2010年人行关于贷款管理新规简介zy7.15.pptVIP

贷款管理新规简介 贷款管理新规简介 制度框架 起草背景 立法思想 基本内容 规制要义 贷款管理新规（“三个办法一个指引”） 固定资产贷款管理暂行办法（银监会令2009年第2号） 2009年7月23日发布，自发布之日起3个月后施行。 流动资金贷款管理暂行办法（银监会令2010年第1号） 2010年2月12日发布，自发布之日起施行。 个人贷款管理暂行办法（银监会令2010年第2号） 2010年2月12日发布，自发布之日起施行。 项目融资业务指引（银监发【2009】71号） 2009年7月18日印发，自发布之日起3个月后施行。 贷款管理制度框架 法律： 《商业银行法》 规章： 《贷款通则》（中国人民银行令〔1996〕年2号） 《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》 规范性文件： 《商业银行授信工作尽职指引》（银监发〔2004〕51号）； 《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（银监会令2003年第5号）； 《商业银行内部控制指引》（银监会令2007第6号）以及各类贷款的管理规定等 。 《项目融资业务指引》 贷款管理新规简介 制度框架 起草背景 立法思想 基本内容 规制要义 起草背景 目前商业银行信贷业务管理中普遍存在三个问题 商业银行信贷管理模式粗放； ——贷款三查 ——受理、尽职调查、风险评价、审批、合同签订、发放与支付、贷后管理 贷款被挪用现象普遍； 虚假交易骗贷案件频发。 吸收借鉴国际商业银行通行先进做法 根据合约条件及受益人原则实行贷款发放与支付，确保贷款按照约定的用途和进度精细使用。 对目前贷款监管法规和政策的系统化调整与完善 贷款管理新规简介 制度框架 起草背景 立法思想 基本内容 规制要义 立法思想 对症下药 有的放矢 针对商业银行信贷管理模式相对粗放： 强化贷款的全流程管理，推动商业银行贷款管理模式的转变。 针对贷款被挪用现象普遍： 强化贷款用途管理，尤其是加强贷款支付管理。 针对虚假交易骗贷案件频发： 改变传统的贷款观念，营造良好的信用环境和健康的信贷文化。 目标：全面提高贷款精细化管理水平 贷款管理新规简介 制度框架 起草背景 立法思想 基本内容 规制要义 贷款新规总体框架 ——三个办法：《固贷办法》 、《流贷办法》、《个贷办法》 ——一个指引：《项目指引》 ——通知：中国银监会办公厅关于严格执行《固定资产贷款管理暂行办法》、 《流动资金贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》的通知（银监办发〔2010〕53号） ——解释口径：关于《固定资产贷款管理暂行办法》的解释口径（2010年3月11日） 《项目指引》与《固贷办法》的关系 项目融资的三项特征： ——项目：固定资产投资项目 ——借款人：专门组建的法人或者以该项目为主业的既有法人 ——还款来源：项目产生的收入，一般不具备其他还款来源 贷款新规适用范围 机构范围： ——银行业金融机构：境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。（《银监法》第2条） ——非银行金融机构不适用。例外：消费金融公司、汽车金融公司等非银行金融机构发放的个人贷款可参照本办法执行。（《个贷办法》第43条） 业务范围 ——固定资产贷款：用于借款人固定资产投资的本外币贷款；不论贷款人内部如何界定贷款品种， 只要贷款用途为固定资产投资，均属固定资产贷款。有关固定资产投资的范围参照国家统计部 门《固定资产投资统计报表制度》关于固定资产投资的统计口径，指总投资在50万元及50万元 以上的固定资产投资项目。如房地产开发贷款。 ——流动资金贷款：用于满足借款人营运资金需求的本外币贷款。 ——个人贷款：向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。 “两户”大额生产经营贷款（《个贷办法》第44条） 个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过50万元人民币的，按贷款 用途适用相关贷款管理办法的规定。 贷款新规适用范围 “参照”的理解 ——参照的基本含义 ——《固贷办法》第40条（全额保证金类质押项下的固定资产贷款参照执行） ——《个贷办法》第43条（存单、国债或其他金融产品质押个人贷款；消费金融公司、汽车金融公司等非银行金融机构发放的个人贷款可参照执行） ——《项目指引》第20条（对文化创意、新技术开发等项目发放的符