对商业银行实施合规风险管理的分析与探讨.docVIP

对商业银行实施合规风险管理的分析与探讨 、目前商业银行风险管理工作中存在的薄弱环节 （一）控制风险的长效机制还没有完全形成 目前，各家商业银行的风险管理实际上是以风险控制 为主要目标，对整个风险管理工作缺乏统筹规划和战略考 虑，不能很好地服务于全行业务发展实际和效益最大化的 经营目标。在风险控制中，主要以单点控制、间断控制为主 往往拘泥于对单个风险不系统、滞后、被动和片面的控制， 不能实现内部控制的连续性和系统化，不能在业务流程中 嵌入风险管理环节，实现风险的源头和过程控制。在业务 发展上，缺乏自我约束和平衡机制，不能正确处理发展业 务与风险管理的关系，不能充分考虑风险管理的要求，做 到风险控制优先，甚至还简单地将风险管理与业务发展平 行化或对立化，导致出现风险管理偏好和业务发展偏好之 间的过度波动，不能形成有机协调的合力。在制度建设上 现有风险管理制度不健全和存在的缺陷，本身就使银行经 营面临极大风险，加上在执行、检查、评价等诸环节的不到 位，更使得监督制约显苍白无力，风险监管的有效性大打 折扣。 （二）合规风险管理体系和组织架构尚未真正建立起来 近年来，各家商业银行借鉴国际先进商业银行的成功 经验，陆续实施了包括授权授信、审贷分离、岗位制约、内部 审计等在内的一系列风险管理措施，在风险管理工作中取 得了一定成绩，但这些探索仍是局部的、零散的，尚未建立 涵盖风险甄别、风险报险