《个人理财规划培训》PPT课件.pptVIP

个 人 理 财 规 划;客户为何需要理财 理财规划的基本概念 投资产品简介 个人理财规划流程 ;客户为何需要理财;中国物价上涨率13年平均6.5％;;多少钱才够过一生? 假定一对夫妻：月收入6000元 丈夫于先生：35岁，IT工程师，月收入4000元 妻子林女士：33岁，护士，月收入2000元;买一套像样的房子，包括装修大约50万； 买一辆还算安全的车约15万，平均10年换1辆，30年就得买3辆，加上维修保养、税金、罚金，至少100万； 养一个孩子，从出生到大学毕业，要用50万； 孝敬4个老人；每月给全部老人1000元，30年要36万； 每个月全家开销3000元，30年要用108万；;休闲、旅游费1年1万，30年30万； 假设退休后只活15年，每月老两口只花2000元， 15年要至少也得36万。 ;一生能挣多少钱？资金缺口有多少？ 假定每对中国大部分城市夫妻月收入6000元左右，工作30年，共收入资金216万； 资金缺口：194万 ;理财投资的目的; 类别 ;理财规划的基本概念;所谓理财规划，是指针对个人在人生发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，制定个人财务管理的具体方案，实现人生各个阶段的目标和理想。在整个理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的安全保障。 ;1. 缺乏足够与及时的信息做投资判断， 如市场趋势预测、进出场时机等 2. 缺乏投资信息整合的能力，无法掌握 整个经济动向3. 希望有全方位理财知识4. 对某些投资商品不熟悉5. 不知那一种投资工具适合我6. 套牢该怎么办;理财与投资为不同的概念，但二者关系密切。简单的说：投资的目的就是回报，其间涉及风险；理财却包括计划、管理及解决问题。 投资是理财的行为之一，故理财涵盖投资。;理 财;;家庭生命周期理论 ;不同阶段理财重点 ;投资产品简介; 10.博彩 9.期货/期权 8.投??股 7.成长股 6.房地产 5.股票基金/绩优股 4.公司债/可转换债 3.货币市场工具 2.国债 1.银行存款 ;银行存款;2019/4/27;国债/金融债;2019/4/27;货币市场工具;公司债/可转债;1999-2002年部分投资品种收益率比较;股票;期 货;个人理财规划流程;理财规划过程;理财规划基本规则;理财假设内容; 理财规划中的现金缺口,一般必须经由投资获利来衔接 而在投资组合中, 基金是重要且不可或缺的一项产品; 銀行的投資產品配置;开放式基金;不同客户属性的资产组合;何时应联络客户并调整投资组合;Q A