保险精算第八章保单现金价值与红利.pptVIP

保险精算 第八章 保单现金价值与红利 第八章 保单现金价值与红利 8.1 保单现金价值 8.2 保单选择权 8.3 资产份额 8.4 保单红利 8.1 保单现金价值 8.1.1 保单现金价值的概念 带有储蓄成分的保单随着生效时间的推移，会形成现金价值 两全寿险保单 终身寿险保单 现金价值数额的一种近似方法是根据公式 一般而言，现金价值不大于责任准备金 8.1.2 现金价值的计算 和责任准备金的计算有密切关系 一般从责任准备金中扣除一笔退保费用，随着保单生效时间的增加，这个退保费用的数额会逐渐减少 也可以是责任准备金的一个百分比，百分比随着生效年份的增加而增加，最后等于100％ 美国1941年报告中的调整保费 美国1980年报告中的调整保费 退保金的计算原理 中途退保者应受到某种惩罚 退保是一种单方面解约行为 很高的第一年费用可能不及回收 注意：《保险法》规定保险公司对未交纳的保费没有请求权 但是投保本身是为了降低风险，所以不宜过多扣除 关于退保金的一个理论结果 在完全连续的情况下，如果退还给退保保单的现金价值等于退保时的责任准备金，则退保行为不会对继续缴费的有效保单产生不利影响。 这个结果说明：参照责任准备金来确定退保金的水平是比较合理的 8.2 保险选择权 退保金可以提供多种支付方式 现金支付 减额交清 展期定期