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商业银行信贷管理题库 上不了９０，就是有人跟你过不去。 一、名词解释 1.银行信贷管理 是指商业银行如何配置信贷资金，才能有利于发展经济并增加自身盈利地决策活动；商业银行信贷管理学则是专门研究银行信贷资金配置地一门应用学科。 2.贷款管理原则 是处理银行与借款人之间借贷关系的基本行为准则，是关于银行根据什么贷款、按什么要求贷款的一般规定，它是制定各项贷款业务规则的基础。 3.信用调查分析 是商业银行对借款人的信誉及偿还债务的能力进行调查分析，它是银行贷款决策的前提。 4.贷款风险分类 以风险为基础的分类方法把贷款分为以下五类（后三类合称不良贷款）： 正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。 关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。 次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。 可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。 损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。 5.贷款授权管理 指银行一级法人为提高风险管理效率，对其所属的业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展业务权限的具体规定，其所属的业务职能部门、分支机构和关键业务岗位应在授予的权限范围内开展业务活动，严禁越权从事业务活动。 6.审贷分离制度 贷款调查人员负责调查评估，审查人员负责贷款风险的审查，贷款的发放人员负责贷款的检查和清收，审、贷、查三分离的制度，就是审贷分离制度。 7.信贷政策 指中央银行根据国家宏观经济政策和产业政策要求，运用经济、法律和行政手段，对金融机构信贷总量和投向实施引导、调控和监督，以此优化贷款投向，实现资金优化配置并促进经济结构调整。 8.贷款风险度（公式表达） 贷款对象、贷款方式、贷款期限和贷款形态四个因素对贷款风险影响程度的综合。 贷款风险度＝变换系数×基础系数×期限系数×过渡系数 9.担保贷款 担保贷款，指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。 10.信用风险 是以贷款为主要业务的传统商业银行的主要风险，指获得银行贷款的债务人，在贷款到期时，没有能力偿还本息或故意不履行还款义务而给银行造成的损失。 11.审贷分离 商业银行在贷款管理上应对贷款对象信用状况的调查和对贷款对象借款申请的批准权归属于不同的职能部门。 12.个人住房贷款 用于职工购房、集体建房、在二级市场上购房或差价换房等 13.贷款展期　　 借款人不能按期归还银行贷款，在贷款到期之前经借款人申请并由贷款银行决定可以延长还款的期限。 14.贷款公开授信 指银行对单一法人客户或企业集团客户统一核定最高综合授信额度，并与客户签订书面的授信协议，对客户做出信用额度的公开承诺，使优良客户能够便捷地使用银行信用的管理方式。 二、判断题（判断正误，改正并简要说明理由。） 1、有资格没有能力的保证为不合法保证。错误。　　 2、我国规定，只要是商业票据，银行即可办理贴现，期限最长不超过一年。错误。　　 3、贷款风险分类实际上就是在为客户信用评级。错误。　　 4、在企业自有流动资金不足时，银行将为其发放临时贷款。错误。　　 5、银行在对企业进行信用分析时，财务因素比非财务因素更重要。 错误。同样重要。财务分析是掌握借款人的财务状况，分析借款人的偿债能力，为贷款风险分类提供依据，非财务因素分析是为了更加全面、动态地分析影响贷款的风险程度，是贷款风险分类的重要组成部分，为贷款风险管理提供依据。两者同样重要。 三、比较题（不重要） 1、贷款授权管理与授信管理 贷款授权管理的含义 （二）贷款授权管理的基本原则 主要包括有限授权原则、内容明确原则、区别授权原则、适时调整原则和权责一致原则。 （三）贷款授权管理的主要依据 主要是：下级机构的业务发展和业务风险状况、下级机构的经营管理水平和风险控制能力、下级机构所在地区的经济环境和信用状况。 贷款授信管理的含义 统一授信 公开授信 2、信用贷款、质押贷款、抵押贷款与保证贷款 担保的主体不同。信用贷款是借款人，抵押和质押贷款为借款人或第三人，保证贷款为第三人。 担保的客体不同。信用贷款是借款人的信誉和一般财产。抵押质押贷款是由特定的可处分的财产来保证。抵押物一般为不动产和部分动产。质押物一般为权利和动产。保证贷款是保证人的信誉和一般财产。 法律生效不同。信用贷款合同签订时产生法律效力。抵押贷款抵押物经过登记抵押合同才产生法律效力。质押贷款合同自质物或权利凭证交于商业银行之日起生效。保证合同经双方当事人签名盖章后产生法律效力。 （四）担保的效力不同。信用贷款债权人只有一般债权的效力