浅析当前我国银行个人理财业务的现状、问题与对策-以工商银行为例.docVIP

浅析当前我国银行个人理财业务的现状、问题及对策 ——-以工商银行为例 摘要：随着经济发展突飞猛进，国内居民收入水平的日益提高，居民理财意识也不断的增强，个人理财市场规模不断扩大己成为不争的事实。中国工商银行作为国内最早开办个人理财规划业务的金融机构之一，如今，工商银行已经建立了先进的个人理财业务系统，培养除了一批具有专业水准的优秀理财人员，并建立了理财专家支持系统为客户经理提供后台支持，但是在发展中仍存在一些问题，鉴于此，本文提出了五点工商银行个人理财业务发展的对策建议。 关键词：个人理财业务；现状；问题及对策；工商银行 目 录 TOC \o 1-3 \h \z \u HYPERLINK \l _Toc326702528 引 言 PAGEREF _Toc326702528 \h 1 HYPERLINK \l _Toc326702529 一、工商银行个人理财业务的现状分析 PAGEREF _Toc326702529 \h 1 HYPERLINK \l _Toc326702530 （一）个人理财业务的概念 PAGEREF _Toc326702530 \h 1 HYPERLINK \l _Toc326702531 （二）工商银行个人理财业务的现状分析 PAGEREF _Toc326702531 \h 1 HYPERLINK \l _Toc326702532 二、工商银行个人理财业务存在的问题 PAGEREF _Toc326702532 \h 3 HYPERLINK \l _Toc326702533 （一）分业经营，难以满足客户的服务需求 PAGEREF _Toc326702533 \h 3 HYPERLINK \l _Toc326702534 （二）相应专业人才的匮乏 PAGEREF _Toc326702534 \h 3 HYPERLINK \l _Toc326702535 （三）客户关系管理能力有待提高 PAGEREF _Toc326702535 \h 4 HYPERLINK \l _Toc326702536 （四）服务渠道仍以网点为主，电子银行分流率低 PAGEREF _Toc326702536 \h 4 HYPERLINK \l _Toc326702537 （五）理财产品品种单一，创新不足 PAGEREF _Toc326702537 \h 4 HYPERLINK \l _Toc326702538 三、工商银行个人理财业务发展的对策建议 PAGEREF _Toc326702538 \h 4 HYPERLINK \l _Toc326702539 （一）由分业经营向混业经营转变 PAGEREF _Toc326702539 \h 4 HYPERLINK \l _Toc326702540 （二）培养理财人员 PAGEREF _Toc326702540 \h 5 HYPERLINK \l _Toc326702541 （三）健全客户关系管理系统 PAGEREF _Toc326702541 \h 5 HYPERLINK \l _Toc326702542 （四）加快网络化进程 PAGEREF _Toc326702542 \h 6 HYPERLINK \l _Toc326702543 （五）加大创新，丰富个人理财产品 PAGEREF _Toc326702543 \h 6 HYPERLINK \l _Toc326702544 结 论 PAGEREF _Toc326702544 \h 6 HYPERLINK \l _Toc326702545 参考文献 PAGEREF _Toc326702545 \h 6 引 言 个人理财业务是以个人资产收益最大化为原则，为客户制定的阶段性生活与投资的目标，帮助人们将资产科学并合理地投资到多种金融品种中，达到人资产的保值增值。中国工商银行作为国内最早开办个人理财规划业务的金融机构之一，早在2000年，工商银行上海分行就推出了个人理财工作室，开创了商业银行个人理财规划业务的先河。但是工商银行在发展中，出现了许多问题，是个人理财业务发展的一大课题。 一、工商银行个人理财业务的现状分析 （一）个人理财业务的概念 所谓个人理财业务，又称为对私金融服务、个人金融理财业务、家庭金融和家庭理财等。原指围绕客户的收入、消费、投资以及心理偏好等情况，根据客户的现金流收支状况和实物性资产，按照由客户制定的阶段性生活与投资的目标，所形成的个人资产收益最大化为原则，在人生的各个时期，比如青年期、中年期、退休期等的个人财务安排，以帮助人们将资产科学并合理地投资到多种金融品种中，达到人资产的保值增值的目的，从而满足不同客户对投资风险以及回报的多种需求。 从客户角