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保险合同的变更及其处理 　　保险标的的变更实际上意味着投保人的变更如何处理？　　在财产保险合同中，保险标的的变更实际上意味着投保人的变更，因为投保人对保险标的所具有的保险利益因保险标的的移转而消灭了，但是保险利益仍然存在，为受让人所有。　　保险合同如何变更　　寿险产品的服务一般都会延续很长的时间，少则几年多至十几年、几十年。在这么长的时间内，投保人、被保险人的个人信息、经济状况、家庭情况等极有可能发生变化。当出现这些情况时，投保人或被保险人可以提出书面申请与保险公司协商，对保险合同的相关内容进行修改，如投保人、受益人、通讯地址、收费方式、缴费方式、职业和工种变更、年龄、性别更正、利差领取方式、保额增减、保单复效、补发保单和保单迁移等多个项目的变更，以及生存、满期给付，利差返还、撤单和退保的相关处理等。这些都属于保险公司的“保全业务”范围。适当了解其中的规定和相关手续，可以更好地保全我们的保单利益。　　通讯地址变更最常见　　投保人的通讯地址变更是非常常见的，对投保人而言也是非常重要的。通讯地址的正确与否虽然对合同的效力本身没有什么影响，但对投保人能否及时行使自己的权利、得到更好的保险服务却起着不可忽视的作用，因此客户若发生地址变更的情况，应及时通知保险公司。　　变更通讯地址相关要件　　受理时间：保单效力终止前。　　应备文件：1、保全变更申请书;2、投保人的身份证件或复印件　　申请资格人：投保人(也可由业务员代理)　　增减附加险很重要　　保户在投保后对某些附险的需求可能会发生变化，有的保户认为自己身体很好不会生病，因而不想续保医疗附加险。有的保户看见有人遭受了意外事故感到意外风险确实很大，因而会要求增加意外附加险。取消附险可以随时提出申请，但是增加附加险却有时间、身体状况、职业等方面的限制条件，因此，客户要注意了解保险公司的有关条款。　　投保人可于主险合同有效期内，中途申请增加各种附险。但要注意的是，附险随主险有效而有效，换言之，主险若失效，附加险也随之失效。　　附险的类别有长期与短期之分，险种类别与主险基本相同。一般而言，同样的保障内容与项目，附加险的费率比主险的费率要低，因此若要增加个人或家庭保障，以申请附加险较为有利。　　增减附加险相关要件　　受理时间：1、附加长险：保单周年日之前一个月内至宽限期最后一日　　2、附加短险：保单缴费期届满日前　　应备文件：1、保险单;2、保全变更申请书;3、被保险人的身份证件申请资格人：投保人　　主体资格变更有限制　　保险合同中存在着四个主体关系，分别是保险人(保险公司)、投保人、被保险人和受益人。其中，被保险人的变更，只能发生在财产保险合同中。在人身保险合同中，保险标的即被保险人的生命或身体，这是保险关系确立的基础，是不能变更的。而投保人和受益人，在可变更范围内。　　南京律师http:///nanjing　　苏州合同律师http:///suzhou/hetong　　保险合同的变更　　案例一XX年7月，司某购买汽车一辆，并与某保险公司签１了一份机动车辆保险合同，保险期限自XX年7月24日0时至XX年7月23日24时。后司某根据保险公司的要求，将车辆登记手续存放于该保险公司，保险公司向其发放了保险证。　　XX年4月，司某将该车卖给隋某，将车辆保险证一并交给了隋某。双方一同到保险公司告知车辆已出卖的情况，保险公司工作人员对此未作任何表示。其后，二人从保险公司提取了车辆登记手续，并于XX年4月22日到车辆管理部门办理了车辆过户手续。XX年5月14日，隋某驾车发生交通事故，经抢救无效死亡。隋某亲属依据保险合同将保险公司诉至法院，要求保险公司给付赔偿金19万元。　　法院认为：原车主司某与保险公司所签订的保险合同合法有效。司某在将该车出卖给隋某后同时将车辆保险转让给隋某。双方到保险公司提取车辆登记手续时，司某口头告知了工作人员车辆已买卖的事实，保险公司对“保险随车走”的交易习惯应当明知，而未告知或提示司某或隋某需在一定时间内到保险公司办理保险批注手续，亦没有通知司某退保。因此，应当视为司某已履行了保险法所规定的车辆买卖转让后的通知义务，司某已将保险合同的权利转让于隋某，隋某与保险公司之间已建立保险合同关系。因此，在车辆发生保险交通事故后保险公司应当按照保险合同的约定承担保险责任，支付相应的保险金。法院根据相关法律规定，判决保险公司赔付隋某家属万余元。　　保险公司不服原审判决，以对车辆转卖的事实并不知悉，车辆转让后，双方均未书面通知保险公司办理保险批注手续，保险公司与隋某之间不存在保险合同关系为由，提起上诉。　　中院经审理认为：司某在将该车出卖给隋某后，双方到保险公司提取了车辆登记手续，并到车辆管理部门办理了车辆过户手续，保险公司的协助行为证明司某