农村非正规借贷金融发展原因研究.docVIP

农村非正规借贷金融发展原因研究 1研究背景及意义 在中国正规金融发展不充分的农村地区，一方面，各 级商业银行及中央银行有充足的居民存款；另一方面，许多 农户和个体经营户的贷款需求得不到满足；结果是，由于贷 款条件的限制，农村地区存贷比的下降，中央银行将剩余存 款调向资金实力更雄厚、贷款更旺盛的发达地区，导致城市 农村地区的贫富差距拉大，农村也因此进入贫困恶性循环。 而民间非正规金融盛行，实则重新配置农村资金市场，和正 规金融共同发挥作用，让农村地区自有资金支撑农村地区经 济发展，将地区资金更好地留存在当地以促进经济发展。 现象阐述 基于《农村非正规金融调查研宄》论文调查的湖北、 河南和重庆三个省数据显示，发生借贷的61户人群中通过 关系借贷高达％,而代表正规金融的银行借贷比例为％，可 见非正规金融对于农村资金市场的配置作用很明显。根据调 查结果及农户关于借贷问题阐述分析得出一些非正规金融 在农村地区占主体地位的原因。 原因阐释 成本方面 显性成本 从调查的对象中可知，通过社会网络借贷的显性成本 在小金额借贷中通常比较小，根据调查的数据显示通过社会 网络借贷中的小金额借贷时基本不收取利息，而银行贷款则 是收取即期的正常的贷款利息，在这一方面相比银行贷款的 显性成本较高，而且金额越大，显性成本就高得越明显，社 会网络借贷更有优势。 隐性成本 隐性成本主要包括机会成本、时间成本、违约成