对商业银行信贷结构调整的理性思考.docVIP

对商业银行信贷结构调整的理性思考 商业银行的信贷结构问题涵盖面很广，影响信贷结构 的因素也十分复杂，调整信贷结构更是一项庞大的系统工 程。本文拟以商业银行信贷结构调整的内部基础性因素为 线索，对商业银行调整信贷结构这一现实问题作一探讨。 对信贷结构的认识 信贷结构的表面形态是信贷资产总量的分布构成，是 信贷总量变动的结构基础和支撑，其内在形态是信贷资产 总量中各品种、客户、行业、区域、期限等多层次的有序 组合。它既有数量特征，也有质的规定。通常讲某行业或 某客户所占份额或比重是信贷结构直接的数量特征，信贷 资产总量内的各种比例关系是信贷结构的派生数量特征。 信贷结构质量特征主要是指在总量内务部分之间相互促进、 相互制约的关系。当社会经济发生较大变化或商业银行自 身经营管理要求或目标发生重大调整时，原先的信贷资产 分布构成就会发生相互更替，一些主要品种、主要客户、 主要行业就会变为次要品种、次要客户、次要行业。这种 变化推动着信贷结构的调整与优化。 深刻理解信贷结构的内涵，全面把握其数量特征和质 量特征，对于调整和优化信贷结构是十分重要的。把信贷 结构简单地归结为各部分间的比例关系，忽视其内在的相 互关系，就会对信贷政策取向产生误导。信贷结构是动态 的，随时都会发生变化，这种变化并不完全取决于商业银 行，它还要受经济、社会、市场、客户、环境等诸多不确 定因素的影响。当然，商业银行在