我国商业银行个人理财业务现状及发展研究.docx

--专业文档-可编辑-- -- 我国商业银行个人理财业务现状及发展研究 第一章 绪论 1.1 研究背景及意义 由于我国银行业发展历史较短，在很多业务上还处于初期发展阶段，以个人 理财业务为例， 现今很多银行都将理财业务作为自己未来重要的发展方向。 但是对于英美这些资本市场发达的国家， 他们的银行体系已经经过数百年的发展， 整个金融体系和金融制度都处于一个很成熟的状态。 虽然我们国家的商业银行个人理财业务相对于英、 美以及欧洲等这些经济经济发展好的国家才发展了那么一小节，但是对于它以后的发展蓝图来说，还是非常令人兴奋的。 我国习近平总书记曾在多个场合就我国当前经济发展发表相应言论， 根据我国在经济方面的数据来看，总的来说经济形势和发展趋势都处于比较好的状态。 我国经济发展依然具有良好的基本面， 经济呈良性发展的趋势没有变， 我国在多个方向还有广阔的发展空间， 在这样一种背景之下， 居民的收入也会越来越稳定发展，所以对个人理财的需求也将越来越旺盛。 经济增长带给大家手里的闲钱越来越多，然而人的欲望是永无止境的， 手里的闲钱越来越多， 就会想着怎么去保值、增长它。所以，就会有越来越多的人去选择购买各大行的个人理财业务的服务。各大行之间的竞争状况，可想而知。 随着经济的快速发展，个人理财业务是未来银行竞争的主要领域。因为没有太多空余的空闲、 精神与体力，而且也没有多少掌握与了解怎样在合法的情况下去管理自己的资产， 看着口袋里满满的搁置着的钱， 许多人都不懂怎么弄才能精打细算，物尽其用。所以，人们更寄希于在专业的运作机构（即金融机构，例如银行）的帮助下，定制出一条适合自己的理财计划， 实现管理资产所产生的利润的最大化。 所以，商业银行要基于目前实际情况， 使越来越多的人了解自己的理财产品可以帮助他们实现怎样的收益。 思量商业银行现在，出现了哪些问题，然后怎样去解决，这些都是很有必要的。 本论文基于对商业银行个人理财业务的认识， 更加深层次地摸索对这个项目的进程，让它实现更好的改进以及更全面的深入诠释， 进而揭示对应的解决方 法。对于提高和改善我国商业银行的， 个人理财的进程具备相当一部分的理论价 值，并可以为有关部门提供基本的信息，所以，在现实中具有一定的可操作性 , 并且有一定的价值。 1.2 国内外研究综述 虽然说国外的银行已经发展了很多年，但是由于整个欧洲受到二战的破坏， 在长时间内欧洲和日本等发达地区的银行并没有很好的发展，但是进入 70 年代后，由于全球经济得到大规模的改善，这些地区的银行业也开始快速发展起来。 在短短几十年间， 我国银行在个人理财业务方面从无到有、 从小到大，而且从当前的发展情况来看，个人理财业务在未来长期都将会处于一个很好的发展状态，整个个人理财市场规模将会逐渐扩大， 个人理财业务也会成为银行在经营过程中重点发展的领域和方向。 根据相应数据表明， 银行业在个人理财这个业务板块开始实行长期稳定的发展， 个人理财的收益率也随着银行业的理财水平的提升在逐 步提高，以美国为例，近年来银行业提供的个人理财业务已经能够有一个 12-15% 的回报率。另外通过对发达国家在个人理财业务的发展历史来看， 我们可以总结出这样的规律， 如果个人理财业务越做越好的话， 居民将会更愿意在银行进行个人理财业务，相应的个人理财业务规模也会上升， 银行能够从个人理财业务获取的回报也会较大的提升。 随着银行业在传统规模的发展潜力越来越小， 同时银行业在这个领域的竞争也越来越大， 所以个人理财已经成为各种商业银行新的业务 增长点。 整体来说我国各大商业银行开展个人理财业务的时间很晚， 但是我国的发展 速度很快，自从我国在 1996 年第一次开展个人理财业务以来，在后面极短的时 间内，许许多多其他的商业银行也相应地模仿照做， 纷纷不约而同地出品了自己 银行所有的理财业务产品。 就在那一瞬间， 许许多多的提供金融服务的办公点也 逐渐出现。当然，这个时候我国个人理财业务这块大蛋糕也被外资银行虎视眈眈 着，也想从中占得一块。 不少的外资银行唯恐跟不上前进的步伐， 分别在一些大 城市建立自己的根据地 （即提供理财服务的点） ，掠夺自己的市场份额。 就这样， 由于我国人民群众的资产的增加， 钱越来越多，想要合理的处置这些钱的需求一 直地增加，个人理财业务这块蛋糕也也来越吸引人。 到了 2006 年，随着各大外资银行的理财业务的（即金融方面）全面发 展，各自的关于这项业务的占有已经到的最激烈的局面。 所以说我国各大商业银 行都需要对此进行思考， 如果在外资银行进入的环境下获取自身的生存空间， 如 何提高自身的理财服务能力，从而吸引更多的客户，如何提升自己的竞争优势，这些问题开始成为各大商业银行急需思考的问题。 最近过去的几年，因为商业银行个人理财业务十分的