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* 国家政策推行、上游企业的要求 * 国家政策推行、上游企业的要求 * * 签收的概念、交易对手一定要有网银 * 逾期提示付款2年内有效 * 签收环节提供信用查询请求 * * * 电子票据业务培训 企业财资管理部 目 录 　电子票据业务QA 5 电子票据业务培训 企业财资管理部 　办理条件宣传资料 4 　我行电子票据业务 3 　电子商业汇票与纸票区别 2 　电子商业汇票概述 1 1 电子票据业务培训 企业财资管理部 一、电子商业汇票概述—— 推出背景 为进一步推动国内票据业务和票据市场发展，便利企业支付和融资，中国人民银行决定组织建设 电子商业汇票系统，简称“ECDS”。 电子商业汇票业务处理功能模块 纸质商业汇票登记查询功能模块 商业汇票公开报价功能模块 目前，系统营业日运行时间为： 8：00--20：00。 传统商业汇票业务模式的约束 异地传递 效率较低 票据辨识 近年来国内票据业务迅猛发展 商业银行行内电子票据业务的兴起 工商银行、招商银行、民生银行等 2 电子票据业务培训 企业财资管理部 一、电子商业汇票概述—— 简介 电子商业汇票： 电子商业承兑汇票——金融机构以外的法人或其他组织 电子银行承兑汇票——银行业金融机构、财务公司 √ *本行签发或受理的电子银行承兑汇票，承兑或贴现的单张票据金额上限及付款期限依据现时的信贷政策而定。 计价单位：人民币，单张票据金额不得超过10亿元。 付款期限：自出票日起、至到期日止，最长不得超过1年。 网银要求：单张票据金额不低于1万元。 3 电子票据业务培训 企业财资管理部 一、电子商业汇票概述—— 简介 YEB 即：东亚银行商业汇票系统，用于对电子票据业务全流程进行处理、监控及统计管理的系统。 已在本行开立结算账户； 是本行企业网上银行用户； 已与本行签订《东亚银行（中国）有限公司电子商业汇票业务服务协议》； 已申请开通本行企业网上银行“电子票据业务”功能； 根据业务种类，已与本行签订相应协议。 企业客户 企业网银 贷款管理部 人民银行ECDS 出票申请、 背书申请等 4 一、电子商业汇票概述—— 常规8步骤 企业客户 企业网银 人民银行ECDS 商业银行 交易对手企业 企业网银 ④ ⑤ ③ ⑥ ② ⑦ ① ⑧ 商业银行 ①企业客户发送操作指令 ②商业银行转发客户指令 ③人行根据联行号等信息发送至交易对手所在商业银行 ④商业银行将指令发送至交易对手客户 ⑤交易对手发出确认/拒绝指令 ⑥交易对手所在商业银行转发指令至人行 ⑦人行根据联行号等信息发送指令至商业银行 ⑧商业银行将接收到的信息发送至客户 5 目 录 　电子票据业务QA 5 电子票据业务培训 企业财资管理部 　办理条件宣传资料 4 　我行电子票据业务 3 　电子商业汇票与纸票区别 2 　电子商业汇票概述 1 6 电子票据业务培训 企业财资管理部 二、电子商业汇票与纸票区别 流通的途径 电子商业汇票的背书转让、贴现、转贴现交易均采用网上交付，票据的交付和清算均由 电子商业汇票系统代为完成，双方线上确认后即可完成交易。 相比传统的纸质票据，电子票据以数据电文形式签发、流转，可节省票据运输、审核、 查询、清点等环节，提高了交易效率。 传统纸质票据在转贴现交易、托收等环节上采用的是手工划款清算； 电子商业汇票可采用线上清算和线下清算两种方式 。 线上清算：承兑人签收后直接通过大额支付系统进行清算，但承兑人签收的时间必须为大额支付系 统工作时间。 线下清算：承兑人将在票据到期日完成签收后，将票款划至持票人约定账户。 清算方式 7 电子票据业务培训 企业财资管理部 二、电子商业汇票与纸票区别 签章形式 电子商业汇票使用经过安全认证的电子签名机制，从源头上排出了伪造印章的可能。 安全防范 对于票据最终持票人而言，电子商业汇票无疑安全度远高于纸质票据，能够抑制假票和克 隆票犯罪。 ECDS 唯一的电子票据数据储存系统，确保电子票据的唯一性、完整性、安全性。 授权模式控制 企业网银授权模式设置从电子渠道防范操作风险。 避免遗失、损坏风险 电子票据有效克服纸质票据易遗失、损坏和遭抢劫等缺点。 8 电子票据业务培训 企业财资管理部 二、电子商业汇票与纸票区别 票据最长期限 传统纸质票据最长期限为6个月，而电子商业汇票的最长期限延长为1年。 使企业的融资能力得到提升，活跃了短期融资市场。 客户从企业网银电子票据模块录入电子商业汇票信息代替传统纸票的手工书写。 填制方式 9 电子票据业务培训 企业财资管理部 二、电子商业汇票与纸票区别 流转环节 电子商业汇票 纸质票据 签发 办理方式 主要通过网上银行办理 网点实地办理 期限 1年 6个月 承兑 种类 电子银行承兑汇票 电子商业承兑汇票 银行承兑汇票 商业承兑汇票 承兑人 银行