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保险案例 第一部分 保险案例讨论 一、保险原则案例讨论 案例1 “近因”不同 赔付是否不同？ 去年11月的一天，某公司的工作班车在城郊的公路上，与迎面而来的大货车相撞。张先生所坐的驾驶副座是直接的碰撞部位，他当场身故；赵先生坐在他后面，撞断了胳膊，失血很多，送往医院抢救，急救中又因心肌梗塞，于第二天撒手人寰。 公司曾为他们购买过团体人身意外伤害保险，保险金额10万元。惨剧发生后，立即向保险公司报案，并提出理赔申请。 案例2 被保险人手术中意外死亡 意外险是否赔偿 意外伤害保险是指保险人对被保险人因意外伤害事故致死致残、按照合同约定给付全部或部分保险金的一种人身保险。意外伤害保险承保的是意外伤害，由意外和伤害构成。那么，被保险人在手术中意外死亡，意外保险是否应该赔偿呢？? 两年前，某工厂为单位所有职工投保了团体意外伤害保险，每人保险金额2万元，保险期限为1年。3个月后，该厂职工孙某某患急性化脓性梗阻性胆管炎。在医院进行手术治疗的时候，孙某某突然出现心跳过速、呼吸骤停。经医生采取紧急措施使其复苏后，孙某某一直处于脑缺氧状态，一个星期后死亡。? 医疗事故鉴定委员会对这一事故进行了鉴定，结论是属于医疗意外死亡。? 事后，孙某某的家属持医院证明向保险公司提出索赔，保险公司以孙某某并非遭受意外伤害、属于疾病死亡为理由拒绝赔付。? 那么，保险公司这样处理究竟合理不合理呢？? 　 案例3 如实告知纠纷案 SMIRLOCK 公司于1967年从BASS ROCK公司购买了一处地产，BASS ROCK公司告诉SMIRLOCK公司政府正在征用与这块地产相邻的土地，并可能征用到双方所交易的地产，BASS ROCK公司承诺向SMIRLOCK公司提供有关地产征用的文件。 SMIRLOCK 公司将所购的地产向保险公司投保了权利瑕疵保险，但没有告诉保险公司政府已开始征用这块地产，但这一情况已被当地新闻媒体广泛报道，众所周知，当另一家公司要租用这块地产作为仓库时，SMIRLOCK公司发现政府的征用严重影响出租价格，遂向保险公司索赔，保险合同规定，如果投保人对重要情况故意隐瞒或错误告知，保险公司不承但保险责任，并有权解除合同。 争议焦点：由于SMIRLOCK公司没有如实告知地产被征用的情况，保险公司是不可以不承担保险责任？ 二、保险合同案例讨论 案例1 出险了，能解除合同吗？ 【案件回放】 2003年6月24日，张德利以自己为投保人、其子张龙涛为受益人同新华人寿哈尔滨分公司订立了健乐增额终身重大疾病保险（分红型）合同及附加险保险合同。合同约定：主险的保险金额为5万元，年缴保险费2700元。附加险为个人住院医疗保险，保险费260元，保险期限为1年。新华人寿于当年6月23日通过转账的方式收取了投保人首期的主险和附加险的保险费。 2004年8月11日，张德利将4560元存入该存折（包括其子的1600元保险费）。新华人寿于2004年8月18日通过转账将其子的1600元保险费收取，余款2960元保险费划款未成功。 2004年9月15日，投保人张德利因突发脑溢血而死亡。 随后，新华人寿有关理赔人员进行了查勘，对被保险人因脑溢血死亡的医学结论和死亡的事实并无异议。 2004年10月14日，新华人寿同意给付5万元保险费。 2004年10月22日，在办理取款手续时，张家被告知保险公司已作出拒赔的理赔决定。 新华人寿哈尔滨分公司拒赔的理由是： 1、2000年，张德利曾经因腹部的刀外伤在医院治疗过，而在张投保时未将此事告知保险公司。 2、第二年主险的保险费不变，还是2700元；附加险的保险费由原来的260元随着被保险人的年龄增加而增加到312元。投保人在60天的宽展期内只缴纳保险费2960元，缴费不足并导致合同效力中止，在合同效力中止且未经复效的情况下所发生的保险事故，保险人不承担责任。 此后，双方虽经多次协商，未达成一致意见。今年1月，被保险人的受益人不得不将新华人寿诉于哈尔滨市南岗区人民法院。要求新华人寿全额给付保险金5万元。 案例2 保险公司是否应为管理疏忽“买单”？ 原告：我有保单凭据? 被告：你退保未收证? 车辆退保后发生了交通事故，但由于保险公司未及时收回保险证，车辆所在的运输队仍向保险公司索赔，遭拒后将对方告上法庭。 某运输队于2003年6月1日为一货车向该保险公司投保了第三者责任险和车辆损失险，期限至2004年9月30日，但一直未交纳保险费。去年7月，该运输队办理了退保手续，但保险公司未及时收回保险证。此后，投保车于去年8月28日发生交通事故，该运输队随即向保险公司索赔保险金16160元。保险公司