商品房还贷方案优化设计.docVIP

摘要 本文针对购房还贷问题进行了讨论。我们通过上网搜索了相关知识，依据每个问题中的不同情况，建立相应的模型进行求解，并运用Lingo软件对数据进行处理，给出了各种情况下的购房还贷优化方案。 针对问题一，通过分析我们建立了差分方程模型，求解出每月还款额公式： 并推算出每月被银行拿走利息的计算公式 ：，最后用lingo编程求解出一万元借贷十年的还款总额为13164.828以及逐月被银行拿走的利息钱见表5.1.1。 针对问题二，因等额本息还贷比较适合收入稳定的工薪阶层。所以我们采用等额本息还款模式，然后分别建立十年还贷、五年还贷以及是否提前还款不同情况下的模型，通过对比得出贷款33万用54个月还清的最优方案。其中2007年3月10日志2011年3月10日月消费上限为2250元，2011年3月10日至2012年3月10日的月消费上限为3090元。 针对问题三，在王先生及其外甥A收入、开销、年终奖及现有可支配金额都不相同的条件下，我们把王先生及其外甥两家当做一个整体，以还贷总利息最小作为目标建立模型，设计出最优方案，然后将节省下来的利息合理分配到两家，达到使两家都满意的效果。 针对问题四，在问题三的基础上对模型进行修整，仍将王先生及其六个外甥看做一个整体，?将各个家庭收入、开销及年终奖等合并到一起，然后以最大额度用于首付，使贷款最小，已取得利息最少的目的。通过具体计算得出六个外甥各向银行贷款贷款121624.5元、还贷期限均为3年、并且每次年终奖都用于提前还款的最优还贷方案，此方案总共向银行支付利息80935.4元，总共节约了103040.5元。 针对问题五，根据题中所给数据，运用有效投资组合，对各个项目的收益率、方差进行计算，并使用MATLAB编程进行求解，然后将投资三个项目的收益与银行贷款付息相比，判断方案可行，最终确定对项目甲投资43.5万元、项目乙投资6.5万元，年收益为25099.582775元的最优方案。 关键词： 等额本息 差分方程 有效投资组合 Lingo、MATLAB软件 一、问题重述 购房策略问题 问题背景： 近些年来，我国商品房销售火爆。由于升值潜力大，不少人愿意投资于房产。但是，高位的房价又迫使大多数人不得不向银行贷款。然后，用按揭的方式逐月偿还银行贷款额。注意：向银行借贷时间必须以年为单位，如1年、2年、3年.…等。 问题提出： 第一问：2007年9月1号，某高校教师王先生到某商品房去看房，销售小姐向他推荐等额本息还款方式，并给他一个银行还贷明细表。这个明细表给出了若向银行借了1万元钱、不同年限的等额房贷还款额。王先生不知还款公式怎样写，请你给出等额本息房贷还款公式，帮王先生解惑。如果向银行借1万元，借10年。请详细计算逐月还完1万元后，总共向银行还款的总额以及逐月被银行拿走的利息钱。 表1 借银行1万元为例每月等额房贷还款明细表： 年限 实际还款年利率% 月利率% 月还款（元） 1 5.508 0.4590 858.40 2 5.508 0.4590 440.99 3 5.508 0.4590 302.00 4 5.508 0.4590 232.60 5 5.508 0.4590 191.05 10 5.7375 0.478125 109.71 15 5.7375 0.478125 82.97 20 5.7375 0.478125 70.14 第二问：王先生看中了一套135m2、单价为3230/m2的房子，准备9月10号前成交。他们家每月收入5600元，每月家庭开销在1500-3000元之间服从均匀分布，每年还有3万元的年终奖金。这时候王先生手头有15万元的可支配的现金，现在请你建立一套详细的购房与商贷快速计算还贷数学模型，并为王先生设计还贷方案而且要指出每月的家庭开销上限（注：首付不得低于20%）。 第三问：但事情有变：2008年3月10号，王先生经多方筹措，借到了无息的款项20万（包括年终奖金3万），准备提前还款，但其外甥A此时在本地购买了总房价为20万的房子，但首付不得低于40%，但外甥A手头只有可支配现金5万元，每月全家收入3500元，每月家庭开销在1500-2000元之间也服从均匀分布。她来向王先生借钱买房，王先生很为难，但此时，聪明的王夫人给出了一套新方案，使两家人购房均欢欣鼓舞，你能给出这个新方案吗？ 第四问：但这事还未开始实施就被王先生其他五个外甥知道了，均想加入这一方案，并准备在3月份都购买房子，他们购买房子的总价以及他们的经济情况见表2。那么，王夫人怎样设计这7套房子的购房还贷及每个家庭的每月开销上限呢？请你帮她拿出详细的方案。即每套房子向银行贷款多少年、多少钱、是否提前还款及还款多少、总共向银行交了多少利息钱、这种方案总共节约了多少钱等等。 表1：借银行1万元为例每月等额房贷还款明