商业银行防范银行卡欺诈风险问题探讨.docVIP

编号： 本科毕业论文 题 目：商业银行防范银行卡 欺诈风险问题探讨 学 院：经济管理学院 专 业： 经济学 年 级： 2008级 姓 名： 指导教师： 完成日期： 2012年5月 摘 要 我国银行卡业务起步较晚，在市场运作、监督管理和风险防范上的隐患漏洞较多。伴随着银行卡业务的迅速发展，银行卡欺诈犯罪日益增多，如何控制和防范银行卡欺诈风险已经成为业内的重要课题。本文通过对我国银行卡犯罪特点以及银行卡欺诈风险类型的研究，总结出商业银行防范银行卡欺诈风险的具体措施。 关键词：银行卡欺诈 风险 防范措施 Abstract The bank card business start later in our country, there are many loopholes in market operation、management and risk prevention. Along with the rapid development of bank card business, bank card fraud crime is increasing. How to control and prevent bank card fraud risk has become an important issue. The article though the research of our bank card crime characteristics and bank card fraud risk types draw some specific measures how to prevent commercial bank card fraud risk. Key word: Bank card fraud risk Preventive measures 目 录 一、银行卡欺诈的特点………………………………………………………1 = 1 \* GB4 ㈠危害性大……………………………………………………………………1 = 2 \* GB4 ㈡隐蔽性强……………………………………………………………………1 ㈢银行卡欺诈具有连续性、流窜性的特点…………………………………1 ㈣银行卡诈骗犯罪逐渐专业化、高智能化、团伙化………………………2 二、银行卡欺诈风险类型……………………………………………………2 ㈠银行卡恶意透支……………………………………………………………2 = 2 \* GB4 ㈡银行卡非法套现……………………………………………………………2 = 3 \* GB4 ㈢短信电话诈骗………………………………………………………………3 = 4 \* GB4 ㈣克隆银行卡盗取卡中现金…………………………………………………3 三、防范银行卡欺诈的措施…………………………………………………4 ㈠加强宣传，提高持卡人安全意识…………………………………………4 = 2 \* GB4 ㈡提高银行卡自身的安全性…………………………………………………4 = 3 \* GB4 ㈢加强对特约商户的审批和管理，妥善保存POS程序……………………5 = 4 \* GB4 ㈣改造升级银行自助设备，提高科技含量，加强自助设备管理…………5 ㈤完善银行内部控制制度……………………………………………………5 ㈥以欺诈侦测模型为基础的智能型反欺诈管理……………………………5 ㈦及时调整银行卡业务发展战略……………………………………………6 引 言 20世纪70年代以来，由于科学技术的飞速发展，尤其是电子计算机的运用，使银行卡的适用范围不断扩大。不仅减少了现金和支票的流通，而且使银行业务由于突破了时间和空间的限制而发生了根本的变化。我国银行卡产业是随着改革开放的步伐发展起来的，随着我国国民经济的快速发展和与世界经济的日益接轨，银行卡作为一种新型的电子支付工具和信用工具，在人们的日常生活中正占据着越来越重要的地位。截止2008年底，全国累计发行银行卡180038.92万张，其中借记卡发卡量165806.02万张；银行卡发行量为14232.9万张。与银行卡相配套的商业银行联网ATM机运行总量已达到14万台，联网POS机138万台。银行卡消费金额占社会消费品零售总额的比例（除大宗商品、房地产等交易类型）从2001年的2.1%上升到24.2%。随着银行卡业务迅速发展和竞争日趋激烈,有关银行卡方面的投诉、纠纷、案件时有发生,银行卡业务风险处于多