中国银行安徽分行信用卡家装分期业务实施细则试行.DOC

中国银行安徽省分行“直客式”分期业务实施细则 （2015年版） 第一章 总则 第一条 根据总行政策和市场需求，为加强信用卡专向分期业务管理，规范业务操作流程，采用更加灵活多样的风险控制手段，在原有分期合作方推荐客户的传统“间客式”渠道基础上，增加网点“直客式”分期营销渠道。根据信用卡产品特点和总行要求，针对客户真实消费需求，从源头上严格客户准入，通过信用方式提高产品的办理效率和竞争力，实现优选客户，从而有效控制实际风险。根据《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款业务管理办法（2012年版）》、《中国银行股份有限公司个人无抵（质）押循环贷款管理办法（2011年版）》、《中国银行股份有限公司个人无抵（质）押专向分期业务指引（2012年版）》及《中国银行股份有限公司信用卡直客式分期（无抵质押类）管理办法（2015年版）》等有关规定，在《中国银行股份有限公司安徽省分行个人无抵（质）押专向分期业务实施细则（2013年版）》基础上，修订制定本细则。 第二条本细则所称我行是指中国银行股份有限公司安徽省分行及辖内各分支机构。 第三条 本细则所述“直客式”分期业务是指优质客户直接向我行申请信用卡分期专向额度，无需办理抵（质）押手续，经审核并授予额度后，中国银行按照事先约定采取受托支付或自主支付的方式完成支付，再根据交易总金额按分期期数平均分配，在约定的时间向客户收款的信用卡业务。 第四条 本办法所称信用卡，指中银系列信用卡个人卡、集中版长城信用卡个人卡。附属卡、公务卡、单位卡、外币账户暂不开放直客式分期业务。 第五条 “直客式”分期可用作购车、车位、装修、建材、培训、教育、婚庆、保险及购买其他大宗商品或服务。不得用于任何法律法规和规章制度禁止的用途，不得用于各种投资（股票、基金、证券、房产等）和生产经营用途，涉农分期或其他另有规定的除外。各级业务办理机构应按照我行《银行卡业务反洗钱工作指引》要求，严格履行开户管理、交易监控、信息报送及客户信息及交易记录保存等要求。 第二章 产品概述 第六条 产品定位 有购车、车位、装修、建材、培训、教育、婚庆、保险、其他大宗商品购买等家庭消费类支出需求的我行优质自然人客户。 第七条 分期期数 “直客式”分期业务目前开放6期、12期、18期、24期、36期、48期、60期七种期数，一期为一个月。“直客式”分期业务的期限最长不超过五年。 第八条 分期费率 “直客式”分期业务费率按照中国银行商户专向分期费率标准执行，现行各期费率如下： 分期期数 6期 12期 18期 24期 36期 48期 60期 手续费率 一次性收取手续费 2.5% 3.5% 5.5% 7% 10.5% 14% 18% 分期收取手续费 3% 4% 6% 7.5% 11% 14.5% 18.5% 注：此分期费率标准为省分行指导费率标准，各行可在业务营销过程中根据当地市场实际竞争情况核定。对高于省分行指导费率的，各行可自行核定；对低于省分行指导费率的，各行需参照现行专向分期优惠费率申报流程向省分行报批。遇费率调整按最新费率执行。 第九条 产品属性 （一）“直客式”分期业务授信额度最高不超过30万元。 （二）款项用途为购车的“直客式”分期业务，首付款比例原则上不低于20%；款项用途为购买车位的首付比例原则上不低于10%；其他类型业务视情可不需首付。 （三）“直客式”分期业务额度仅可在叙做专向分期交易通过专向分期专用POS 刷卡使用，不可用于普通消费、取现、普通分期等交易。 （四）“直客式”分期业务额度纳入综合授信额度管理。一次核定的专向分期额度，可在此额度内实现多次分期交易，多次付款。专向分期额度不可循环使用，即专向分期可用余额不随持卡人每期还款而恢复。信用卡账户的贷方余额、临时增额不可用于增加专向分期额度。专向分期额度有效期为两个月，对已授予在两个月内未使用的专向分期额度，中国银行有权力取消。 （五）“直客式”分期业务手续费将在交易后首个账单日记入持卡人账单，占用循环信用额度，持卡人须确保还款日前账户余额大于首期还款本金及手续费，否则将产生罚息等费用。 第三章 客户准入政策 第十条 客户准入条件： 基本条件： 1、具有完全民事行为能力的自然人； 2、中华人民共和国公民； 3、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口或在贷款之日前3年在工作所在地连续缴纳2年（含）社会保险的非本地户籍人员； 4、借款人年龄与额度期限之和不超过60岁； 5、在我行及其他金融同业无不良信用记录，具有按期偿还借款本息的能力； 6、征信报告显示的当前贷款状态和信用卡状态均为正常。 （二）“直客式”分期业务面向我行优质的自然人客户，还需符合以下条件之一： 1、公务员：在职国家公务员、政府机关等参照公务员标准管理的人员，稳定工作时间达1年以上。 2、重点行业客户：金融、电