企业客户信用调查报告.docxVIP

企业客户信用调查报告 　　客户资信档案　　一、企业基本情况　　二、人力资源信息　　第1页共3页　　三、物资资源信息　　四、经营管理状况　　五、财务及银行信用记录　　第2页共3页　　六、关联企业信息　　七、行业发展趋势　　第　　3页共3页　　编号：　　山东省分行　　XXX公司XXX级信用等级评定调查报告　　调查部门：　　调查人员：　　调查部门负责人：　　调查日期：年月日-年月日　　一、客户基本情况　　1、简要介绍评级客户成立时间、注册地、注册资本、法定代表人、基本账户所在行、经营范围、职工人数等情况。　　2、简要分析企业主要股东构成、管理模式和组织结构等情况。　　3、简要介绍与企业之间存在直接或间接控制关系或重大影响关系的企业情况。　　4、介绍法定代表人和主要管理人员基本情况，包括年龄、性别、职务、与实际控制人的关系、主要从业经历、个人信用状况等。对存在不良信用记录的，要详细说明原因。　　二、客户与我行合作状况　　简要介绍建立信贷关系的时间，截止评级调查日，企业上年度或当前在我行的授信、用信情况等。简要分析上年度企业配合情况，包括国际业务、中间业务、投资业务等综合贡献度，货款回笼、存款占比是否达到我行管理要求，及货款回笼、存款占比承诺履行情况。　　三、客户经营情况近两年产销情况　　分析公司近2年主导产品生产、销售情况，判断企业生产、销售是否稳定，对达产率、产销率低、生产波动较大的，解释说明理由。　　公司近2年生产销售情况简表　　单位：XX　　发展前景　　介绍客户在行业中的地位、产品市场占有率、竞争优势等情况。结合公司未来3年的销售收入、税后利润、折旧、现金流量　　等预测数据和依据及营运计划，分析企业的发展前景。　　四、客户财务状况　　简要分析上两个年度及最近月份财务状况，因企制宜，重点对数额变动较大、与评级相关联的科目和指标进行分析，无需面面俱到。　　资产负债简表　　单位：万元　　注：本表仅供参考，具体内容可根据企业情况自行添加或删除。对数额大、变动较大的科目，要重点分析说明。　　损益表简表　　单位：万元　　注：本表仅供参考，具体内容可根据企业情况自行修改。对数额大、变动较大的科目，要重点分析说明。　　现金流量简表单位：万元　　注：本表仅供参考，具体内容可根据企业情况自行修改。对数额大、变动较大的科目，要重点分析说明。　　定量基本指标简表　　单位：万元　　注：本表仅供参考，具体内容可根据企业情况自行修改。对数值变动大的指标，要重点分析，说明原因。　　定量修正指标简表　　单位：万元注：本表仅供参考，具体内容可根据企业情况自行修改。对数值变动大的指标，要重点分析，说明原因。　　五、客户信誉状况　　信誉情况。简要介绍人民银行征信系统、银监会派出　　客户信用调查客户信用调查是通过对客户信用状况进行调查分析，从而判断应收款项成为坏账的可能性，为防范坏账提供决策依据。几乎所有成功的企业，都非常重视客户信用调查。调查完成后，编写客户信用调查报告。对于信用状况恶化的客户，要采取措施，如要求客户提供担保人和连带担保人，增加信用保证金，或将交易合同取得公正，减少供应量或实行发货限制，或者接受抵押等。　　如何对客户进行信用调查　　1、第一种可以通过金融机构或银行对客户进行信用调查这种方式可信度高，所需费用少。不足之处是很难掌握客户全部资产情况和具体细节，因可能涉及到多家银行，所以调查时间会较长。2、第二种方法是利用专业资信调查机构进行调查这种方法能够在短期内完成调查，费用支出较大，能满足公司的要求。同时调查人员的素质和能力对调查结果影响很大，所以应选择声誉高、能力强的资信调查机构。3、第三种方法是通过行业组织进行调查这种方式可以进行深入具体的调查，但往往收到区域限制，难以把握整体信息。最后一种方法是询问同事或委托同事了解客户的信用状况，或从新闻报道中获取客户的有关信用情况。　　客户信用调查的内容1、对客户经营状况的调查客户的总体经营状况如何？客户的声誉、形象如何？对自己的生意，是否有做很好的规划？客户对自己所在的行业是否非常了解？是否具有公司战略或者竞争战略？公司的内部管理如何？是否具有成熟的公司文化？各部门之间的协作精神如何？　　经营者本人的素质如何？各界管理人员的素质如何？公司整体的士气怎样？　　2、对客户财务现状的调查客户手中的现金是否充足？是否持票据贴现？是否有延期支付债务？是否出现预收融资票据的情况？是否有为融资而低价抛售的情况？是否有提前回收赊销款？是否开始利用高息贷款？与银行的关系是否变得紧张？是否有其他债权人无法收回其货款？其票据是否曾经被银行拒付？银行账户是否已被冻结？　　3、对客户支付情况的调查　　是否已不能如期