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第十篇 银行业务投保操作规范 1. 银行险操作流程及说明 客户填写投保书： 银行柜面人员向客户明确讲解条款内容及投保需知，特别对公司条款中的除外责任等内容作详细阐述， 了解客户的真实投保目的，在排除道德风险及逆选择的前提下，指导客户填写投保书。， 询问客户健康情况了解客户的及投保经历，确定客户在投保书上亲笔签名如曾被保险公司拒保、延期、加费、除外、降额承保的，明确原因及处理经过，向公司进行咨询。 如为高额保件，请客户填写高保额问卷，并签名，由客户经理送交公司。对于保费达到反洗钱客户身份识别标准的，应核对客户的身份证明并留存复印件。 根据客户的实际需求及经济状况，确定合适的险种、保额、保费。 尽量选择银行转帐缴费的，正确填写客户的银行向客户索要银行存折，认真摘录帐号，并向客户说明有关的银行转账内容并核对。 如通过在银行柜面人员直接向客户收取现金的，需同时开具暂收据保费。 内勤初审柜台受理： 客户经理将客户的投保书及其他资料于签约后不迟于两个次日（工作日）送交公司的受理台收单内勤处。 受理人员对投保单进行初审核对投保资料，查看资料单证是否齐全，投保书是否填写完整，内容是否正确，投保内容是否与公司的投保规则等相违背，并进行保险费初算，未通过初审的投保单上述内容完全正确，记录客户基本资料，完成收单，否则，投保书退还客户经理进行修改或补充。 受理完成后，从在核心系统中为通过初审的投保单随机生成一个投保书单号，并打印出成条码粘贴在投保书单的指定区域。 所有已粘贴投保单号的投保书登记后送至中心支公司或分公司集中新契约扫描岗。 投保书资料的录入、复核、核保及资料/保单递送按参见《承保操作要求》进行个险及其他相关规定。 交接 成品保单交交接人员签收，由交接人员进行逐步分发。 客户经理拿到成品保单后，进行认真审核，如发现错误，交由交接人员重新制单。如无误，交银行柜面指定人员签收或直接邮寄给客户。 回执签收与回销参见《新单回执管理制度》。 投保生效日期、周岁年龄的计算、健康资料有效性的确定、体检资料的有效期同个险要求。 资料存档参见《档案管理制度》 2. 银行险投保书填写要求 2.1一般要求 投保书填写时一律请用简体字，不得使用繁体字。 投保书填写时应字迹清晰、字体工整，不得漏填。 投保书需用蓝黑或黑色钢笔填写，不能使用铅笔、圆珠笔或红色笔填写。 投保书要保持整洁，不得折叠、涂改或者玷污，否则需更换投保书重新填写。 填写投保书前应提醒客户仔细阅读投保须知。 客户填写完毕后，应仔细检查有无漏填项目，对填写的身份证号、银行账号应再次核对，最后在相应签名栏亲笔签名确认。 2.2具体要求 2.2.1投保人资料 投保人限制 投保人应是有完全民事行为能力的成年人。对于非当地居民为当地被保险人投保，续期缴费方便且能保证者方可受理。 姓名 字体清楚、容易辨认。 名字必须和投保人的签名一致。 名字必须和客户提供的身份证（或其它有效证件）姓名保持一致。如证件办理有误，必须做出特别说明，并提供其它有效证件。 性别、出生日期 性别必须和身份证（或其它有效证件）保持一致。如证件办理有误，必须做出特别说明，并提供其他有效证明。 出生日期必须与户口簿和本人身份证（或其它有效证件）保持一致，按照XXXX年XX月XX日的八位格式填写。 年收入与来源 年收入指每年的稳定收入，以万元/年为单位。 证件类型及证件号 符合本公司要求的有效证件有：居民身份证、军官/士兵证、护照等。证件号码为各证件上对应的唯一数字标识。 因证件遗失等无法提供证件时，应当提供当地派出所的相应证明。未成年人的证件类型可选择户口簿、学生证等。 通讯地址与邮编 通讯地址为公司随时能够准确联系到投保人的地址（可以选择单位地址或家庭住址等），便于公司能够与客户保持良好的联系。 城市地址必须详细填写市、区、路（街）、号（小区）、栋、室，农村地址必须详细填写省、县、镇、村、组、户。 邮编必须正确填写，应有6位数，反映所在区域，不能出现“210000”之类情况。 联系电话和E-mail 联系电话为投保人提供的，供本公司工作时间联系客户的电话。客户应留有一个可供联系的固定电话和一个移动电话，以便公司能准确及时地与客户联系。 尽量鼓励客户提供E-mail的地址，以便后继服务。 2.2.2被保险人资料 姓名 性别 出生日期 证件类型及证件号码 以上项目要求见投保人资料要求。 工作单位 单位应填写公司全称，职业要根据具体从事的工作来填写，应该明确至行业、工种, 不能用“员工”等模糊的名词来陈述。待业、退休、下岗等无业人员需据实填写。 婚姻状况 包括已婚、未婚、离婚、丧偶状态，在相应状态栏中打钩。 年收入及来源 如果被保险人为学生，该项目可以不填。 身高及体重 身高、体重按投保当时的身高、体重数值如实填写，身高以厘米为单位，体重以