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观念的沟通 投资 ≠ 理财 理财是为了实现 特定的财务目标 而进行的一系列规划 养老的现状 觉得：养老离我们还很远。 香港：较多老人领救济金养老； 新加坡：较多老人开出租车推迟养老； 中国家庭结构现状：421或者8421； 我国最新的数据：养老保险个人账户空帐1.4万亿 ； 国际定义：活到老领到老的才叫养老金。 卫生部：08年人均住院费用5065元 2008年全国医疗机构(不包括诊所、医务室和村卫生室)诊疗人次预计达29.1亿人次，全国医疗机构入院人数预计达1.05亿人次。 2008年人均住院费用5065元 。 四种不同理财价值观 如何做好科学又简单理财？ 科学简单理财概念及行动 1 理财：结合人生目标的一系列财务规划 因此：一个家庭必须储备的三笔钱： 1、短期应急的现金 2、中期的储蓄 买房、买车、旅游、子女上大学和成家立业，保证自己和家人过着体面的生活。 3、将来的费用 科学简单理财概念及行动 2 理财起步：学会强制性正确储蓄 科学简单理财概念及行动 3 认识投资72法则——早理财早受益 60岁 养老 48万 科学简单理财概念及行动 4 要有风险的意识——投资风险管理 国际经验准则：年平均回报率6%以上的投资回报风险就开始增大！ 投资收益和风险永远是成正比的 07年5月—09年5月上证指数走势 个人投资者的弱势 人性：贪婪和恐惧； 资金总量有限； 政策和信息面窄； 专业能力有限； 。。。。。 您选择哪一个投资方案呢？ 发病率越来越高的重疾和传染病 理财必须考虑人生风险的模型举例 科学简单理财概念及行动 6 科学理财三步走 家庭保障 温世仁因突发脑中风不幸去世，享年55岁 由于生前未做任何节税规划，温世仁去世时名下的海内外财产总额达160亿新台币，遗产税高达40亿新台币，创下台湾最高纪录。 1998年重庆万县出了一场车祸，有一对年轻夫妇当场死亡，留下一个10个月大的孩子。这对夫妇都买过保险，合计需要支付的赔偿金额是105.2万元。就在这个时候，当地的一家银行找上门来，因为夫妻俩生前为了做生意，曾借了不少贷款，银行要求先还贷款。官司打到法院，法院认定，《保险法》规定：任何单位和个人无权对保险金进行保全或冻结，于是100多万就踏踏实实地留在了这个婴儿手里，没有拿去还银行。这个案子后来成为类似案件的经典参照案例。 《保险法》中这些相关条文说明了一个道理：受益权大于债权。因此在这个意义上说，保险是资产保全的避风港。现在有很多人，银行里存了不少钱，也有很多债券、基金、股票，但同时也可能很多债权债务，尤其是做生意的人，总会有各种纠缠不清的债务关系，因此，当他出现某种不测的时候，财产有可能首先被用来还债，最后真能留给家人的，说不准就只有安全的保险赔付金。 八大科学简单理财概念及行动 1、储备短中长期三笔钱 2、支出 = 收入 — 储蓄 3、72法则早理财早受益 4、要有投资风险的意识 5、做好人生的风险管理 6、理财三步走资产配置 7、要考虑未来资产安全 8、科学规划孩子的未来 平安分红和万能险帐户长期稳健的投资渠道 大额银行协议存款 国债、金融债、公司债 好企业IPO和定向增发 国家重点基础建设工程 不超20%投资股票和基金 平安综合金融集团优势 。。。。。 投资追求安全、稳定、长期的较高回报。 国务院办公厅关于当前金融促进经济发展的若干意见国办发 〔2008〕126号 四、发挥保险保障和融资功能，促进经济社会稳定运行： 发挥保险公司机构投资者作用和保险资金投融资功能，鼓励保险公司购买国债、金融债、企业债和公司债，引导保险公司以债权等方式投资交通、通信、能源等基础设施项目和农村基础设施项目。稳妥推进保险公司投资国有大型龙头企业股权，特别是关系国家战略的能源、资源等产业的龙头企业股权。 中国平安出资13.9亿元人民币参与认购占有云南白药近10%股份，成为第二大股东 1月16日中国平安与河南省人民政府正式签署战略合作协议暨许继股权交接 平安科学家庭理财组合计划 万能利率联动型理财收益价值最大化 万能健康理财 稳健从容人生 健康保障，一步到位，首存六千 尊贵养老，轻松准备，月存五百 病则医： 不健康的时候可以从这里 领取高额医疗费用。 老则养： 老的时候可以从这里领取  养老金。 生则安： 没事的时候开户的资金做  到稳健增值，让生活更有  规划。 拥有健康快乐的身体， 享有源源不断的财富， 是人生的两大梦想。——卡耐基 留好3—6个月收入做家庭紧急预备金后 做好科学合理的家庭资产配置 三分法 安全稳定保证的长期理财 风险较高的投资 1