商业银行理财计划.docxVIP

商业银行理财计划 　　银行金融理财产品营销策略分析　　私人金融理财业务最早出现在瑞士,之后在美国、欧洲以及亚洲的日本、香港等经济发达国家和地区获得了迅速的推广,现已成为世界各大银行的一项主要业务。在巨大的市场需求和机遇面前,包括银行在内的各种金融机构纷纷挖掘自身潜力和优势,加大科技投入,建立私人金融理财平台,积极抢占私人金融理财市场,使私人金融理财的市场竞争日趋激烈。在西方国家,私人金融理财业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势在商业银行业务发展中占据重要位置。私人金融理财几乎深入到每一个家庭,私人金融理财业务已经成为西方商业银行业务领域最重要的组成部分与利润增长点。世纪70年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击下，私人金融理财业务得到了快速发展，私人金融理财产品销售数量快速增长。在西方发达国家，几乎每个家庭都拥有私人金融理财产品，私人金融理财业务收入已占到银行总收入的30%以上，美国的银行业私人金融理财业务年平均利润率高达35%。花旗银行从1990年起，业务总收入的40%就来自于私人金融理财业务。　　1我国私人金融理财产品营销发展及现状　　国内最早的私人金融理财业务是由中信实业银行广州分行于1996年推出的,而真正拉开内地商业银行私人金融理财业务竞争序幕的,则是XX年10月招商银行推出的“金葵花金融理财”业务。随着我国经济发展，近年来城乡居民的收入呈稳定递增趋势，人们拥有的财富不断增加，富裕居民以及高端富有人群逐渐扩大，人们对于金融服务的需求不再只局限于简单的储蓄存款、获取利息,金融理财需求与理念也得以提升，中国进入了一个前所未有的金融理财时代，国内商业银行金融理财业务迅速发展。　　近年来，金融理财市场成为了中国金融领域的一个突然爆发的亮点。伴随着06-07年的大牛市，各家银行纷纷新建金融理财中心且增加金融理财人士的储备，　　以求能够满足金融理财市场巨大的需求。在XX年底中国银行业全面对外开放，私人金融理财业务成为中外资银行角逐的焦点。一直到XX年全国36家银行共推出2120款金融理财产品。随着国家一系列财经政策的实施到位，XX年投资金融理财市场的发展空间更为广阔，私人投资金融理财可谓热点众多，细数起来主要是以下八个方面：炒金、基金、炒股、国债、储蓄、债券、外汇、保险。其中炒金正在步入黄金时期，自从中国银行在上海推出专门针对私人投资者的“黄金宝”业务之后，炒金一直是私人金融理财市场的热点，备受投资者们的关注和青睐。XX-XX年利率的上升，必将刺激储蓄额的增加，储蓄这一传统金融理财方式有望在XX-XX年能成为新的金融理财热点。外汇的投资获利机会也大增。XX年，我国政府将会继续坚持人民币稳定的原则，采取人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施，以促进汇市的健康发展。因此，在汇市上投资获利的空间将会更大，机会也会更多。　　目前，我国的金融理财市场还存在着很大的问题：银行，保险，证券，信托分业经营，金融机构割据并立，每一业的金融理财产品都有很强的分业特征，金融理财产品单一；综合金融理财人员缺乏，很多银行等机构的金融理财人员无法使客户达到对金融理财产品的高度认知。而新诞生的这些由原各类金融理财专家组建的专业全面金融理财机构，又没有像银行、保险、信托等机构那样的资本实力去大规模地开展各类宣传。另外，对于私人金融理财者而言，风险意识不足，多存在金融理财产品“只赚不赔”的认识误区。　　中国的金融理财业还处于新生阶段，却已经颇具规模而且前景非常广阔。目前，中国经济保持强劲增长，市场条件更加开放，各个金融理财客户群的资产也在进一步积累，这些因素都将支持金融理财业务的持续增长。预计中国富有人士的年均资产在未来几年将以13%左右的比例增长，到XX年中国(大陆)的管理资产将增长到万亿美金，而整个大中国市场的管理资产将在XX年超过5万亿美金。　　未来10年里，我国私人金融理财市场将以年均30%的速度高速增长。至XX年我国中高端消费者人数约为850万；到XX年，我国中等收入及富裕人群的寿险消费将占整个市场的35%,潜力巨大。中高端消费群体的发展将给寿险保险市场带来巨大的市场机遇。由于客户对金融理财服务、保险产品的需求各有不同，正确划分客户群，选择真正适合的产品与服务，将更有效满足客户需求，帮助客户顺利实现人生规划。中国的专业金融理财服务仍处于起步阶段但需求潜力巨大。　　xx银行理财产品代销业务操作细则　　第一章总则　　第一条为加强我行理财产品代销业务的管理，规范理财产品代销业务的日常运作，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》以及有关规章制度，结合xx银行实际，特制定本操作细则。　　第二条理财产品代销业务是指我行与其他银行合作，代理销售该行理财产品，其他银行作为理财计划设计和提供方，并负责所募集资金