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银行承兑汇票 定义 银行承兑汇票是由出票人签发，由银行承兑，并于到期日向收款人和持票人支付款项的票据。 规定 适用范围 ????同城或异地均可使用。 使用提示? 签发银行承兑汇票必须以真实合法的商品交易为基础。? 银行承兑汇票一律记名，允许背书转让。?? 银行承兑汇票承兑期限，由交易双方确定，最长不超过六个月。? 银行承兑汇票到期日前，收款人和被背书人应送交开户银行办理向付款人提示付款，对逾期超过十日的银行承兑汇票，银行不予受理。? 银行承兑汇票的承兑银行按票面金额万分之五向申请人计收承兑手续费。? 已承兑的银行承兑汇票丢失，可由失票人通知付款人挂失止付。? 对符合条件的未到期银行承兑汇票，持票人可向银行申请贴现。 商业承兑汇票 定义 商业承兑汇票是由出票人签发，由银行以外的付款人承兑，并于到期日向收款人和持票人支付款项的票据。 规定 适用范围 ????同城或异地均可使用。 使用提示? 签发商业承兑汇票必须以真实合法的商品交易为基础。? 商业承兑汇票一律记名，允许背书转让。?? 商业承兑汇票承兑期限，由交易双方确定，最长不超过六个月。? 商业承兑汇票到期日前，收款人和被背书人应送交开户银行办理向付款人提示付款，对逾期超过十日的商业承兑汇票，银行不予受理。? 已承兑的商业承兑汇票丢失，可由失票人通知付款人挂失止付。 目录 存款 贷款 结算业务 * * 银行业务规定整理 kevin 目录 存款 贷款 结算业务 第三方存管 内部业务 目录 存款 贷款 结算业务 存款 单位存款 活期、定期、协定存款、通知存款 储蓄存款 活期储蓄、整存整取定期储蓄、零存整取储蓄、教育储蓄、通知存款 单位活期存款 定义 单位活期存款是一种随时可以存取、按结息期计算利息的存款，其存取主要通过现金或转账办理。这种存款的特点是不固定期限，客户存取方便，随时可以支取。 办理 存款人开立账户时，应向开户银行出具“申办所需文件”并领取空白“开户申请书”和“印鉴卡”一式两份，如实填写各项内容，并加盖单位公章、财务专用章和法人章或其授权的代理人的签章。 单位活期存款使用当期人民银行活期利率 计息周期 分段计息 按月结息（一般每月20日） 账户类别（基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户） 单位定期存款 一、定义 定期存款是由存款单位约定期限，到期后支取本息的存款。客户若临时需要资金可办理提前支取或部分提前支取，但只能提前支取一次 二、办理 存款人开立帐户时，应向开户银行出具营业执照正本复印件、基本账户开户许可证正本复印件，并领取空白“开户申请书”和“印鉴卡”一式两份，如实填写各项内容，并加盖单位公章和法人章。 定期存款存取方式：存入方式可以是转账存入，人民币起存金额1万元。 单位定期存款 支取方式有以下几种： ????a、到期全额支取，按规定利率本息一次结清； ????b、全额提前支取，银行按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息； ????c、部分提前支取，若剩余定期存款不低于起存金额，则对提取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，剩余部分存款按原定利率和期限执行；若剩余定期存款不足起存金额，则应按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并对该项定期存款予以清户。 利率档次: ????通常分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个利率档次。 计息： ????在存期内按照存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息，遇利率调整，不分段计息。 单位协定存款 一、定义 协定存款是指在基本存款账户或一般存款账户之上开立具有结算和协定存款双重功能的协定存款账户，并约定基本存款额度，由开户行将协定存款账户中超过该额度的部分按协定存款利率单独计息的一种存款方式。 办理指南 商业银行各对公营业网点可与客户签订存款合同，在结算账户之上开立存款账户，并约定结算账户的额度，由银行将结算账户中超额度的部分转入协定存款账户，单独按照协定存款利率计息。 开户 单位应与开户行签订《协定存款合同》，合同期限最长为一年（含一年），到期任何一方如未提出终止或修改，则自动延期。 单位协定存款 存入 协定存款的基本存款额度原则上不低于人民币100万元，特殊情况由双方商定 支取 协定存款账户的A户视同结算账户管理使用，可用于现金转账业务支出，A户、B户均不得透支。 结息 ???（1）协定存款账户按季结息。 ???（2）协定存款账户中基本存款额度以内的存款，按结息日中国人民银行挂牌公告的活期存款利率计息；超出基本存款额度的存款按结息日中国人民银行挂牌公告的协定存款利率计息。 ???（3）协定存款账户如在结息日销户，超过基本存款额度的存款，按协定存款利率计息；如不在结息日销户，超过基本存款额度的存款从上一结息日起到销户日止，按销户日活期存款