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 第一章 物流金融概述 本章内容提要： 物流金融的概念 物流金融的发展历程及研究现状 物流金融发展的重要意义 国内外物流金融发展现状 多家银行特别是中小股份制商业银行积极投身于物流金融业务领域的研究和创新。如深圳发展银行早于2004年便推出一套名为锦囊星的供应链融资方案，其目标是通过为上下游厂商提供一体化的融资解决方案，将整个价值链上的企业都囊括进来。招商银行立足中小企业推出点金物流金融，同时招行还充分利用网上银行发展物流金融。光大银行在2005年推出了阳光供应链，提供了应收账款融资、应付账款融资等多种物流金融产品，截至2011年，光大银行物流金融业务累计发生额已达1252．22亿元，占光大银行总业务量的12%。可见，金融服务向上下游客户和供产运销各个环节辐射，由单一融资向全流程融资转变，已成为银行业务发展的一种趋势。 　　 国外物流金融的推动主体一般是银行和第三方流通企业，全球排名前50位的银行目前均已开展物流金融业务，处于领先地位的是汇丰银行、花旗银行、巴黎银行和荷兰银行等。世界流通业巨头也纷纷加入到物流金融业务的拓展中来，如美国联合包裹服务公司（以下简称UPS）并购了美国第一国际银行，将其改造成UPS金融公司，进行代收货款、垫付货款、仓单质押等业务。目前，国际上较为规范的物流金融服务体系主要分布在美国、加拿大、菲律宾等地。 　 当前国务院提出要深化流通体制改革、加快流通产业发展，更加需要加速推进流通业与金融业的进一步有效对接与融合。 什么是 物流金融？ 第一节 物流金融的概念 一、概念： 物流金融是一个新的概念，是指在物流运营过程中，与物流相关的企业通过金融市场和金融机构，运用金融工具使物流产生的价值得以增值的融资和结算的服务活动。 物流金融涉及的因素有： 物流结算业务、 物流融资业务、 物流金融技术支持业务、 物流金融客服业务、 物流金融政策资源匹配等。 三、物流金融的主体 金融机构：指专门从事货币信用活动的中介组织。我国的金融机构，按地位和功能可分为中央银行、银行、非银行金融机构（信托投资公司、证券公司等）以及在境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构四大类。 第三方物流企业：指提供质押物（动产）的物流服务和资产管理服务（监管、拍卖等）的承载者。 融资企业：指供应链中资金不足的企业，由于资金不足将会限制该企业实现最优的运营决策。 供应链主导企业：往往规模较大，实力较强，能够通过担保、提供出质物或者承诺回购等方式帮助融资企业解决融资担保困难，从而保证与融资企业良好的合作关系和稳定的供货来源或分销渠道。 政府和相关商贸环境：指税务、海关、银行等机构和有关的政策和法规，以及相关的会计、法律、拍卖等业务环境和流程。 二、物流金融产生的背景 2007~2008年，供应链融资与定制化授信成为全球性银行流动资金贷款方面最重要的两个业务增长点。2007年初，全球最大的50家银行中近半数提供供应链金融产品，而到2008年中后期，几乎全部这类银行开始提供这类金融产品。据UPS（2007）估计，供应链金融的潜在市场高达4400亿元。 讨论：为什么会产生物流金融？ A、中小企业融资困境使市场存在大量金融需求 全国工商联调查显示，规模以下的中小企业90%没有与金融机构发生任何的借贷关系，微小企业95%没有从金融机构获得过贷款。 中小企业如今面临“三荒两高”困境。所谓“三荒两高”，一是“融资荒”，二是“用工荒”，三是“供电荒”，四是“高成本”，五是“高税费。 根据人民银行山西省晋中市支行对100家中小企业进行的问卷调查显示，85%以上的企业都有资金需求。受访企业中，60%的企业经营状况良好，能正常盈利的占到65%。目前企业经营中遇到的最主要的困难，“资金紧张”占87%；企业认为阻碍其转型的外部因素的调查中，有67%的认为是“金融的资金支持力度不够”；回答企业长远发展障碍时，64%的企业首选“融资问题”。 资料 福建省物流金融需求分析（2008年） 为亿元贷款行贿4000万 商报广州消息昨天上午，“江门首富”广东天健实业集团有限公司原董事长梁广义及该公司另两名股东在江门受审，他涉嫌的罪名是单位行贿罪、挪用资金罪。 　 梁广义行贿的对象是一位银行行长林建忠。2002年8月，天健集团通过公开拍卖方式竞得美达股份23.92%的股权，购入美达股份约8181万股。天健集团成交均价为每股2.2元，美达股份当时股价在7元左右。在支付完3500万元定金后，天健集团因资金紧张，无法在规定的期限内付清股票款项，遂向时任中国工商银行江门分行行长林建忠提出帮忙贷款购买上述股票。天健集团曾书面承诺将集团持有的美达股份利润的20%给予林建忠。 　 据了解，中国人民银行《贷款通则》具有银行流动