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修改投保单填写内容 对投保单的科学设计是有效防范投保人投机风险 和自身经营风险的关键手段之一。首先要优化设计投 保单各项询问告知的内容，例如延长既往健康状况的 考察年限，扩大对家族亲友调查对象和内容的范围等。 其次，可针对不同险种及潜在风险点设计询问重点，例 如对高保额件（保额超过50万的投保申请）的核保，重 点了解投保人和被保险人的收入情况、资产负债状况、 甚至婚史记录等。第三，明示保险合同的严肃性。例如 请投保人抄写重要告知事项，既强调保险合同的诚信 原则，又降低投保人的道德风险。 （二）调整核保规则和流程 调整核保规则和流程是保险公司防范投保人投机 风险和自身经营风险的另一必要举措。第一，可适度提 高契约调查和体检核保比例，或适当调整投保规则中体 检的保额和年龄要求。第二，可通过加大契约调查样本 数量等方式来降低投保人逆选择发生的可能性。第三， 在核保程序上，可针对不同险种的主要风险点对关键 流程节点进行差异化。例如对高保额件，可按照“填写 预审单、初审、分保、核保、收取保费、承保、签发保险合 同”的作业流程进行严格操作，以减少风险的发生概率。 （三）建立保险代理人契约品质评级制度 保险代理人契约品质评级制度以“出险率”、“核保 通过率”作为主要考核指标，依据考核结果对代理人进 行分级管理，从而有效降低保险代理人投机风险概率 和保险公司管理风险损失。对出险率较低、核保通过率 较高的代理人，对之招揽的保险业务给予较宽松的核 保核赔服务，例如快速核保，小额赔款快速通道等服 务；对出险率较高、核保通过率较低的代理人，限制其 可代理险种范围，并重点核保其招揽的保险业务。同 时，保险公司定期公布代理人考核结果，对优异者给予 适当表彰，鼓励其招揽良质契约，以建立更好的业务品 质氛围。 （四）建立投保人信息数据库 由于不可抗辩条款带来的风险主要是由投保人和 保险公司对保险标的的信息掌握程度不对称所造成， 如果由具有政府公信力的第三方———保险监管机构出 面，建立各个保险公司可实时查询和共享的投保人信 息数据库，将能在某种程度上对该风险进行有效规避 或减损。该数据库至少包含三类信息，保险监管机构向 各家公共医疗机构收集的投保人就诊及住院信息，向 金融机构收集的投保人资产信息，和向各保险公司收 集的投保人历史核保核赔信息。当保险公司受理投保 申请并发现可疑契约时，可登录信息数据库进行查询 对比，一旦发现投保人隐瞒重要告知事项，便可提前规 避。该数据库的建设、运行和维护资金的筹集来源应多 元化，例如可考虑向各保险公司收取查询费用，并提取 一定比例资金支付给相关公共医疗机构和金融机构， 以提高其提供真实数据的积极性。▲ 注释 ①2009年1-10月人寿保险公司原保险保费收入情况表[EB/ OL].中国保险监督管理委员会网站，http：///web/ site0/tab40/i116426.htm.2009-12-10. ②胡海滨.浅析人身保险合同不可抗辩条款[EB/OL].腾讯财经， http：//.2009-12-11. ③焦小惠.谈新《保险法》之不可抗辩条款[J].保险实践与探索， 2009，（3）：21-23. 各保监局： 　　现将2011年上半年保险中介从业人员资格考试有关事项通知如下： 　　一、题型题量 　　保险代理从业人员资格考试的题型题量为：单选题90道，每题1分；判断题10道，每题1分；试卷满分为100分，及格分数线为60分。保险经纪从业人员和保险公估从业人员资格考试的题型题量为：单选题100道，每题1分，试卷满分为100分，及格分数线为60分。 　　二、命题有关事项 　　（一）保险代理从业人员资格考试 　　保险代理从业人员资格考试参考用书为中国财政经济出版社出版的《保险基础知识》（2010年版）和《保险中介相关法规制度汇编》（2010年版）两本书。分值分配和命题范围如下：保险原理知识占30分，命题范围是《保险基础知识》一书的第一章至第五章；财产保险知识占10分，命题范围是《保险基础知识》一书的第六章；人身保险知识占25分，命题范围是《保险基础知识》一书的第七章；《保险营销员管理规定》、职业道德和执业行为规范占15分，命题范围是《保险中介相关法规制度汇编》、《保险基础知识》一书的第八章和第九章；其他相关法规部分占20分，命题范围是《保险中介相关法规制度汇编》，其中《中华人民共和国保险法》占10分（全部为判断题），《保险专业代理机构监管规定》、《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国消费者权益保护法》和《中华人民共和国反不正当竞争法》共占10分。详细命题范围请见中国保监会网站公布的保险代理从业人员资格考试大纲。 　　（二）保险经纪从业人员和保险公估从业人员资格考试 　　保险经纪从业人员资格考试命题范围包括“保险原理与实务”和