2016年保险行业分析报告.doc

2016年创新保险行业分析报告 ?金融科技渲染金融生活蓝图 ?互联网生态保险 ?2011-2019年中国PC和移动网络经济市场营收规模及增长率 ?2011-2019年中国各互联网行业交易规模及增速 ?2010-2025年中国互联网保险与网络经济规模示意图 ?2011-2019年中国保险深度 中国目前的保险需求尚未得到有效释放。在面对传统保险时，消费者更多的愿意将保险定义成额外支出而非保障或增值服务。打破这种僵局，需要对保险行业进行三个方面的升级：场景、产品及用户体验。 ?互联网保险亲民性将有效提高用户保险率 依托于互联网生态的保险产品可以将复杂的金融概念，在短时间内触达大众。区块链，大数据，云构架极大缩短保险产品设计上线速度，自动化的流程优化客户体验，因此极大提高了保险覆盖率。 ?2011-2019年中国原保费规模及互联网渗透率 ?保监会数据显示，2004-2010年这六年间，我国保险原保费复合增长率高达22.4%，但2011年受经济增长放缓和购车补贴调整、车辆限购等政策影响，保险业务出现暂时性的下滑。?2011-2015年保险行业增速逐年提高，而2016年1-5月保费同比增长38%，经历5年的蓄力，保险迎来了新的爆发期。?2015年互联网保险渗透率从2011年的0.2%提高到9.2%，未来依旧会缓慢提升。预计到2019年，我国保险市场保费规模将超过6万亿，互联网渗透率达到12.5%。 ?互联网生态思维正在创造新的保险市场 泛互联网保险=线上成交的传统保险产品+互联网生态保险产品。从2013年开始，退运险、航延险和碎屏险等新险种的出现，使互联网生态保险迅速成为市场主流，随着互联网行业的蓬勃发展以及生态保险迅速被市场接受，互联网生态保险的占比逐年提升。 ?基于互联网及大数据的产品及流程优化 在互联网保险设计中，可以拆分成五个环节，分别是：产品设计、定价承保、生态分销、理赔服务和技术系统。这五个环节皆因为互联网环境的介入而有所升级，最终的结果体现在以下三个方面：产品明晰、场景化及基于大数据的精算。 ?互联网保险设计理念  ?典型互联网保险产品列表 而从产品形态中，互联网生态保险种类也比较多，主要保险包括：退运险、信用保证保险、航延险、碎屏险等等。不过值得注意的是，互联网内涵丰富，这其中留给保险的发展潜力非常大，未来互联网生态保险的种类还存在爆发的机会。 ?金融科技有效帮助互联网保险公司建立竞争优势 泛互联网保险强调公司渠道资源及品牌底蕴，所以人保和平安凭借其在保险行业的优势，在泛互联网财产保险中所占份额较高。而剔除车险这种典型的泛互联网保险后，在相对接近互联网生态财产保险的市场中，众安的优势非常明显。 ?新生代的第一张保单 ?互联网用户与市场规模潜力庞大 ?80/90后成为互联网生态保险核心客群 数据显示26-35岁用户及26岁以下用户占比分别达到43%和26%，说明80/90后的年轻群体正逐渐成为互联网生态保险的主要消费群体。性别比例上看，男女比例基本相同，由于女性在电商的消费比例更高，所以女性占比略高。 ?生态保险的核心应用领域为电商、航旅、健康，但未来将不局限于此 电商与航旅是互联网发展比较健全的两个子行业，因此也更容易与互联网生态保险结合。除此之外，3C与健康也正成为互联网生态保险发力的主要行业。随着用户互联网生活的丰富，未来不断与互联网结合的行业都将成为互联网保险渗透的土壤。 ?截至2016Q2众安保险用户城市分布 ?颠覆性金融科技 ?互联网保险金融科技平台构建框架 ?人工智能对保险全流程的应用和促进 ?区块链对保险全流程的应用和促进 ?行业领先的互联网保险平台 ?优秀的数据支撑平台设计 ?大数据对互联网保险的促进 ?大数据对互联网保险用户的画像能力 ?互联网金融生活蓝图 ?生态保险理想人 ?信保产品流程图 ?互联网保险构建的金融生态 ?众安保险与合作伙伴之间的关系 ?互联网金融生活蓝图