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大学生投资理财规划;实验内容 实验一 金融与个人理财 实验二 投资规划 实验三 投资工具的选择 实验四 人生不同财务阶段理财需求 实验五 投资组合调整策略 专题一 教育投资规划 专题二 住房规划;实验一 金融与个人理财;个人理财细分 生活理财和投资理财;个人理财的金融环境;实验二 投资规划;实验三 投资工具的选择;各种投资工具的风险与收益情况;投资工具的金字塔区分法;第一类 固定收益投资工具;债券的投资;第二类 股票的投资;第三类 金融信托及基金产品;投资基金：以信托、契约或公司的形式，通过发行基金单位，集中投资者的资金，形成一定规模的信托资产，交由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，以资产保值增值为目的，按照投资组合的原理，从事股票、债券等金融工具投资，投资者最终按投资比例分享其收益并承担风险的一种投资工具。（基???投资的种类见资料） ;第四类 金融衍生品投资;宏观经济环境对个人理财规划的影响;2.通货膨胀与通货紧缩对个人理财规划的影响 通货膨胀：货币供给货币实际需求，实际购买力产出供给，导致物价上涨，货币贬值。 个人或家庭减持固定利率、债券等固定收益产品，增持股票、房产和外汇等资产，对自己的财富尽享保值。 通货紧缩：市场上流通货币减少，大家所得货币减少，购买力下降，影响物价，导致失业率上升，经济衰退。 个人或家庭维持固定利率的收益性产品，减持股票、房产等资产。;实验四 人生不同财务阶段理财需求;实验五 投资组合调整策略;固定投资组合策略（恒定比例策略）：保持投资组合中各类资产的固定比例。假定资产的收益情况和投资者偏好没有大的改变，因而最优投资组合的配置比例不变。为维持这种组合，要求在资产价格相对变化时，进行定期的再平衡和交易。;投资组合保险策略：将一部分资金投资于无风险资产，从而在保证资产组合的最低价值的前提下，将其余资金投资于风险资产并随着市场的变动调整风险资产和无风险资产的比例，同时不放弃资产升值潜力的一种动态调整策略。;专题一 教育投资规划;客 户;*货币时间价值 货币时间价值的涵义:一定量的货币随着时间推移而形成增值，货币经过一定时间投资和再投资所增加的价值即为货币时间价值。 （1）等量资金在不同时间点上的价值量是不同的； （2）等量的资金随着时间的推移，价值会逐步降低，反之，一定量的货币随着时间的推移要保值必然要实现增值。 ;教育投资规划步骤;教育投资规划案例分析;16年后，王先生儿子硕士研究生时： 所需硕士教育费用： 35000×复利终值系数（n=16年，r=5%）= 35000 × （1+5%）16 =76401（元） 每年应提存金额： 76401÷年金终值系数（n=16年，r=4%）= 76401 ÷ (1+4%） 16 =3501（元） 每月应提存金额: 3501 ÷ 12=292（元） 所以，现在到儿子上大学期间，王先生每月必须定期定额提存资金：331+292=623（元）;专题二 住房规划;居住需求;租房与购房的决策技巧;居住投资规划案例分析;到底是租房还是购房，除了考虑年成本外，还需要结合以下因素综合比较： 1.未来房租的调整。如果预计未来房租上涨，租房年成本将随之增加。目前购房年成本与房租年成本相差2640元（39040元－36400元)，未来房租的调整幅度超过88%（2640元/3000元× 100%），则此时购房最划算。 2.购房后总价固定，但随???还款额度增加，本金的机会成本将由贷款利率的5.51%逐渐降低到4%，因此，购房年成本将逐年下降。 3.房价趋势。如果未来房价看涨，那么未来出售房屋的资本利得能在一定程度上弥补居住时的成本。 4.利率高低。利率越低，购房的成本越低，购房会相对划算；反之，租房会相对划算。