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保险学复习 题型：名词解释、判断、单选、填空、计算、简答、案例分析 风险及其特征？ 风险的概念：是指人们在从事某种活动或决策的过程中，预期未来结果的随机不确定性。（或者说是盈亏的可能性，正面效应就是收益，负面效应就是损失） 风险的特征 客观性：不以人的意志为转移（就全局而言，不能被消灭） 损失性：后果必然是造成人们的某种损失，财产损失或人身伤亡。（首先，危险是未来发生的，而不是过去和现在存在的，或者说危险的损失一定是未来的损失，而不是过去或现在已经存在的损失；其次，危险的后果必然是对人身极其财产的安全造成威胁、形成危害，并可能导致危险损失。损失是危险的必然结果，只是损失的程度不同。） 不确定性：包括损失是否发生、发生的时间、发生的地点、损失的大小、损失承担的主体都是不确定的。 可测性：危险是一种损失的随机不确定性，即在许多的不确定中，某一结果的发生具有一定的规则，可以在概率论和数理统计的基础上，利用损失分布的方法来计算危险损失发生的概率、损失的大小及损失的波动性。 普遍性：无处不在、无时不有。 发展性：旧的风险消失同时也会产生新的风险。 7、可变性：是指风险的性质、量、发生与否等在一定条件下是变化的。 风险管理（防范风险）及其种类？ 风险管理：是指经济单位当事人通过对风险进行识别和度量 ，采用合理的经济和技术手段，主动地、有目的地、有计划地对风险加以处理，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为。 主体：各经济单位，个人、家庭、企业以及其他法人团体都可以看做是独立的经济单位。 核心：选择最佳的风险管理技术 3、目的：以尽可能小的成本来换取最大的安全保障和经济利益。 种类： 1、控制法：是通过降低风险损失发生的频率，缩小其损失的程度来达到控制目的的一种风险处理方法。（包括风险的预防、风险的分散（增加风险承担者，分散风险）、风险的结合（面临相同的风险的人签订合同来共同面临风险）、风险的限制（通过合同与交易的标准化限定风险）） 2、财务法 1）自留风险：A、处理风险成本 自留风险的代价 B、风险可能导致的最大预期损失在自身可承受范围内 C、没有办法进行其他更好的风险管理的选择 D、 为了利益而有意识自己承担风险 E、缺乏处理风险的手段，无意识地形成风险自留 转移风险：是一种经济手段，有意识地 A 、直接转移：标的转移（买卖） B、间接转移：与标的相关的风险因素转移给他人（保险） 近因及其运用？ 近因：是指引起保险标的损失的直接的、最有效的、起决定作用的因素，它直接导致保险标的的损失，是促使损失结果发生的最有效的或是起决定作用的原因。 近因原则的含义：若引起保险事故发生，造成保险标的损失的近因属于保险责任，则保险人承担损失赔偿责任；若近因属于除外责任，则保险人不负赔偿责任。也就是说，只有当承保危险是损失发生的近因时，保险人才负赔偿责任。 坚持近因原则的意义：分清有关各方的责任，明确保险人的承保风险与保险标的的损失之间的因果关系。 近因原则的运用 单一原因造成的损失：如果事故发生所导致损失的原因只有一个，则该原因为损失近因。 多种原因造成的损失 多种原因同时并存的情形：如果损失的发生有同时存在的多种原因，首先看多种原因中是否存在除外原因，造成的结果是否可以分解。 多种原因连续发生的情形：若连续发生导致损失的多种原因均为保险责任，则保险人承担全部保险责任。如果连续发生导致损失的多种原因均属于除外责任，则保险人不承担赔偿责任。若连续发生导致损失的多种原因不全属于保险责任，最先发生的原因（即近因）属于保险责任，而其后发生的原因中，既有除外责任又有不属于保险责任的，当后因是前因的必然结果时，保险人也负赔偿责任。 一连串原因间断发生的情形：当发生并导致损失的原因是多个，并且在一连串发生的原因中有间断情形，即有新的独立的原因介入，使原有的因果关系断裂并导致损失，则新介入的独立原因是近因。 弃权与禁止反言及其主要作用？ 弃权：是指保险合同的一方当事人放弃其在保险合同中可以主张的权利，通常是保险人放弃合同解除权和抗辩权。 构成保险人的弃权必须具备两个条件：首先 ，保险人须有弃权的意思表示，无论是明示还是默示的；其次，保险人必须知道有违背约定义务的情况及因此享有抗辩权或解约权。 禁止反言：是指合同一方既已放弃其在合同中的某项权利，日后不得再向另一方主张这种权利，也成为禁止抗辩，在保险实践中主要约束保险人。 注：弃权与禁止反言在人寿保险中有特殊的时间规定，保险人只能在合同订立之后一定期限内（通常为2年）以被保险人告知不实或隐瞒为由解除合同，超过一定期限没有解除合同的视为保险人已经放弃