医疗保险中损失补偿原则的适用.pptx

医疗保险中损失补偿原则的适用;医疗费用保险是否适用损失补偿原则，亦即被保险人就医疗费用能否重复获偿、保险人对于医疗费用保险是否享有代位权的问题，理论界与实务界对此的看法仍然存在很大分歧。即使是在法院的司法裁判中，也有截然不同的做法。争议主要表现在以下两个方面：;小组讨论;1.“人身/财产” 保险的“二分法”;2.“二分法”的弊端及“医疗费用保险”归属之争;小组讨论;※ 现行法律规范之缺失;※ 现行法律规范之缺失;※ 司法判决的现状;※ 司法判决的现状与案例;※ 司法判决的现状与案例;※ 现状背后的问题;小组讨论;我们小组认为不论意外伤害保险中医疗费用给付，抑或健康保险中医疗费用给付，保险人应当给付的目的大多是为了填补被保险人因医疗支出所发生的损失。 再者医疗费用支出，在性质上有客观的数额，与非财产上的损失没有客观数额??同。 在民法中，侵害身体健康所产生医疗上的损害赔偿也与非财产上的损害并列，因此应该肯定在医疗费用保险中可以适用损失补偿原则。;对于健康保险和意外伤害保险中的费用型保险，因其保险标的为人的身体，所以根据保险标的的分类标准，该险种属于人身保险是无争议的。 但从其保险金的给付目的来看，却符合财产保险的性质。以住院费用医疗保险为例，从理论上来说，这类保险的目的在于补偿被保险人因病或因伤住院所支出的医疗费用，而其身体和精神遭受的损失是无法用金钱衡量的。因此，应将该类险种认定为保险标的为人身的财产保险，似乎更能反映医疗费用保险的本质。;消极保险，是指保险契约所保护者为被保险人消极保险利益的保险。与积极保险所保护的对象为己存在或将来可得之利益不同，消极保险是为防止任何因法律规定、合同义务或事实上的必要费用而产生被保险人财产上的负担而设立。 在医疗费用保险中，被保险人因保险事故的发生而产生了医疗费用支出的必要性。而这种费用支出的必要性，产生了对被保险人财产的消极侵害，将导致被保险人财产的潜在减少。因此，医疗费用保险完全符合费用保险的性质，所以属于消极保险一类，应适用损失补偿原则。;在保险合同中，对于不可恢复的健康损失，一般采用定额给付方式予以给付，不考虑被保险人实际支出的医疗费用为多少。而可恢复的健康损失，一般采用实支实付的方式予以给付，被保险人因患病或意外伤害住院，固然有身体、精神等造成的伤害，但并非保险合同所覆盖的范围。 因此，在医疗费用保险合同中，存在定额给付与实支实付两种保险金的给付方式。对此，我们小组认为，定额给付的医疗费用保险合同，不适用损失补偿原则;而实支实付的医疗费用保险，则为完全的损失补偿保险，应适用损失补偿原则。;法院应转变观念，对定额给付型与实支实付型医疗费用保险不应一概而论。 保险公司应完善费率制度，对有无其他保障不能一概而论。 “跳出人身无价之迷思”，构建实支实付型医疗费用保险中损失补偿原则的具体适用规则。