第八章 疗保险制度.pptVIP

风险:是指人们在从事某种活动或决策的过程中，预期未来结果的随机不确定性. 可分为: (1)收益风险 (2)纯粹风险,即危险 (3)投机风险 医疗保险的概念 社会医疗保险的概念 国家通过立法，强制性地由国家、单位和个人缴纳医疗保险费，建立医疗保险基金，当个人因疾病需要获得必需的医疗服务时，由社会医疗保险机构按规定提供医疗费用补偿的一种社会制度 社会医疗保险与商业医疗保险的区别： 社会医疗保险的复杂性 医疗保障是“天下第一难事” ——涉及系统多，相互关系错综复杂； ——供求关系难以测定 老龄化社会使矛盾更加凸显 ——社会保障领域中存在着广泛的道德风险，道德风险发生频率最高、分布最广、造成损失最大、又最难以有效规避的当属医疗保险。因此，社会医疗保险问题相当复杂。 获2001年度诺贝尔经济学奖的斯蒂格里茨在研究保险市场时，发现了一个经典的例子： 美国一所大学学生自行车被盗比率约为10%，有几个有经营头脑的学生发起了一个对自行车的保险，保费为保险标的15%。按常理，这几个有经营头脑的学生应获得5%左右的利润。但该保险运作一段时间后，这几个学生发现自行车被盗比率迅速提高到15%以上。何以如此？ 这是因为自行车投保后学生们对自行车安全防范措施明显减少。在这个例子中，投保的学生由于不完全承担自行车被盗的风险后果，因而采取了对自行车安全防范的不作为行为。而这种不作为的行为，就是道德风险。可以说，只要市场经济存在，道德风险就不可避免。 道德风险(moral??hazard): 一般指无形的人为损害或危险。即“从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用的同时做出不利于他人的行动。” 最早来自保险业，当一个人进行某些活动是为了获取保险的利益，那么这种行为是不道德的。例如，一个投保人纵火烧了自己的房屋而为此得到火灾保险费的行为。 /view/1927358 2009年1月国务院常务会议通过《关于深化医药卫生体制改革的意见》和《2009～2011年深化医药卫生体制改革实施方案》，新一轮医改方案正式出台。这是一部为了建立中国特色的医药卫生体制，逐步实现人人享有基本医疗卫生服务远大目标的纲领性文件。 回顾2009新医改一年 “新医改问答” * * * * * * * * * * * * * * * * * 我国政府已经意识到了这点，正不断的在改善中。 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 1998年我国城镇职工基本医疗制度改革方案 大额和住院医疗费用 （主要支付起付标准以上， 最高支付限额以下的费用） 职工工资总额 的6%左右 职工本人工资 收入2% 统筹基金 小额和门诊医疗费用 （起伏标准以下的费用及一定 比例起付标准以上，最高限额 以下的费用） 个人账户 五、城镇医疗保障存在的问题 1.覆盖面窄,仍然存在体制外人员 2.“看病难、看病贵”现象严重 3.医患关系紧张 一些专家也对中国医疗卫生体制改革不甚满意，国务院发展研究中心课题组在“对中国医疗卫生体制改革的评价与建议”课题中，明确给出结论：从总体上讲，改革是不成功的。 中国全民医保的理论与实践 国家发改委于2006年底下发了《医药行业“十一五”发展指导意见》。《意见》表示，新的卫生体制改革目标是：2010年实现我国对WHO“人人享有卫生保健”的承诺，所有居民全部享有基本医疗保障 ，这也意味着政府对国民做出了“全民医保”的承诺。 根据第三次国家卫生服务调查结果显示，目前有44.8%的城镇人口和79.1%的农村人口没有任何医疗保障。应该说一个负责任的政府是不可以漠视民间苦痛的，我们不能够把老百姓的健康和生命完全托付给残酷的市场。因此，“全民医保承诺”等于是政府给公众吃了一颗“定心丸”。 全面医保的理论之争 目标上-------人人享有基本医疗保障 费用上-------全民免费医疗 范围上-------全民有医疗保障 全民医保=农村新型合作医疗+城镇职工基本医疗保险+城镇居民医疗保险 全民医保的实践探索--------河南的舞钢市和郑州市 舞钢市是河南省一座工业城市，全市总面积646平方公里，人口32万，其中，城市人口约10万，农村人口约22万。2006年7月1日之前，舞钢市约有6万名城市居民没有参加城镇职工医疗保险，新型农村合作医疗参合率达到89.5%。而从2006年7月1日开始，该市范围内的4万多名失地农民、下岗职工、学生、幼儿，通过“城市居民合作医疗”开始享有社会医疗