保险概论课件第三章 保险的基本原则.ppt

知识体系 第三章 保险概论 保 险 的 基 本 原 则 保险利益原则 最大诚信原则 近因原则 损失补偿原则 保险利益的含义 保险利益具备的条件 保险利益原则的含义与意义 保险利益原则在各险种的应用 违反最大诚信原则的主要表现形式 最大诚心原则的含义 规定最大诚信原则的原因 最大诚信原则的内容 违反最大诚信原则的法律后果 确定近因的基本方法 近因和近因原则的含义 近因原则的应用 损失补偿原则的含义 坚持损失补偿原则的意义 被保险人请求损失赔偿的条件 影响保险赔偿的条件 损失补偿原则的例外 损失补偿原则的派生原则 * 典型案例 1915年1月30日，“艾卡丽亚号”（Ikaria）船被敌人潜艇的鱼雷击中。该船的船壳被鱼雷炸开了两个大洞，一号船舱灌满水。该船驶进了法国的勒哈佛尔港，但是码头正在进行着繁忙的军事运输，港务局命令该船起锚或者到港外抢滩，或者锚泊在防波堤外，，由于海床不平和该船被鱼雷击中后头重脚轻的共同作用，该船在2月2日沉没，该船沉没的近因是什么？ 第三章 保险概论 一是从最初事件出发，按照逻辑推理直到最终损失发生，最初事件就是损失的近因。 二是从损失开始沿系列自后往前推，追溯到最初事件，如没有中断，最初事件就是近因。 二、确定近因的基本方法 第三章 保险概论 （一）单一原因 （二）同时并存的多种原因 （三）先后连续发生的多种原因 三、近因原则的应用 第三章 保险概论 一艘装有皮革与烟草的船舶，在航行中遭遇海难，大量的海水浸入装有皮革的船舱，皮革腐烂，其发出的气味又浸入皮革上层的烟草，使烟草变质。导致烟草损失的近因是什么？ （四）先后间断发生的多种原因 某人投保了机动车辆基本险和车辆停驶损失附加险，在保险期间内，被保险车辆在行驶途中遭受碰撞，被送往某处修理，在约定的修理期内，发生暴乱，保险车辆被暴乱者砸毁。保险合同约定，碰撞和停驶均属于保险责任范围，其相应的损失由保险人按照保险合同的规定给予赔偿，暴乱导致的损失则属于除外责任，保险公司不予赔偿。保险公司对该案如何处理？ 保险概论 第三章 典型案例 引导案例分析 在本案中，先发生盗窃，由盗窃而导致冻坏。从表面上看，天气寒冷是柑桔致损的最直接原因，但是如果不发生盗窃，车门不会被打开，柑桔也不会被冻坏，柑桔受冻是发生盗窃的不可避免的结果，盗窃是对柑桔受损的最具有决定性的原因，所以保险公司应承担赔偿责任。 第三章 保险概论 第四节 损失补偿原则 主要内容 引导案例分析 案例导入 第三章 保险概论 1．2005年12月26日，王某为其所有的一辆别克凯越牌小轿车投保了车辆损失险、自燃损失险等险种，其中自燃损失险的保险金额为13万元，保险期限自2005年12月26日零时起至2006年12月25日24时止。2006年3月29日，王某驾驶投保车辆行驶时，车辆突然起火，此次事故造成投保车辆全损，经公安消防支队认定，投保车辆起火的原因是由于该车引擎电线短路所致。事后，王某通过法院调解从车辆销售公司获得了赔偿，由销售公司赔偿王某别克凯越牌小轿车一辆。之后，王某又向保险公司提出索赔，要求保险公司赔偿车辆自燃险保险金13万元。但保险公司认为王某已经获得赔偿，因而拒赔。王某可以分别从销售公司和保险公司获得赔偿吗？ 第三章 保险概论 2．刘某在行走时不幸被汽车撞死。生前他投保意外伤害险，保险金额10万元，其妻赵某为受益人。受益人在获得10万元的保险金后，又以家属身份向肇事车主索赔30万元。问家属应否把10万元还给保险公司？ 第三章 保险概论 一、损失补偿原则的含义 二、坚持损失补偿原则的意义 三、被保险人请求损失赔偿的条件 四、影响保险赔偿的因素 五、损失补偿原则的例外 六、损失补偿原则的派生原则 第三章 保险概论 在财产保险和其他补偿性保险中，当保险事故发生并导致被保险人保险责任范围内的经济损失时，被保险人有权依照保险合同的约定获得全面、充分的赔偿，保险人对被保险人的经济赔偿数额仅以被保险人的保险标的遭受的实际损失及有关费用为限，被保险人不能因损失而获得额外收益。 一、损失补偿原则的含义 第三章 保险概论 三、被保险人请求损失赔偿的条件 四、影响保险赔偿的因素 （一）实际损失 二、坚持损失补偿原则的含义 第三章 保险概论 以案说理 某人投保某项财产，保险金额为10万元，保险事故发生导致该项财产全部损毁，此时该种财产全新品的市价仅为8万元，被保险财产的折旧2万元，该投保人实际损失价值为6万元，则保险人对损失的赔偿不超过6万元。 第三章 保险概论 保险赔偿以实际损失为限 以案说理