个人金融业务操作规程.docVIP

附件一： 第一篇 个人金融业务操作规程 目 录 第一章 活期存款业务 第二章 定期存款业务 第三章 异地托收业务 第四章 汽车消费贷款业务 第五章 个人住房（一手房）贷款业务 第六章 个人投资经营贷款业务 第七章 个人二手房贷款业务 第八章 商业用房贷款业务 第九章 直客式购房贷款业务 第十章 直客式汽车贷款业务 第十一章 个人实盘外汇买卖业务 第十二章 个人实盘黄金买卖业务 第十三章 汇聚宝业务 第十四章 春夏秋冬业务 第十五章 个人外汇业务 第十六章 银证业务 第十七章 个人代收付业务 第十八章 保管箱业务 第十九章 电话银行业务 第二十章 个人电子银行 第二十一章 ATM业务处理 第一章 活期存款业务操作规程 第一节 业务操作基本要求 第一条 业务办理原则 一、 基本原则 办理个人负债业务须遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则。 二、 记账原则 现金收入先收款后记账,现金付出先记账后付款；转账业务先记借方账户，再记贷方账户。 三、 冲正原则 个人存款账户业务办理发生差错时,当日的差错须经授权后办理冲正；隔日的差错须报告上级主管部门,查明原因,经授权后办理冲正。冲正传票附当天传票装订保管,任何人不得修改冲正记录。 第二条 其他规定 一、 个人负债业务按照我行挂牌的相应档期存款利率计付利息，并依法计税。 二、 办理个人负债业务时，经办人须以客户开户申请表或更改后的客户资料为依据，按照客户与我行约定的方式为其办理。 三、 辖内网点不得为任何单位和个人办理个人名义的公款私存业务。 四、 辖内网点及员工对存款人的存款情况负有保密责任，不得代任何单位和个人查询、冻结或划拨存款，国家法律、行政法规有规定的除外。 五、 个人存款的所有权发生争议，涉及办理过户、挂失、查询等业务的，应依据人民法院发生法律效力的判决书、裁定书或调解书办理。 第二节 业务流程图 活期存款开户 客户根据申请表填写相关内容，向银行提供有效证件，柜员进行审核。 客户根据申请表填写相关内容，向银行提供有效证件，柜员进行审核。 柜员审核无误后，根据内容开立帐户，客户亲自输入预留密码。 检查打印内容与客户填写内容是否一致，在打印存单或存折上加盖业务公章，请客户核对。 事中人员当日审核 事后人员审核 活期储蓄存款（一般存款、大额存款） 柜员清点客户送交的现金或有效单据，为客户办理有折或无折存款 柜员清点客户送交的现金或有效单据，为客户办理有折或无折存款。 清点审查无误后，正确录入各项资料，大额存款需授权 柜员检查打印的凭条或存折，请客户核对无误后，签字确认，将存折或回单交与客户。 事中人员当日审核 事后人员审核 活期储蓄取款（一般取款、大额取款） 柜员审核取款凭证，根据客户要求为客户办理取款，超限额取款需出示有效证件。 柜员审核取款凭证，根据客户要求为客户办理取款，超限额取款需出示有效证件。 柜员审查无误后，正确录入各项资料，大额需授权。 柜员检查打印的凭条或存折，核对无误后，请客户签字确认。按取款金额进行配额。 事中人员当日审核 事后人员审核 活期储蓄销户 柜员审查客户准备销户的帐户是否符合销户规定。审查无误后，正确录入各项资料，系统打印凭条。 柜员审查客户准备销户的帐户是否符合销户规定。审查无误后，正确录入各项资料，系统打印凭条。 柜员在存折加盖“结清”印章，破坏存折磁条和存折完整性。 事中人员当日审核 事后人员审核 第七条 挂失业务 客户提供有效身份证件和相关挂失资料，前台人员进行初审。 客户提供有效身份证件和相关挂失资料，前台人员进行初审。 授权人员审核无误后，对挂失帐户进行相应业务处理。 客户核对签字确认，填写挂失申请书，缴纳手续费，并告知相关解除挂失手续。 事中人员当时复核 后台人员按规定查保 挂失期满，客户持有效证件及单据办理解挂手续。 第三节 操作规程 第八条 活期存款开户操作规程 一、开户申请书必须由本人或代办人填写；对不能亲自书写的客户，可以请他人代写，但客户在签字栏内必须加盖手印。 二、客户必须以实名在银行开立账户。客户向银行提供实名有效证件，相关规定如下： （一）居住在境内的中国公民为居民身份证、临时居民身份证、户口簿和护照。 （二）居住在境内的16周岁以下的中国公民为户口薄。 （三）军官证、警官证；军队（武装警察）离休干部以及在解放军军事院校学习的现役军人有效证件为：离休干部荣誉证、军官退休证、文职干部退休证和军事院校学员证。 （四）香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件。 （五）外国公民，为护照。 （六）外国边民，为所在国制发的《边民出入境通行证》。 一、确认客户填写的金额与存折打印的内容是否相符。 二