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银行保险概述 2011年11月12日 期望效果 课程大纲 课程大纲 一、银行保险基本概念 一、银行保险基本概念 一、银行保险基本概念 一、银行保险基本概念 一、银行保险基本概念 一、银行保险基本概念 银 行 课程大纲 2、国外银保业务的发展历程： 4)当前我国银行保险发展存在的问题： 代理手续费恶性竞争，寿险公司经营成本明显上升 产品结构较为单一，影响持续增长潜力 误导现象仍有存在 寿险公司各项制度仍需完善，基础建设亟待加强 课程大纲 3、我国银行保险的发展历程： 1）三阶段： 第一阶段： 20世纪90年代 90年代初，银行、保险公司等金融机构开始积极转变经营观念、朝着以效益为中心， 以市场为导向的方向迈进，并不断探索新的业务领域。 1996年以后，国内几家主要的保险公司开始与银行签定代理合作协议，尝试在银行 储蓄柜面销售养老年金等保险产品，迈出银行代理保险的第一步。 96年至99年银行保险保费收入约11亿元，该时期银保合作取得了一定的成效，特别 是在代收代付业务合作方面。但银行代理保险业务并没有得到真正的启动，保费收 入规模很小。其根本原因在于银行和保险公司对银行保险业务并未予以真正的重视。 另外，缺乏适销对路的银行保险专用产品也是一个重要的原因。 二、银行保险发展历程 第二阶段： 2001年以来 国内银行保险市场主体对银保业务的重视程度增加。很多保险公司都组建了专门 的业务部门和队伍从事银保业务的拓展。 国内各大银行总行也加强了对于银行保险业务的重视程度。保险公司和银行纷纷 重新签定总对总的业务合作协议以增加合作对象。 加入世贸组织后第三批成立的全国性寿险公司也纷纷介入银行保险业务的拓展。 第三阶段： 2003年以来 由于五年期趸缴分红险占比过高且无利可图，国内各保险公司开始尝试进行银行 保险业务结构调整，开始推出一些新的银行保险专用产品。从目前来看，保险公 司在十年期趸缴、期缴产品、万能险产品、小额信贷等方面取得了较大的进展。 二、银行保险发展历程 2）我国银行保险快速发展的背景因素： 1〉居民储蓄较强烈的分流意愿 近年来，我国国民经济快速发展，城乡居民收入持续增长，为居民储蓄 的分流创造了基本的条件，并提供了广阔的空间。 人们的投资理财意识也在不断提高，对于储蓄之外的其他各种金融工具 产生了大量的需求。 二、银行保险发展历程 2商业银行对金融服务全能化和中间业务收入的追求 商业银行之间的竞争激烈，国有商业银行的不良资产率居高不下， 资本充足率严重不足。商业银行寻求突破的愿望迫切，因此对于中 间业务的重视程度也不断提高。 发达国家银行业先进的银行业经营理念不断地冲击国有商业银行。 入世带来的竞争压力更加强了国有商业银行优化业务结构、提高经 济效益的紧迫感。 二、银行保险发展历程 3保险公司对保险销售模式的探索和创新 个险营销模式在短期内难以实现业务突破，保险公司借助银行营业 网点多、信誉好的优势销售产品增加保费收入。 金融监管的放松创造了有利条件。制约银行保险发展的偿付能力问 题、投资渠道不畅的问题将会得到切实解决。 二、银行保险发展历程 3)当前我国银行保险发展的主要特点： 业务增长快，增量贡献大 银保合作以“多对多”的松散型合作为主 趸缴的储蓄型分红险占比很高 银行保险渠道成为部分保险公司成长的重要渠道 二、银行保险发展历程 二、银行保险发展历程 5)中国开展银行保险的环境分析： 严格的分业经营 银行中间业务依然远远落后于传统业务 保险技术不成熟 银行代理收益有限：手续费上限 银保合作流于形式，未置于战略高度 银行开始认识到在保险方面的潜力 保险公司高度重视银行保险业务 保险收益不征收所得税 进入成本较低 社会大量闲置资金蕴藏巨大潜力 不利因素 有利条件 二、银行保险发展历程 银行保险基本概念 银行保险发展历程 银保合作价值分析 国际银保业务经营模式 我国银保合作模式 客户关系的经营已变成银行的首要策略 三赢原则 银行保险发展机遇与挑战 三、银保合作价值分析 * * 讲师自我介绍 熟悉银行保险的发展历程、产品形态、市场、特点等基本状况。 对银保事业的发展前景充满信心。 银行保险基本概念 银行保险发展历程 银保合作价值分析 银行保险基本概念 银行保险发展历程 银保合作价值分析 银行保险定义 银保产品概述 银行保险销售模式 银行保险的特色 1、银行保险定义： 1)保险公司通过与银行建立多层次的合作关系，销售与银行客户需求相一致、并且与银行产品具有相似（替代）性或互补性、手续方便快捷的 保险产品。同时提供以客户需求为中心的宽泛的保险