理财销售转型迫在眉睫.pptVIP

一、银行理财类业务当前境况 二、“转型”的目标 分级类基金和券商集合理财产品 投资于非上市项目的基金专户 权益类基金产品和券商集合计划 滚动投资型信托产品 三、同业高收益产品的应对策略 四、存款互动思路 理财销售转型已成必由之路！！！ 理财销售“转型”迫在眉睫 个人金融业务部 2013年2月 一、银行理财类业务当前境况 1、结构性存款供给不足（总额度600亿循环使用） 3、期次类理财产品收益率大幅下滑（银行期次理财产品：3个月4.1%，6个月4.3%，1年4.4%） 2、产品发行频率变慢，数量急剧下滑（较同期减少约一半） 4、高端客户资金面临流失风险（同业7%收益产品） 5、中间业务收入下滑（今年起产品管理费50%归属总行，以12年652万管理费测算，13年仅有326万收入） 一、银行理财类业务当前境况 未来理财销售要以类固定收益、约定收益的券商集合理财产品和债券基金为突破口，辅以绩优的权益类产品为配置！ 总行：理财销售不应只局限于银行理财产品，未来理财资金必须要逐步分流至其它低风险投资产品！ 个金部： 1、1月15日下发个金通知（第16号）； 2、基金速递和理财快车； 3、2月21日客户经理会议 要求全辖一线营销人员必须加快转型！转变原有理财销售观念！！ 二、“转型”重点产品—分级类基金和券商集合理财产品 1、产品特点 安全的结构设计：我行仅代销优先级，而优先份额为固定收益产品，其本金及收益由次级份额本金作保证 强制止损设置：设置止损线，当净值触及止损线时，强行出售次级份额持有资产，保证优先级的本金及收益 收益更高：高于同期限理财产品 中间业务可观：一般为0.8%/年（银行理财0.4%） 二、“转型”重点替代产品—分级类基金和券商集合理财产品 2、产品举例 东方红新睿4号集合计划优先级（2012年） （1）半年期限，约定年化收益4.7%。次级份额以其全部本金保障优先级本金及约定收益，且产品设置了严格的止损机制，能够确保客户本金安全及约定收益 （2）5万起点，0费率 （3）中间业务收入1.30%/年 新国投瑞银瑞福优先份额（2012年） （1）半年期限，约定年化收益6% （2）1000元起点，0认购费，6个月退出费0.1%，1年以上退出费0 二、“转型”重点替代产品—分级类基金和券商集合理财产品 3、年初迄今部分分级型产品节选如下： 约定年化收益4.6% 6个月开放 2.27-3.8 5万 券商集合 国信分级1号A级 约定年化收益5.5% 1年开放 2.25-3.8 100万 券商集合 华融分级固利5号A级 预期年化收益5.3% 1年开放 2.27-3.8 100万 券商集合 中信建投稳健添益5号 约定年化收益5.5% 1年开放 2.4-2.6 100万 债券型 鹏华理财高息债4号 预期年化收益4.6% 6个月开放 1.23-2.5 5万 券商集合 安信瑞丰债券A级 预期年化收益5.1% 3个月开放 1.15-1.25 100万 券商集合 东兴精选稳赢1号 预期年化收益4.8% 11个月 1.10-1.25 5万 券商集合 国泰君安君得福 约定年化收益4.6% 6个月开放 1.5-1.25 5万 券商集合 金海共赢一号A级 约定年化收益4.8% 6个月开放 1.15-1.18 5万 券商集合 齐鲁金债基1号 预期收益/约定收益 赎回时间 发行时间 购买起点 类型 产品名称 银行期次理财产品：3个月4.1%，6个月4.3%，1年4.4% 目前国信分级1号A级和中信建投稳健添益5号均可在网银、柜面购买！！ 二、“转型”重点产品—投资于非上市项目的基金专户 业务背景：去年9月，证监会正式允许基金公司开展投资于融资类项目等非上市投资业务 风险可控：项目由我行推荐选择，且项目均经过我行严格的信用风险审查审批手续 投资回报高：明显高于同期限理财产品 中间业务高：销售费+推介费+销售激励 收益较为确定：只要项目能够正常运作，投资人即可获得预期收益 此类产品运作等同于信托，高端产品选择又增新途径！ 二、“转型”重点产品—投资于非上市项目的基金专户 投资于非