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纳斯信-账款催收技巧培训 催收培训材料-催收技巧大全 催收行业发展现状 由于信用卡从业务性质上来看，在被持卡人使用后，如果没有遵守协议，到期或逾期未能归 还贷款款项，从而形成不良贷款，它与公司机构信贷业务、一般个人消费信贷业务所形成的不良贷款一样，均属于商业银行风险资产管理的范畴。 因此无论是针对因经济原因造成无法正常归还的贷款款项，还是针对企图恶意拖欠银行贷款款项而形成的不良贷款的催收工作就显得极为重要。 1、国内信用卡风险增长的原因随着近年来国内信用卡市场爆发式的发展，很多发卡机构为了抢占信用卡市场份额，通过“跑马圈地”的方式，不断降低发卡门槛以吸引客户申请信用卡，从根源上造成了大量“风险卡”的出现。 其一、“重复授信”现象严重。银行为了争夺客户，参考持卡人持有的他行信用卡办理本信用卡的“以卡办卡”方式向持卡人重复发卡， 造成一人持有多家银行的信用卡而形成了“重复授信”、“累加授信”的现象极其普遍。一旦持卡人的经济状况出现不良波动的时候，就会因为使用的信用额度超过了收入能力很容易形成信用风险； 其二、盲目发卡蕴含潜在风险。为了卡量的增加，发卡银行降低信审标准，对于申请人的工 作条件以及偿还能力的评估标准也随之降低， 动辄就会给予数万元的授信额度， 丝毫不顾忌申请人潜在的信用风险。 其三、信用卡成为融资工具。持卡人通过信用卡套取现金的手段，可用于个人股票投资，偿 还房贷月供， 甚至演变为中小企业融资等方面， 将信用风险之外的市场风险和利率风险等周期因素引致信用卡产品中，这意味着信用卡业务形成了比一般商业贷款更高的信用风险。 其四、信用卡犯罪所引发的欺诈风险呈明显上升趋势。 从表面上看， 信用风险的膨胀是由于持卡人不成熟的消费心理， 甚至是不健康的消费文化所 造成的。然而从本质上分析，则是由于发卡银行在信用卡业务的利益驱动下，只从自身经营的角 度来考虑问题，就会更多地宣传办信用卡、用信用卡给持卡人带来的所谓“好处”，并且采取多种刺激手段来吸引申请和使用， 却几乎没有提及用卡所需要注意的问题所在， 更不会触及过度信贷消费的危害性。鼓励办卡、鼓励信贷消费的信息更是如潮水一般涌向持卡人，办卡积分/礼品 奖励、消费积分、分期付款、优惠购物等等信息，可以说是每时每刻地对部分缺乏自制力的持卡 人都会产生一定的诱惑，很容易造成冲动性消费，而逐渐滑向了“卡奴”，其中一部分因为经济 状况恶化等原因就会逐渐形成信用卡“坏账”。 正是这一系列的原因， 为信用卡不良贷款率的迅速增加埋下了伏笔。 针对个人不良贷款采取的措施： 个人不良贷款的十种清收方式 依据是否通过法院诉讼执行渠道, 个人不良贷款的清收方式可以分为非诉清收和诉讼清收两大类, 其中非诉清收包括催告催收, 联合清收, 委托清收, 政策清收和处置清收等五种方式, 诉讼清收包括公证清收, 仲裁清收,起诉清收,悬赏清收和刑事清收五种方式. 催告清收, 是指债权银行在个人贷款出现逾期后对各债务人采取催告 方式督促债务人偿还逾期贷款的清收方式. 1．催收对象. 一是债务人,包括借款人,担保人(含抵押人,质押人,保证人)以 及其他债务人, 如承诺承担房产回购义务的开发商, 承担履约车贷险 赔付责任的保险公司等; 二是债务人(个人)的亲人,如债务人的配偶,父母,岳父岳母,成年子女; 三是债务人(个人)所在单位; 四 是社会群体, 通过采取在报纸, 网络等媒体发布债务催收公告方式进 行社会催收. 2.催收方式. 包括电话催收方式, 信函催收催收方式, 传真催收催收方式, 面访催收上方式, 索要确认函和书面付款计划催收方式, 法律诉讼催收方式等。 电话催付 电话催付在收帐过程中起着非常重要的作用。但是，需要注意的是电话催付只是催款手段的一种，其效果在很大程度上取决于什么样的人在使用它。电话催款人员应具备以下条件：专业知识（合同、付款条件、供应商和客户的权利和义务等）；技巧（步骤、说话口气、火候的掌握等）；权力（与客户谈判的权力、是否有权对欠帐进行打折、是否有权决定停止向债务人供货及停止提供赊销等）。 对不同企业，电话追帐的适用性也不一样。例如，对于拥有大量客户但每个客户的帐款都很小的供应商来说，采用电话进行催帐也许会很不划算，因为不仅增加通信成本，也会耗费大量人力。但是，对于客户数量不大，但每个客户欠款金额都比较大的供应商来说，采用电话催款会非常实用。 因此，公司的信用管理制度应明确规定在什么情况下用电话进行催帐，谁有资格进行电话催帐，他应该接受什么样的培训和知识及拥有什么样的职责和权力等。 信函催收 随着电话和传真机的普及，很多企业已不再使用信函进行