商业银行经营管理总结.docxVIP

商业银行经营管理总结 　　1什么是商业银行，商业银行的性质:商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。商业银行的经济性质：商业银行是经营货币信用业务的特殊的金融企业。1、商业银行首先具备一般的企业特征2、商业银行不是一般的企业：如资本构成资本比率、经营对象等。3、商业银行不同于其他金融机构，是特殊的银行。商业银行的法律性质：1、商业银行的成立实行特许制。值得一提的是，特许批准的权力完全属于国家，符合成立商业银行的各项条件也并不意味着一定能取得经营许可证。2.商业银行是企业法人，商业银行具有企业性质，拥有法人地位。企业是经济组织，以营利为目的。商业银行的公司治理的特殊性质：1、风险的审核与控制对于商业银行的治理意义重大。2、商业银行具有更加复杂的委托——代理关系网。3、商业银行的治理缺少外部债权的专家式监督。4、对商业银行实施的一些外部治理可能导致巨大的治理成本。5、存款保险制度的负激励。6、制度性风险对于经济转轨期国家的商业银行的治理改革具有特殊意义。　　2商业银行的功能和地位:功能：1、充当信用中介2、充当支付中介3、信用创造职能4、金融服务职能5、是中央银行货币政策的传导者和作用对象地位：1、是整个国民经济活动的中枢2、对全社会的货币供给具有重要影响3、是社会经济活动的信息中心4、是国家实施宏观政策的重要途径和基础5、是社会资本运动的中心　　3商业银行组织结构的设计原则、内容、形式。商业银行创立的条件1、经济条件；当地的人口当地的工商业生产力发展水平地理位置；2、金融条件。当地已经开设的银行来自邻近地区的竞争。设计银行内部组织结构应遵循的原则1、效能、效率、效益相统一的原则。2、精干合理原则3、统一指挥原则4、分工协调原则5、权责对应原则　　商业银行内部组织结构形式:一般而言，商业银行的组织结构是高度部门化的。部门化的程度随着银行规模的不同而变动。银行组织结构的形式可划分为直线型、职能型、直线与职能结合型。商业银行的内部组织结构一般都包括决策系统、执行系统、监督系统、管理系统等几个部分。以三会制度为核心的公司治理结构。公司的股东会或股东大会是权力机构，董事会是公司重大的决策机构，监事会针对公司高级管理人员的决策依据法律法规和公司章程进行监督，以维护公司和股东的正当权益。4、商业银行的制度商业银行制度，是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。　　一、建立商业银行制度的基本原则1、竞争原则2、安全原则3、规模原则.二、商业银行体系及其主要类型：1、按资本所有权划分：国有控股、企业集团所有、股份公司制。2、按业务覆盖地域划分：区域性、全国性和国际性银行。3、按能否从事证券业务划分4、按组织形式划分：单元制银行、分行制银行、持股公司制银行。5、商业银行经营管理原则。　　商业银行的经营一般至少应当遵守下列原则：一、效益性、安全性、流动性原则。2、依法独立自主经营的原则。这是商业银行作为企业法人的具体体现，也是市场经济机制运行的必然要求。3、保护存款人利益原则。4、自愿、平等，诚实信用原则。6、银行资本金的含义和构成:银行资本的含义：资本，也称资本金，是商业银行在建立之初由投资者投入的资金，以及银行在经营管理过程中由税后留存收益和银行借入的次级长期债务用来转增资本的资金，它代表着投资者对商业银行的所有者权益。资本构成1、股权资本(equitycapital)普通股累积优先股优先股非累积优先股2、资本公积2、综合分析法3、《巴塞尔协议》法。　　8、银行并购的原因和影响:逐利性商业动机分析:因为通过并购，可以：1、降低市场进入成本.2、实现规模经济和范围经济3、追求竞争优势的转移。化解危机性动机分析:代理人个人动机分析.银行并购的成本分析微观成本，即并购银行本身为并购所付出的代价　　1．直接的并购支出。2．各种市场中介费用。3．整合成本。4．并购失败风险社会成本1．过分垄断可能损害消费者的利益。2．超大规模带来的经营风险3．金融监管困难4．并购带来的大幅度裁员问题银行并购的收益效应1．扩大规模，占领市场。2．降低成本，实现规模效益。3．互补优势，实现协同效益。一是地区性互补。二是业务互补。三是产品交叉销售。4、改善银行经营管理水平。9、银行负债的作用及构成:银行负债是银行在经营活动中尚未偿还的经济义务。银行负债的作用1、负债对银行来说是最重要的，因为它是银行经营的先决条件。2、银行负债是保持银行流动性的手段。3、商业银行通过负债业务把社会各方面的闲置资金集中起来，形成一股巨大的资金力量，能在社会资金存量不变的情况下扩大社会资金总量。4、银行负债构成社会流通中的货币量。5、负