基层央行金融监管存在的问题和对策.docVIP

基层央行金融监管存在的问题和对策 金融监管是人民银行中心支行和县支行的主要职责， 对防范和化解金融风险，稳定金融秩序，促进地方经济发 展意义重大。目前，基层央行的金融监管水平较之以前有 了明显提高，但还存在如下不容忽视的问题和缺陷：(1) 金融监管理念尚有一定的缺失性。当前，人民银行在实现 由合规性监管向风险性监管转变上成效明显，风险监管己 成为工作重点。但是目前仍存在一些问题：①监管目标理 念较为单一。②市场约束理念不足。经济金融市场化、一 体化日渐深入的情况下，市场约束有助于加强资本管制的 效果，促进商业银行稳健经营。为此，新的巴塞尔协议框 架把市场纪律和约束力确立为资本监管的第三大支柱。而 在实际工作中，基层人民银行金融监管对市场约束理念的 引入尚付阙如，社会中介机构如会计师事务所等参与对商 业银行的审计、检查也乏善可陈，从而使得监管的实际效 果打了折扣。③系统、持续的监管理念有待加强。 (2)金融监管责任制的制度安排留有缺陷，需要改进 基层人民银行普遍推行了金融监管责任制，有利于规范监 管行为，提高金融监管的工作质量和效率。但从实践来看 监管责任制度创新的实际效果与设计预期具有一定的反差 其缺陷主要表现为：①监管责任制有些规定不明确具体， 实际操作有一定困难。②监管责任制中的激励约束机制不 相兼容。③监管责任制的相关配套制度滞后，影响其可操 作性。 (3 )金融监管的机构设置和人员配备与监管需求存在 一定的不适应性。当前，人民银行县支行内设机构改革后， 大部分县支行的原合作金融管理股、金管股、调统股已合 并为金融机构监管股，由于中心支行原对应的科室仍各司 其职，故县支行原各部门人员继续履行原有职能，使得某 些支行员工产生了错误认识，致使县支行金融监管合力的 作用难以有效发挥。另外，基层人民银行其他部门的人力、 物力基本占用了支行总体力量的大部分，而履行基层央行 主要职能的金融监管部门仅占支行总体的少部分，与内设 机构合并后监管任务加重的实际状况不相适应。 (4)金融监管的信息沟通体系和电子化建设滞后，制 约监管效率的提高。依照系统论的观点，任一系统都不是 独立和封闭的，其内部子系统之间是相互联系、影响的， 且与其他相对独立的系统构成一个更大的系统。建立区域 性金融安全区，决定于区域内的各项因素，也与邻近区域 的经济金融运行质量、风险程度等相关。故而，建立起基 层央行与各商业银行和中小金融机构分支机构间、基层央 行分支机构间、基层央行与证监会和保监会分支机构间的 信息沟通体系，实现信息共享、联手监管，有利于构建牢 固的金融风险“防火墙”。 (5)金融监管人员资格管理和人员素质有待改进和提 高。当前，基层人民银行金融监管人员的素质、能力要求 很大程度上限于领导的评价和看法，监管人员的选配、调 动主要取决于各级领导的意见，具有一定的局限性，难以 全面、准确地考察选配人员的业务监管能力，缺乏一套有 效的监管人员资格管理办法来实现监管人力资源的优化配 结合上述基层人民银行金融监管中存在问题的分析 特提出以下对策思路以供探讨：(一)更新金融监管理念， 树立和增强监管中的“效益、市场、系统、持续”意识。 正确的监管理念是指导金融监管的有力指南，亦须顺应经 济金融环境的变迁而作出适应性的调整。 由此，我们认为，在坚持原有合理的监管理念基础上， 应结合新的形势需要，适当引入和增强新的监管理念内涵。 ①适当引入监管中的“效益”理念。对一些经济金融运行 质量较差、金融风险积累突出的地方，人民银行应强化金 融监管，查处违法违规行为，稳定金融秩序，及时防范和 化解金融风险。对一些化解显性金融风险己有明显成绩、 经济金融运行较为平稳的地方，人民银行在履行好风险性 监管职责的同时，监管重点宜有所倾斜，适度突出对金融 机构经营效益的指引，带动商业银行金融业务的创新，较 好地实现金融监管宏观刚性和银行微观经营灵活度的协调 统一。②树立“市场约束”的监管理念。有效的市场约束， 是商业银行实行审慎经营的驱动力，也促使商业银行保持 雄厚的资本基础以抵御风险，故可以作为有效银行监管的 重要手段，因而受到了国际金融界的日益关注和重视。市 场约束要求较高的信息披露水平，对于市场化程度较低的 我国银行业而言，宜采取渐进式的逐步推进方式。同时， 人民银行实施金融监管时，可以充分发挥市场力量的制约 作用，引入一些社会中介机构如会计师事务所、资产评估 公司等，对银行等金融机构检查、监督、资信评级等，以 提升金融监管的效能。③增强“系统、持续”的监管理念。 人民银行在监管时应统筹规划，注意现场监管和非现场监 管的衔接和良性互动，发挥非现场监管的风险预警机制和 现场监管的查误纠错机制的作用，减少监管工作的随意性、 突击性；深入研宄银行业务的周期性规律，把握好事前、 事中、事