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类型四：自身业务提取佣金 例1：2013年关于**分公司副总经理董卓建同志任中审计结果的报告，发现存在向兼业代理机构自身业务支付手续费的问题： **分公司车险业务存在向兼业代理机构自身业务支付手续费的情况，抽样统计2011年1-9月共有84份保单支付手续费11,632.38元。 例2：2013年对**日照市分公司审计，发现存在向公司自保业务支付手续费的问题： 2010-2012年，PDA等33笔车险保单，被保险人均为**日照市分公司或其分支机构，支付手续费金额合计3,262.81元。 案例一 类型四：自身业务提取佣金 《关于加强保险 公司中介业务管理的通知》（保监发[2010]107号） 七、保险公司及其分支机构对于向客户直接销售的业务不得提取佣金 《保险兼业代理管理暂行办法》（保监发[2000]144号） 第十九条 保险兼业代理人向保险公司投保自身的财产保险或人身保险，视为保险公司直接承保业务，保险兼业代理人不得提取代理手续费 监管依据 目录 二 类型二：业务转挂中介套取手续费 一 类型一：虚挂中介业务，套取资金 三 类型三：委托不具备资质的主体开展中介业务或支付佣金 四 类型四：自身业务提取佣金 五 类型五：代理手续费支付标准与代理合同不一致 类型五：代理手续费支付标准与代理合同不一致 案情简介： 2013年监察稽核中心对河南省漯河分公司审计发现： 漯河市分公司与漯河市中远运输有限公司、漯河福鼎汽车销售服务有限公司等6家代理机构在代理合同中约定商业车险手续费比例为8%，实际跟单比例为15%、21%、23%。 监管依据： 《关于加强保险公司中介业务管理的通知》(保监发〔2010〕107号) 三、保险公司及其分支机构委托保险代理机构开展业务，应当签订委托代理协议，明确双方的权利义务及佣金支付标准。 《保险公司中介业务违法行为处罚办法》 第四条 保险公司的业务、财务管理信息系统应当真实、准确、完整记载中介业务的业务和财务信息。保险公司应当逐单记载通过保险代理人、保险经纪人签订的保单的保险费和佣金数额。 案例 根据《保险法》第117、118条的定义，日常保险公司将向代理人、经纪人支付的所谓“手续费 ”，实际上是法律上的“佣金” 佣金的法律特征： 一是佣金是商业活动中中间人所得的劳务报酬 二是经营者给予佣金必须以明示的方式，给予和接受佣金的，都必须如实入账 三是保监会、行业协会或公司内部均对佣金支付有统一的标准 类型五：代理手续费支付标准与代理合同不一致 风险提示 风险提示 佣金与销售回扣的区别： 1. 销售回扣是指经营者销售商品时以现金、实物或者其他方式退给对方单位或者个人的一定比例的商品价款 2. 佣金是指经营者在市场交易中给予为其提供服务的具有合法经营者资格的中间人的劳务报酬，可以一方支付，也可以是双方支付，接受佣金的只能是中间人，而不是交易双方 3. 销售回扣是交易一方给予另一方一定比例的价款 类型五：代理手续费支付标准与代理合同不一致 风险提示 谢 谢！ 合规案例——销售管理 目录 一 类型一：虚挂中介业务 二 类型二：业务转挂中介套取手续费 三 类型三：委托不具备资质的主体开展中介业务或支付佣金 四 类型四：自身业务提取佣金 五 类型五：代理手续费支付标准与代理合同不一致 类型一：虚挂中介业务 案情简介：粤保监罚[2013]36号? 财险广州分公司荔湾支公司在2011年1月至2012年3月期间，将非中介机构业务通过中介机构代开发票，套取资金： 荔湾支公司下属业务团队将非佛山市真心保险代理有限公司业务通过佛山真心代开手续费发票并套取资金，发票金额合计262.1万元。 扣除开票费用后，佛山真心转回到人保财险荔湾支公司下属业务团队提供的个人银行账户的手续费资金合计243.76万元。 处罚结果：对公司依据保险法162条，责令更正，罚款10万元；对支公司负责人依《保险法》第173条，处以2万元罚款。 处罚依据：《保险法》第116条第（十）项的规定、第162条，第173条 案例一 1.《保险法》 第一百一十六条　保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为：（十）利用保险代理人、保险经纪人或者保险评估机构，从事以虚构保险中介业务或者编造退保等方式套取费用等违法活动；