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加快我国民营银行发展的对策研究 【摘要】随着我国改革开放的不断深入，我国的国民经 济体系发生了重大的变化，国民经济中非公有制经济所占的 比重不断攀升。不可否认，民营经济的发展为我国国民经济 的增长增添了活力，不紧大大提高了我国GDP，更为我国城 镇就业提供了 80%以上的就业岗位。但是，由于各种因素的 存在与限制，在金融领域还尚未打破高度垄断的局面，民营 银行的发展之路还异常艰辛。本文将就目前我国民营银行发 展中的必要性等进行探讨，并寻求发展的有效策略。 【关键词】民营银行；发 -、引言问题；对策 【关键词】民营银行；发 -、引言 问题；对策 2011年，温州的很多企业在民间进行高息借贷后由于无 法偿还而选择了跑路来解决问题，从而在社会上引发了关 注。虽然这次事件发生在温州，但是它从一个侧面反映出我 国目前正面临的问题，gp:民间资本多但是投资渠道少、民 间企业多但是信贷融资少。这次事件的发生将民间金融问题 再一次摆在人们面前。长期以来，我国民间资金一直处于徘 徊在正规的金融体系之外，处于一种灰色的地带中，并呈现 出一种自发的、无序的现状。这主要是由于我国民间金融资 本缺乏足够的引导与规范造成的。由于民间借贷行为属于民 众的自发行为，缺乏政府的监控与正确引导，这也为高利贷 的滋生提供了 土壤，使得我国的民间借贷市场出现了异化的 可能，再加上一些中小企业存在资金链断裂的问题，很容易 使我国金融体系的健康运行受到破坏，严重的还将影响我国 国民经济的长期稳定发展。因此，政府如何正确的、科学的 引导民间金融健康、有序的发展，使民间资金光明正大的走 向市场、走出地下、走向规范化的发展道路，这是我国金融 体制改革面临的一场攻坚战。 二、发展我国民营银行的必要性 民营银行的发展是我国金融改革的一项战略性步骤，民 营银行的发展具有其客观性、必要性。 发展民营银行是推动我国金融体制改革的客观要求 现代金融体系主要包括国有、股份、民营、地方、合作 等形式在内的多元化、多层次、多样化的金融体系结构。 此，我国作为发展中国家应积极实施金融深化的策略才能产 生积极的储蓄效应、投资效应、收入效应、就业效应，才能 更好的加速我国经济的增长与发展。随着我国银行体制改革 的深入，已经在我国形成了 4家国有银行为主，13家股份制 银行、城市商业银行、农村商业银行、外资银行为辅的多层 次、多种形式并存的银行发展新格局。但是，从总体上来看， 我国的银行业仍处于高度集中的状态中。因此，现实发展的 经验向我们警示，我国金融体制的改革关键是必须在现有的 金融体系中补充新的血液与发展力量，真正出现一批政企分 开、具有强大的生命力的民营银行才能在我国营造出一个公 平、完善、有效的银行竞争环境，更进一步加快我国金融体 系的安全与稳步发 是解决我国中小企业融资难的必然要求 中小企业融资难问题一直以来就是困扰我国中小企业 进一步发展的大问题。但是，由于我国的经济结构、金融结 构、资金供给、资金需求等都处于一种严重的错位状态中， 严重背离了资金有效配置的内在要求。目前，我国的银行仍 处于高度集中与垄断的发展状态中，银行主要是为国有大型 企业提供融资服务的。造成我国中小企业融资难的因素有很 多，例如：银行面对中小企业融资申请时面临的多次重复的 审批与等待，使得银行最终获取的收益无法与消耗的成本相 匹配；中小企业在财务管理上的不完善使得他们的资信情况 无法通过银行规定的各项财务报表的审批来获取贷款；固定 资产少、有效贷款抵押物的不足使得大多数银行将中小企业 视为高风险客户而不愿贷款。 民营银行的发展是促进我国民间金融规范化发展的 现实途径 民间金融的最大特点就是自发、自主，主要包括民间资 金的借贷、民间集资、地下钱庄的运作、典当行等。但是， 由于缺乏对这些民间金融资金的规范化管理，使得民间金融 的利率水平普遍较高，并缺乏法律的保护，存在较大的支付 风险，严重的还将导致地方金融危机的爆发。2011年发生在 温州的事件就是最好的说明。据不完全数据统计显示，目前 在温州民间借贷已经成为最大的经济纠纷案件。因此，如果 允许并正确的引导、鼓励我国金融机构吸收民间资本，让民 间的剩余资金通过民营银行这一规范的、科学的、正常的途 径引入各民营中小企业中，不仅有助于正确引导我国的民间 借贷由地下的形式转为地上的形式，由过去的不规范转化为 规范化管理，尽量减少地下钱庄与非法融资等现象带来的社 会不良影响与不稳定因素，更有利于我国人民银行对民间资 金进行宏观的调控与监管，保证我国金融秩序的稳定。 三、有效发展我国民营银行的有效策略 可以说，我国的中小金融机构是与中小民营企业共同发 i成长的。在发展的初期，我国民营银行是将无法在正规银 行贷到款的中小企业作为主要的客户源。在全国民营银行的 大力支持下，我国一