商业银行网点的选址和岗位与人员配置认知.docVIP

任务1-2-2 商业银行网点 一、选址的基本原则 1．成本核算原则 商业银行是企业，要追求利润最大化，要满足股东、客户、员工的利益，所以必须贯彻效益优先、集约经营的原则，坚持走内涵与外延发展相结合、以内涵发展为主的道路，重点发挥现有机构的潜力，使投人产出最大化。因此，需要突出单个网点的展业能力，力争使网点具有较强的市场开拓能力，业务指标及增幅处于当地同业中的领先地位，减少网点扩展带来的成本负担。未来，在保持一定支行数量的基础上，要把网点工作的重心向增设离行式的自助银行和ATM等高科技设备转移，以期赢得更多客户。同时，银行功能也逐渐由营业型向服务型转变，通过利用更先进的技术手段提供满足客户需求的金融产品来争取更多的客户。 2．整体布局原则 银行网点的整体布局必须符合全行发展战略。要选择经济较为发达、市场容量大、金融秩序好、业务发展有潜力的区域，作为网点布局的重点地区。同时要积极跟上城市发展规划的步伐，要有前瞻性。在符合城市整体规划的战略上做好网点的整体布局，按照城市经济走势和布局努力建设综合性、多功能、科技含量高的具有竞争力的营业网点体系。 3．市场需求(以客户为中心)原则 网点的建设要围绕客户的需求，在客户需求集中的地区提供满足客户需要的网点，提供客户需要的服务。在建设中，要注重调整网点结构，提高网点综合效益，同时要把现有网点都改造成功能齐全、服务手段先进、科技含量高、内外形象一流、适应客户需要的“精品网点”。 4．符合监管政策原则 监管部门的审批原则是“合理布局、适度竞争、与当地银行业发展水平和经营状况相适应、满足当地社区对银行服务的需求”，网点的设置必须在监管部门审批原则的指导下工作，否则得不到监管部门支持，会造成前期较多的无效工作。· 二、银行网点选址的方法 1．定性分析方法 ‘ 商业银行分支机构选址时，我们应该考虑三组可能的目标类型：理论目标(从营销理论角度分析出来的最佳目标)、社会目标(使人们在一定程度上更好地理解影响银行运行的因素)和商业目标(对银行分支机构运营收益的精准预测)。 从定性角度分析，设置商业银行分支机构时应考虑如下两方面因素：(1)经济因素，具体包括人口特征、商业结构、工业结构、现有金融机构结构等； (2)地理因素，具体包括通畅性、人流量、可见性、竞争对手等。 2．定量分析角度 合理设置分支机构的方法主要是依赖选点模型。选点模型的任务是预测分支机构的潜在区域和该区域的市场占有率。在西方银行业的实践中，重要的选点模型有三种，即空间模型、双变量模型和交互启发式模型。 (1)空间模型。这是从经济地理学的理论出发，在一定的空间范围内预测对银行发展有潜力的最佳区域，然后再预测进入该区域的可能市场占有率。具体步骤：首先，划分业务区域，分析该区域的有利和不利因素，如商场、工厂分布，人口密度等；其次，分析该区域业务潜力，对经济数据作统计分析，测算转化为银行业务的潜力；最后，计算设置机构后的预计收益。 (2)双变量模型。这是运用网络技术进行选点的模型。其做法是先定出有业务潜力的点，同时确定其他银行分支机构的点，然后通过主要街：将这些点进行连接，计算相邻点的距离和往来时间，找出所有需求潜力，和银行空间的最少往来时间，最后还要考虑银行产品、员工素质和数妄驰环境等因素，确定本银行分支机构的点位置。 （3)交互启发式模型。该模型以研究客户为中心，用于商业区设置分支机构及网点。该模型的思想是，网点设置的决定因素是客户需求的偏好性，，如计算出若干购物中心对客户购物的吸引力大小后，就用于确定银，触机构的设点是否对客户具有吸引力。美国购物中心是银行网点集中地方，而且购物中心网点较其他网点营业业绩高3-4倍。 三、银行网点选址的实际操作 银行网点选址时包括两个决策过程：划分大致的服务范围和确定详 的营业地址。 1．划分大致的服务范围 设立银行要首先选择大致的服务范围，可以是整个城镇或城市的某工业新区。银行在大城市中心地区的服务范围可能比在中小城市的一个区要小，其服务范围可能只是一幢大楼。银行确定服务范围必须收集并估一些基本信息，包括居民、工业、商业、人流量和银行现状等。信息收集后，经过测算转化为银行经营规模，再进行投资收益计算，所得盈利力不应低于该城市银行分支机构的平均水平。 确定大致服务范围的信息内容包括： (1)人口特征。现有居民人口以及计划中的居民人口、中等家庭人口、住户收入分配、居民就业特点。拥有住房者和租借住房者的比例。有这些信息用于测算该服务范围内所能产生的储蓄和个人贷款的潜力。 (2)工业结构。主要工业企业的数量和年销售量、各类行业或各公的就业人数和工作时间