银行信贷管理精品课程.pptVIP

贷款 质量 区域发展 产业周期 法律监管 金融政策 信用环境 市场价格 担保 交叉违约 债项风险 外部经济形势预期 2.1 贷款的基本风险结构 主体信用风险是基础： 公司治理、管理层、市场竞争力、财务结构等 主体信用评价的瓶颈： 财务信息失真、银企信息不对称、法律体系、社会环境约束 担保的作用： 风险预警与约束机制，优先受偿安排，减少资本消耗 银行关注的核心： 什么样的控制最有效？ 外部经济形势预期 2.1 贷款的基本风险结构 外部经济形势预期 2.2 微观信贷管理的三个基点 用途的真实性 用途的合理性 经营是否稳定 对外担保影响 资金是否依约使用 第一还款来源：综合/债项 第二还款来源：担保效力 市场定位 （客户需求） 服务模式 （要素与流程） 管理控制 （准入与条件） 技术支撑 （实现方式） 外部经济形势预期 2.3 产品：嫁接供需的桥梁 统管“流贷” 项目贷款个人贷款 中小企业 贸易融资 消费信贷 内容 专业银行（1995） 商业银行（2000） 股份银行（2006） 外部经济形势预期 2.4 信贷产品演进过程 上市银行（至今） 特点：次优、普通的客户群 需求：短期贷款为主，项目（并购）贷款为辅 风险：强烈的生存危机与扩张欲望，一切要素都可“资本化” 新时期的困惑：陌生的距离感、有限的担保物、业务处理效率？ 同业竞争因素：竞争的充分化 内部约束因素：资本集约与人员节约 结论：贸易融资是当下的最优选择之一 外部经济形势预期 2.5 中小企业信贷风险特点与服务难点 官方定义：是指银行基于商品交易(如原油、金属、谷物等)中的存货、预 付款、应收账款等资产的融资。（引自《巴塞尔协议》） 业务本质：是基于客户特定资产项下的未来现金流而为其发放的流动资金 贷款，也可称为结构融资、结算融资等等。 业务分类：基于债权控制的应收类融资等 基于物权控制的商品融资等 基于组合控制的预付款融资、应付款融资、存货融资等 基于结算工具的信用证与非信用证项下融资工具 外部经济形势预期 2.6 贸易融资基本内涵 采购 到货 付款 生产 存货 销售 收款 预付款融资 订单融资 信用证/银票等打包贷款 存货融资 商品融资 标准仓单融资 应付款融资 买方融资 打包贷款 订单融资 存货融资 商品融资 标准仓单融资 国内保理 发票融资 应收账款池融资 国内信用证议付 国内信用保险融资 ①采购阶段 ②生产阶段 ③回款阶段 外部经济形势预期 2.7.1 国内贸易融资产品分布图 * 航天科技财务有限责任公司 P/O P/O 营运周期信息流 制造企业 供应商 经销商 收到订单 交货 付款 收到验货单 产出产成品 动产融资 仓单融资 订单融资 保单融资 保理 应收账款融资 供应商全程营运资金融通 发出订单 动产融资 仓单融资 提货权融资 营运周期信息流 收货 付款 经销商全程营运资金融通 出货 开出验货单 出货 外部经济形势预期 2.7.1 国内贸易融资产品分布图 * 国际结算业务 进口开证 买方远期信用证 进口代收 汇出汇款 提单背书 即/远期售汇 出口来证通知 出口审单交单 保函通知 出口托收 汇入汇款解付 即/远期结汇 国际贸易融资业务 进口押汇 提货担保 进口T/T融资 进口代付 进口保理 付款保函 出口押汇 福费廷 出口发票融资 出口保理 出口信用保险项下融资 打包贷款 * 预付款融资 订单融资 高效完善的产品服务体系—创新和灵活供应 外部经济形势预期 2.7.2 国际贸易融资产品分布图 信用证方式 非信用证结算方式 装船前 交单承兑后 装船后 出口信用证打包贷款 签订贸 易合同 货物出 口收汇 订单融资 出口发票融资 出口托收押汇 出口保理 出口信保融资 出口托收贴现 出口信用证押汇 出口信用证贴现 福费廷 外部经济形势预期 2.8.1 国际贸易融资产品分布图（出口） 信用证方式 非信用证结算方式 货到前 货到后 到单前 签订贸 易合同 货物进 口付汇 预付货款融资 进口保理 进口T/T融资及代付 进口代收押汇及代付 进口开证 进口信用证押汇及代付 提货担保 货到后 到单后 外部经济形势预期 2.8.2 国际贸易融资产品分布图（进口） 信息分布 用途核实 单据 验证 企业信用 物权动产登记 债权动产登记 个人信用 外部经济形势预期 2.9 银行的困境 债项信息的 管理与控制 客户信息的 管理与控制 从贸易融资 看商业银行信贷管理新变化