第8章 方案制定与案例分析.pptVIP

第8章 个人风险管理方案制定与案例分析 主要内容 个人风险管理方案包括的内容 医疗保障规划、养老规划、教育规划、 遗产规划、家庭财产、责任保险规划 通货膨胀对教育、退休的影响；流动性风险评价；压力测试（疾病、意外、失业） 案例分析 个人风险管理方案的内容 客户基本情况 作业需要、实务中不需要 家庭生命周期分析 风险偏好、风险容忍度分析 风险识别 实物资产风险 金融资产风险（包括财务安全性检查） 法律责任风险 人力资本风险 客户风险管理目标及要求 财务安全性检查 债务偿还比率35% =每月债务偿还总额/每月税后的收入总额*100% 流动性比率，3~8 =流动性资产/每月支出 消费比率，40%~60% =消费支出/收入总额*100% 财务自由度，目标=1 =投资性收入（非工资收入）/日常消费支出*100% 风险管理策略 基本参数假设 人力资本风险 医疗保障需求与风险管理方案 寿险需求与风险管理方案 养老需求与风险管理方案 教育需求与风险管理方案 剩余风险自保需求 实物资产、法律责任风险 风险提示、风险控制建议、保险方案 金融资产风险 剩余风险自保需求（充足性、流动性、安全性） 其他金融资产保值增值建议（风险与收益的平衡） 没有意外事件发生时教育、养老、消费需求方案 遗产规划 风险管理方案效果评价 本方案适用条件 应进行风险管理策略调整的情况 风险管理方案效果评价 敏感性分析 各种参数