农业改革保险发展问题探讨.docVIP

农业改革保险发展问题探讨 1湖南省政策性农业保险情况 湖南作为一个农业大省，是我国主要的粮食生产基地，省情说明了湖南省是极其需要农业保险的。1.1政策性农业保险发展背景介绍。中国农业保险一路走来饱经波折：1950年，中国人民保险公司即试办农业保险。1958年，由于政社合一，农险停办。1982年保险复业后，至1990年代中期，我国农险保持较快发展势头。1994年起，农险开始全面市场化经营，业务停滞不前，日渐萎缩。2004年以来，中国启动了新型农业保险试点。1.22007年情况介绍。2007年中央决定采用“先试点、后推广”的方式，在中央试点政策号召下，湖南农业保险试点工作拉开帷幕，共选择了56个县市区（含管理区）展开农业保险推广工作。在农业保险险种选择上，选择了5种产品，在粮棉的保障基础上，增加了对能繁母猪的保障。2007年前3季度湖南省农业险保费收入7.48亿元，同比增长39.5倍，增速为全国的11倍，农业保险覆盖面不断拓宽，获得高速发展。1.32008—2009年情况介绍。2008年4月21日，《湖南省2008年农业保险工作实施方案》方案要求湖南省农业保险种植业险种增加油菜种植保险，养殖业险种增加奶牛养殖保险。2009年湖南省农业保险继续面向全省推广，对于水稻、棉花、油菜的保费分摊增加5%，达到40%，进一步减轻农户缴费压力。1.42010—011年情况介绍2010、2011年湖南省巩固发展水稻、棉花、能繁母猪等广泛开展险种，继续扩大森林保险试点面积，力争覆盖全省，大力推动油茶、柑橘、烟草等特色农业保险的发展。1.52012—2013年情况介绍。2012年湖南省农业保险在产品设计上进一步扩大了保障范围，将玉米、甘蔗纳入可保标的范围，开展种植险“省到县”风险区划研究，提升农业保险抗风险能力。1.62014年情况介绍。2014年国务院颁布的《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》明确提出大力发展“三农”保险，创新支农惠农方式，为我国农业保险的发展明确了新方向，提供了新机遇，注入了新动力。 2湖南政策性农业保险存在的主要问题 湖南政策性农业保险逐步拓宽保障范围，大大满足了市场需求，当然仔细梳理，也不难发现，发展过程中仍存在一些问题。2.1政策性农业保险产品设计不合理，存在保障不足的通病。由于我国农业保险是在摸索前进，缺乏数据支持，也缺乏专业人士参与到产品设计和费率厘定、核保核赔，导致产品与实际需求出现偏差。（1）种植业保险要为农作物提供的保障水平应该包括保险标的生长期内所发生的直接物化成本，包括购买种子、化肥、农药、灌溉、机耕和地膜的成本。但是在相关部门选取农业生产条件较好的两个地区青林乡采菱村、莫南村进行的水稻保险样本调研可见保障水平不足，与实际物化成本相比，分别缺失27.2%、37%。那么对于农业生产条件不如这两个样本地区的大部分农村来说，保障水平更是远低于需求的。不仅种植业保障水平不足，养殖业有同样的情况，比如一头奶牛保障额度为4000元，但实际上奶牛价格如下所列：小奶牛3～8个月的价格为2600～4300元左右；10～16个月育成牛的价格为3600～5200元左右；第一胎怀孕奶牛，怀孕在3个月以上的价格为7500～8500元左右；第二胎至第四胎，怀孕在3个月以上，产奶30kg以上的奶牛价格为8000～9500元左右；特殊高产奶牛，以质论价。相比较而言，奶牛保险的保障与实际需求也是有很大差距的，不能满足农户的需要，反而促使农户在奶牛价低于4000元就出售，由保险公司来补足差价，农业保险被农民当作是一种“以小钱换大钱”的逐利方式，扰乱了奶牛养殖行业的正常规律，不利于奶牛养殖和保险行业的发展。2.2农民缺乏自主投保积极性，还是依托政府“主导”。就目前而言，国家及各级政府对农业保险的扶持力度很大，引导也很积极，据不完全统计，从投保结果上看农民参保率也很高，除2007年平均约为87.31%外，很多年份投保率均达到100%，但是经过调查得知，农民自主参保比率大约只有30%，可能是村干部在村民不知情的情况下，代买保险，代缴保费，甚至可能存在个别村干部谋私利的情况。2.3政府支持不足。据调查，政府对政策性农业保险的支持虽初心不变，但是农业保险逐渐演变成灾后政府对农民的“福利性救济”。除了部分地方财政存在拖欠或拒付应配套财政补贴等现象外，有的把保险公司的赔款当作救灾款按照救灾模式发放；有的要求保险公司把农业保险赔款打入指定的政府户头，再根据政策目标和偏好，重新分配给农民；有的擅自制定费用办法，要求保险公司超标准支付防灾防损费用等等。如果政府支持力度逐渐变小，保险公司就开始担心“农险短命”，从而缺乏长远发展规划，不愿对农村服务网点、查勘设备及查勘技能提升、管理人员队伍、业务人员培养等加大投入，造成管理和服务被动，专业优势无从体现。2.4经办公司