中国金融科技产业生态分析报告.docx

PAGE PAGE 8 PAGE PAGE 1 中国金融科技产业生态分析报告 前 言 当前金融行业进入转型发展阶段，随着人工智能、区块链、云计算、大数据等新兴技术的发展与应用，金融科技正在以迅猛的势头重塑金融产业生态，“无科技不金融”成为行业共识。近年来，中国的金融科技(Fintech)行业发展迅速， 在云计算、大数据、人工智能和区块链等领域已经成长出一批拥有先进技术和行业实践的核心骨干企业。 本报告聚焦于中国金融科技产业生态发展情况。首先，从金融科技产业生态现状分析入手，通过国内外对比分析，明确中国金融科技产业的发展水平和发展阶段；其次，通过金融科技产业各类主体的全面梳理分析，形成中国金融科技产业生态图谱，并分析指出当前行业生态的发展特点；接着，对人工智能、区块链、云计算、大数据等金融科技关键技术进行深入分析，展示其在金融行业的实践应用情况；再次，从监管、个人信息保护、竞争、应用场景和人才等五个方面，探讨当前中国金融科技产业生态发展面临的挑战和困难；最后，从融合应用、产业机遇、技术发展和政策监管等多个角度，展望中国金融科技产业的发展趋势。 作为国家在信息通信领域最重要的支撑单位与工业和信息化部综合政策领域主要依托，积极把握时代发展趋势，专门组建了金融科技研究团队，充分发挥在 ICT 行业重大战略、规划、政策、标准和测试认证等方面的积累优势，积极促进人工智能、大数据、区块链、云计算等新兴技术在金融行业的应用，推动金融行业转型发展，支撑金融行业主管部门的政策和标准制定，提高金融行业的安全合规水平。 目 录 一、金融科技产业发展历程 5 (一) 金融科技行业发展阶段 5 (二) 全球金融科技市场概况 7 (三) 中国金融科技市场概况 9 二、 金融科技产业生态体系 12 (一) 金融科技产业主体生态结构 12 (二) 金融科技产业主体类型划分 12 (三) 金融科技产业生态体系发展特点 16 三、 金融科技关键技术 23 (一) 金融云快速部署落地 23 (二) 金融大数据广泛普及 25 (三) 人工智能成为应用新方向 26 (四) 区块链带来金融服务机制的深刻变革 28 四、 金融科技产业发展面临的挑战 30 (一) 金融科技产业发展带来监管新挑战 30 (二) 金融科技广泛应用加深了个人信息安全管控风险 30 (三) “赢者通吃”的竞争态势不利于产业生态健康发展 31 (四) 金融科技产业应用场景仍有待丰富 31 (五) 金融科技产业人才仍面临较大缺口 31 五、 金融科技产业的发展趋势 33 (一) 金融科技强化金融服务与实体经济的跨界融合应用 33 (二) 金融科技应用带来金融业转型发展的结构性机遇 33 (三) 人工智能和区块链将引领金融科技产业发展新浪潮 34 (四) 产业监管更加注重鼓励创新与预防风险的平衡 34 附录-金融科技企业名录（部分） 35 一、金融科技产业发展历程 (一)金融科技行业发展阶段 从金融行业的信息科技应用发展历程来看 金融行业的信息科技应用可以分为三个阶段：第一阶段是金融电子化，第二阶段是互联网金融，第三阶段是金融科技。随着人工智能、区块链、云计算、大数据等新兴技术的发展与应用，金融科技正在以迅猛的势头重塑金融产业生态， “无科技不金融”成为行业共识。 在第一阶段的金融电子化时期，金融机构主要是尝试以现代通信网络和数据库技术为基础，将业务数据逐步集中汇总，利用信息化软硬件实现办公的电子化，提升业务处理效率。代表性应用包括核心交易系统、账务系统、信贷系统等。 第二阶段是互联网金融发展期，主要是互联网技术和金融业务深入融合， 金融机构利用互联网对接金融的资产端-交易端-支付端-资金端，实现渠道网络化，并催生出大量创新的业务模式和业务形态。代表性应用包括网上银行、互联网基金销售、P2P、移动支付等。 第三阶段以金融科技应用发展为代表，主要是金融机构利用大数据、云计算、人工智能和区块链等前沿技术进行业务革新，将传统的银行、证券、保险业务进行分解，提供更加精准高效的金融服务。通过自动化、精细化和智能化业务运营，有效降低交易成本，提升运营效率。代表性应用包括大数据征信、智能投顾、风险定价、量化投资等。 图 1：金融行业科技应用的发展阶段 从科技企业在金融领域的服务模式变革来看 科技企业为金融行业提供信息化服务的发展历程也可以分为三个阶段：第一阶段是售卖金融 IT 软硬件服务，第二阶段是提供基于云的整套业务解决方案， 第三阶段是以金融科技为依托提供跨界金融服务。过去，传统金融 IT 企业帮助金融机构建设 IT 基础设施，提供外包服务。现在，金融科技企业在金