银行险柜面业务投保规则文档资料.pptVIP

讲 师 介 绍 课程目的 问题：盈盛年缴1万元保费，可以附加多少安康 重疾险、安顺及安心？ 回答：最高可以附加安康重疾险到50份，安顺1份任意档 次，安心7份。 解释： 盈盛与安康重疾险的附加比例是1：5 因主险保费附加医疗险时不能重复计算，安顺需要3000年缴保费，剩余的保费还能再加7份安心。 问题：投保8万安益，最多可以附加哪些产品。 回答： 安顺1份1档，安心3份。 完全保5份。 解释： 完全保可任意附加于安益。 因安益附加医疗险时，安益保额不能重复计算，安顺需要安益5万保额，剩余的安益保额（3万）还能再加3份安心。 特点1：无工作、收入低。 特征人群：学生、家庭主妇，无业退休人员。 所致风险：保额过高易导致危险行为发生。住院津贴 过高易导致住院成为谋利手段。 特点2：健康状态较差，易患病人群。 特征人群：少儿、老年人。 所致风险：身故、医疗险赔付风险高。 特点3：意外风险较高，易发生意外事故。 特征人群：军人、孕妇、高危职业等。 所致风险：较易发生意外事故；或同等因素下伤害程度 更大，如老年人、孕妇等。 18周岁以下（不含18周岁）的儿童如附加相关的特别约定，人身险保额限为60万元（其中重疾险限为20万元、意外险保额按中国保险监督管理委员会的规定执行）； 若其父、母同时投保，最高保额可达80万元。 特别约定的内容为 根据中国保险监督管理委员会的规定，未成年人死亡保额不得超过5万元人民币；因此被保险人18周岁前身故，本保险合同及其它保险合同累计给付死亡保额以5万元为限，并无息退还剩余保额对应的保费。 问题：李先生计划给8岁的儿子投保10份盈丰，并希望附加最高保额的安康险，应如何进行投保呢？ 解答： 1）10份盈丰最高可以附加50份安康，被保险人为未成年人安康最高可以承保20万重疾责任保额，最高可以投保36份。 2）合计盈丰、安康的人身险保额是0.1万+19.6万，共19.7万，超过了未成年人人身险限额。 3）因超人身险限额，核保在投保后会下发特别约定，投保人签署特别约后，保单即可承保。 高危职业投保限制 1. 职业与保额：职业类别为4、5、6类者，累计最高寿险保额为50万元，特殊人群寿险保额限制见通则。储蓄类产品除外。 1、体检标准： 1.契约调查标准 18周岁以上人身险保额达50万元，18周岁以下人身险保额达30万元。 核保人员视被保险人投保的具体状况或随机抽样将免契调件改为契调件。 2.财务核保所需资料 契约调查报告： 　　　由公司调查员面见客户后完成。 财务问卷： 　　详细了解被保险人职业、所在公司经营情况、近三年个人收入与开支情况、个人资产情况。 收入证明 工资收入存折，适用工薪人士。 个人所得税税单，适用于自由职业、个体。 个人财富证明 房产证 汽车行驶证 存款证明 有价证券证明 财务资料介绍___企业资料 企业法人营业执照： 　　　法人代表要求为被保险人，用于证明企业为被保险人所拥有。 企业资产证明： 企业验资报告或股权证明 过去二年及本年的资产负债表、损益表及本期末现金流量表 企业缴税单 　　　企业在经营活动中的各种缴税单等； 贷款抵押证明 　　　企业在银行的贷款合同等 A、B、C、D、E、F 200SUM≤300 A、B、C、D、E 100SUM≤200 A、B、C、D 50SUM≤100 A、B、C 30SUM≤50 A、B、C A、C 免体检 20SUM≤30 A、B、C A、C 免体检 免体检 10SUM≤20 A 免体检 免体检 免体检 SUM≤10 51周岁上 46-50周岁 41-45周岁 18-40周岁 年龄 寿险保额 重疾险体检规则：含重疾责任保额累计超过20万元者，需体检 项目：A、B、C，女性被保险人需加做妇科B超。 意外险体检规则：同一被保险人累计意外险保额超过200万元，需体检 项目：普检、尿检、心电、血糖、CHO、TG、HDL 什么情况需要体检 1. 核保人员可视被保险人之身体状况或投保险种、保额随机抽样将免体检件改为体检件，或加作其它体检项目，要求被保险人提供相关病历或进行契约调查。 2.有效体检资料规定： 1）在公司体检出报告后6个月以内购买新的保单若与以往保单累计寿险危 险保额是同一体检要求，可不再体检，健康状况可参照原体检报告（核保 人认为有必要再查者例外）。 2）若被保人可提供半年以内由单位、学校组织进行的在市级医院的体检机 构进行的健康体检资料，可视作有效体检资料，但体检项目不够齐全时， 核保人可要求加做或复查必要的体检