国内商业银行个人理财业务发展趋势研究.docVIP

国内商业银行个人理财业务发展趋势研先 ［摘要］随着经济的快速发展和人们收入水平的迅速增 长，个人理财业务在我国有着越来越广阔的发展空间。文章 进行了深入的分析与研宄，试图探寻个人理财业务在我国的 发展趋势。 ［关键词］我国商业银行个人理财业务发展趋势 个人理财(FinancialPlanning)是指由理财师通过收集 整理客户的收入、资产、负债等数据，倾听顾客的希望、要 求、目标等，为顾客制定投资组合、储蓄计划、保险投资对 策、财产继承及经营策略等财务设计方案，并帮助客户施行 的过程。随着经济的持续稳定发展，居民收入不断增加，人 们对理财服务的需求也日益增长，这意味着商业银行个人理 财业务有着巨大的发展潜力和空间。但目前国内商业银行 个人理财业务的发展远远跟不上市场需求的步伐，未来几年 我国的个人理财业务将呈现快速发展趋势。 一、个人理财市场环境的优化将推动个人理财业务的 发展 外资金融机构大举进入中国金融市场将促使我国个 人理财业务快速实现质的飞跃。外资银行于XX年1 2月31 曰开始陆续进入中国市场。从国际经验来看，个人理财业务 将是中外银行争夺的焦点。外资银行拥有先进的经营管理 经验，而中资银行拥有庞大的存量客户群体和对国内金融市 场的深入了解。可以预见，未来几年国内金融机构将加大对 个人理财业务软硬件建设的力度，个人理财业务将从咨询建 议上升到实质性的规划和操作层面，实现个人理财服务质的 飞跃。 投资市场环境的改善将扩大个人理财业务的市场空 间。股权分置改革和证券业务创新，从根本上解决了中国股 市的结构性缺陷，扭转了股市长期低迷的局面。与此同时政 府大力规范房地产市场，抑制楼市炒风。在人民币利率和汇 率制度改革方面，在稳健中有加速的趋势。这些政策和举措 使得投资渠道、投资产品和规模相应扩张，极大地增强居民 个人理财的愿望和参与程度。 混业经营趋势的不断强化将从体制上推进个人理财 业务的发展。n年4月6日，国务院正式批准确定中国工商 银行、中国建设银行和交通银行为首批直接投资设立基金 管理公司的试点银行;X X年9月29日，银监会正式公布 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个 人理财业务风险管理指引》，使我国金融业务混业经营的趋 势进一步明朗，预示着我国金融市场格局正在发生一场深刻 的变革。另一方面，加入WTO和开放金融市场后，国际金融 混业的模式从外部波及我国，金融混业经营将从体制上大大 地促进个人理财业务的发展。二、国内商业银行及时适应 个人理财业务发展趋势的转变 从单一的银行业务平台向综合理财业务平台转变。 随着国内金融市场的发展和个人金融需求的多样化，银行个 人理财业务的范围逐步拓宽，品种逐步丰富，除向客户提供 传统的银行业务外，国内银行已经逐步向着为客户提供证券、 保险、信托、基金，甚至黄金买卖等金融服务，各类支付结 算业务以及理财规划服务等金融产品综合服务平台的方向 转变，客户可以从银行获得一揽子金融服务。加入WTO和开 放金融市场后，国内银行将充分依托渠道优势，进一步深化 与同业合作，整合服务资源，搭建完整、统一的个人理财综 合业务平台，为个人提供高质量、多样化的金融产品与服务。 从单一网点服务向立体化网络服务转变。银行个人 理财服务渠道未来的发展将不受营业时间和地点的限制，能 提供2 4小时的银行服务，传统的分支网点数量比重逐年下 降。客户对银行服务渠道的选择日益向安全、快捷、方便 等方面发展，个人理财网络的发展趋势是一个随时、随地可 进行个人理财服务的立体网络。自助服务、电话银行服 务、网络服务将进一步整合服务系统平台，拓展服务的深度 和广度，向个人客户提供3A(An ytime、Anyw here、Anywa y) 理财服务。 3 .从同质化服务向品牌化服务转变。作为金融业竞争 发展新趋势的金融品牌竞争，正越来越受到各家金融机构的 重视。随着市场竞争的逐步深入，各家商业银行陆续推出了 自己的品牌。个人理财面对的是广大个人客户，因此，个人 理财品牌将进一步体现出个性化、情感化、人文化的发展 趋势，体现银行服务的准确定位、文化内涵。个人理财品牌 一旦在用户心目中树立了良好的形象和声誉，就会大大提高 金融品牌的附加值和银行的商誉。 从大众化服务向个性化服务转变。随着市场竞争的 加剧，国内银行逐步引入市场细分理念，以目标客户为基础， 有差别地、选择性地进行金融产品的营销和客户服务，把有 限的资源用于重点优质客户。因此，商业银行将逐步对客户 服务实行分流，低端客户主要使用电话、网络、自助设备等 自助服务，而高端客户则主要通过客户经理实行“一对一” 服务。个人客户经理制正以其服务的全面性、主动性及人 性化特点，成为各家商业银行吸引黄金客户的重要服务手段。 从无偿服务逐步向收费服务转变。商业银行提供