银行对公客户经理结与现金管理专业培训课件：第三章-结算产品.ppt

* ① 商业承兑汇票。相对于银行承兑汇票，手续方便，可以有效降低手续费支出，融资成本低，有利于企业培植自身良好的商业信用。如果汇票有货物背景，则还有货物抵押。 ② 银行承兑汇票。由银行作为承兑人，信用度高；银行承兑汇票一律记名，允许背书转让，符合条件的持票人可持未到期的银行承兑汇票向银行申请贴现；可根据客户的资信状况，确定不同的保证金缴纳比例。 * ①商业承兑汇票的出票人，为在银行开立存款账户的法人以及其他组织，与付款人具有真实的委托付款关系，具有支付汇票金额的可靠资金来源。 ②定日付款或者出票后定期付款的商业汇票，持票人应当在汇票到期日前向付款人提示承兑。见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起1个月内向付款人提示承兑。 ③商业汇票的付款人接到出票人或持票人向其提示承兑的汇票时，付款人应当在自收到提示承兑的汇票之日起3日内承兑或者拒绝承兑。付款人拒绝承兑的，必须出具拒绝承兑的证明。 ④商业汇票的付款期限，最长不得超过6个月。 ⑤商业汇票的提示付款期限，自汇票到期日起10日。 ⑥符合条件的商业汇票的持票人可持未到期的商业汇票连同贴现凭证向银行申请贴现。贴现银行可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现 * ① 申请人不符合银行承兑汇票申请条件的给予签发。 ② 未识别出克隆票据、假票据，办理贴现或付款。 ③ 签发没有合法的商品交易为基础的银行承兑汇票，为企业套取资金。 ④ 对于有逃废银行债务的、有承兑垫款余额的或曾以非法手段骗取金融机构承兑的出票人给予办理承兑业务。 ⑤ 办理银行承兑汇票贴现业务未按有关规定向承兑银行进行查询、核实汇票的真实性。 * ① 银行本票的出票人，为经中国人民银行当地分支行批准办理银行本票业务的银行机构。 ② 签发银行本票必须记载下列事项：表明“银行本票”的字样；无条件支付的承诺；确定的金额；收款人名称；出票日期；出票人签章。欠缺记载上列事项之一的，银行本票无效。 ③ 签发现金银行本票应遵循中国人民银行有关现金管理规定。 ④ 银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过2个月。持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。银行本票的代理付款人是代理出票银行审核支付银行本票 款项的银行。 ① 签发无资金保障的银行本票，产生垫款。 ② 申请人、收款人有一方为单位的，给予签发现金银行本票。 ③ 本票不是统一规定印制的凭证，本票不真实，提示付款期限超过有效期限。 ④ 填明“现金”字样和记载“不得转让”的本票转让。 * ①支票的金额、收款人名称，可以由出票人授权补记。未补记前不得背书转让和提示付款。 ②签发支票应使用碳素墨水或墨汁填写，中国人民银行另有规定的除外。金额、收款人名称、出票日期不得更改。 ③支票的提示付款期限自出票日起10日 ④持票人委托开户银行收款时，做委托收款背书，在支票背面背书人签章栏签章、记载“委托收款”字样、背书日期，在被背书人栏记载开户银行名称。 ⑤单位银行结算账户向个人银行结算账户支付款项单笔超过5万元人民币时，付款单位若在付款用途栏或备注栏注明事由，可不再另行出具付款依据，但付款单位应对支付款项事由的真实性、合法性负责。 ⑥持票人为个人的，还需交验本人身份证件，并在支票背面注明证件名称、号码及发证机关，银行对客户身份证件通过联网核查系统进行验证。 ① 现金支票提取现金未执行中国人民银行的现金管理规定。 ② 受理超期、远期等作废、无效支票或变造支票。 ③ 盗窃、借用他人空白支票，利用伪造的印章进行诈骗。 ④ 支票审核不严，背书不连续。 ⑤ 约定使用支付密码的，支票上填写的密码不符或未使用密码为客户付款。开通通兑的账户未使用支付密码。 * ① 通过影像交换系统处理的支票影像信息，具有与原实物支票同等的支付效力，提入行收到支票影像信息，应视同实物支票提示付款。 ② 通过影像交换系统处理支票业务不得超过人民银行规定的50万元（含）的金额上限。 ③ 影像交换系统采用印鉴核验方式或支付密码核验方式对支票影像信息进行付款确认。采用印鉴核验方式的，使用电子验印,付款确认以签章为主，支票影像其他要素为辅。采用支付密码核验方式的，遵循《中国农业银行电子支付密码系统业务管理办法（试行）》相关规定。 ④ 向存款人出售支票时，应用机构应在支票票面右下角支付密码栏下方记载本机构的银行机构代码；未应用机构应在支票票面右下角支付密码栏下方记载所挂靠的应用机构的银行机构代码。 ① 提出与提入的票据审查不严，造成与客户的纠纷或资金损失。 ② 未应用全国支票影像交换系统的营业机构与挂靠机构间传递票据不严，形成遗失或被盗用。 ③ 使用伪造电子清算信息和影像信息数据进行欺诈，欺骗出票人开户银行进行付款。 * ① 电子商业汇票完全无纸化，票据记载、流通、票据集中登