中国建设银行信用评级报告.docVIP

PAGE 0 中国建设银行信用评级报告 2010年11月 中国建设银行信用评级报告 银行简介及第三方支持 中国建设银行股份有限公司是一家在中国市场处于领先地位的股份制商业银行，为客户提供全面的商业银行产品与服务。主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务，多种产品和服务（如基本建设贷款、住房按揭贷款和银行卡业务等）在中国银行业居于市场领先地位。其历史可以追溯到1954年，当时是财政部下属的一家国有独资银行，负责管理和分配根据国家经济计划拨给建设项目和基础建设相关项目的政府资金。1979年，中国人民建设银行成为一家国务院直属的金融机构，并逐渐承担了更多商业银行的职能。随着国家开发银行在1994年成立，承接了中国人民建设银行的政策性贷款职能，中国人民建设银行逐渐成为一家综合性的商业银行。1996年，中国人民建设银行更名为中国建设银行，2004年9月17日成立为一家股份制商业银行，2005年10月27日中国建设银行Ｈ股在香港联合交易所挂牌上市（股票代码为939），2007年9月25本行Ａ股在上海证券交易所挂牌上市（股票代码为601939）。 中国建设银行为国家控股的股份制商业银行，为我国五大银行之一经过50年的发展，已经成为一家在国民经济和社会发展中具有举足轻重地位、在国内外具有重大影响、综合竞争实力雄厚的国有商业银行，建设银行作为规模居国内第二大、盈利能力居四大国有商业银行之首的金融巨头，在中国银行业中占有举足轻重的地位，对国家的重要性及可能获得的支付是显而易见的。2004年8月中国政府以注资和出售不良贷款方式对中国建设银行给予支持，尽管建设银行在改革上依然面对重大挑战，但政府最近的援助有利于强化它的实力以应付挑战。而且政府以社会公共管理者身份健全商业银行的融资体系，中央政府的支持保证了建行的清偿能力，从而确保了其安全性。 个体信用评级 经营环境 据中国银监会初步统计，截至2010年9月末，我国银行业金融机构境内本外币资产总额为90.6万亿元，比上年同期增长20.4%。银行业金融机构境内本外币负债总额为85.2万亿元，比上年同期增长19.8%。这一数据在2005年12月末,只分别为37.47万亿元和35.81万亿元。数年之间,我国银行业资产和负债总额分别提高了近3倍。 而此前，从各银行年报、季报，及银监会定期发布数据看，商业银行资本充足率、拨备覆盖率大幅提高。我国银行业公司治理和风险管理明显改善，金融业竞争力大幅提升。 此外，数据还显示，分机构类型看，大型商业银行资产总额45.0万亿元，增长15.3%；大型商业银行负债总额42.4万亿元，增长14.6%；股份制商业银行资产总额14.2万亿元，增长27.5%；股份制商业银行负债总额13.4万亿元，增长26.5%；城市商业银行资产总额7.0万亿元，增长34.8%；城市商业银行负债总额6.6万亿元，增长34.6%；其他类金融机构资产总额24.4万亿元，增长22.5%。其他类金融机构负债总额22.8万亿元，增长22.5%。这表明，股份制商业银行获得了非常快速的发展，已经成为我国银行业的重要力量。 对商业银行经营活动和未来发展有较大影响的外部环境： 1.经济环境 经济环境是决定商业银行经营发展的重要基础，它包括宏观经济环境和微观经济环境两部分。宏观经济环境主要包括以国际周边地区的经济发展规模、生产力发展水平、投资增长速度等，这些综合指标能从总体上影响商业银行资产负债业务的经营规模，发展方向。 例如，在一国经济周期的萧条或危机阶段，社会生产大幅下降，投资急剧缩减时，商业银行就会发生存款数量减少，负债规模下降，原有资产质量下降，信贷投放锐减以及整体银行的盈利情况大幅下降乃至恶化的状况；反之，在经济复苏和高涨阶段，整个社会生产和经营活动迅速回升，并带动投资大量增加，这时全社会对货币资金和信用的需求会明显扩大，商业银行的资产负债业务规模就会相应放大，盈利增加。但这同时也蕴藏着一定风险，因为经济繁荣和增长一般伴随着宽松的融资环境，企业因借贷资金获取容易并且成本较低而扩大投资规模，银行也可能因此放松审批的要求；一旦经济增长放缓或出现衰退，那么大量在繁荣时期累计起来的风险就会完全释放，导致银行资产质量下降和信用风险增加。 在宏观调控方面，政府的财政政策也发挥这重要的作用。财政政策涉及政府的税收、支出、预算赤字、借贷等方面。 通常政府支出的增加，会增加企业和个人家庭的收入，从而增加银行存款和贷款需求，最终加快经济增长，有时也可能会引起通货膨胀。政府支出的增加必然会导致政府负债的上升，导致融资需求的上升和利率的上升。政府增加借贷和支出会引起社会总需求的增长，进而引起银行存款和贷款的增长。但在短期内可能引起通货膨胀，从而降低银行资产、收入和