，而且还包括了 金融产品和金融服务的网络化，因此也可以将互联网金融视为一个完整的金融服 务子系统,根据不同互联网企业的需求而形成各种不同的运作模式［3］。一般认为 互联网金融有六大发展模式:第三方支付、P2P网贷、众筹、大数据金融、信息 化金融机构、互联网金融门户等，这六大模式发展进程不一，各具特色。 （三）互联网金融是新的金融模式 “互联网金融是把互联网作为资源，以大数据、云计算为基础的新金融模 式” ［2］。从互联M金融的发展情况来看,正是由于计算机技术的快速发展促进了 互联网金融的兴起，也使得互联网金融成为了一种全新的金融发展模式。互联网 把“开放、平等、协作、分享”的精神渗透到传统金融业态，对原有的金融模式 产生根本影响，并创新衍生新的金融服务方式，如P2P网贷、在线理财、金融电子 商务等。 二、互联网金融的