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民间融资的总结 　　关于严禁银行业金融机构及其从业人员　　参与民间融资活动自查报告　　联社：　　按照上级通知，我社迅速组织所有员工按要求进行自查，在自查的基础上成立领导组进一步排查，现将排查结果汇报如下。　　Xx信用社共有在职员工20人，各自对其经手的业务进行了全面自查，各网点负责人对其各网点的员工有关的银行账户开立、对账、重要凭证管理、大额存取款等业务操作环件的合规情况进行了细致的检查，对有关账户的发生额及余额进行了全面对帐，并确保对账结果真实有效，及对员工8小时外行为排查。　　经过排查我社所有员工中没有发现有变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储、以各种形式参加非法集资活动、介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷、借银行名义或利用银行员工身份私自代客理财、利用银行员工或银行客户的个人账户为他人过渡资金、借用客户个人账户为员工过渡资金、自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等机构、向他人提供与自己经济实力不符的个人担保、向民间借贷资金提供担保、无允许非本社员工以各种方式进入银行业金融机构办公室或营业场所开展民间借贷、违规担保和非法集资活　　动。通过此次排查我社将把防范此类风险作为案件防控工作重点来抓，保持持续、严密的防控态势，提前做好风险处置预案，并通过加强对账、走访客户、加大常规及专项审计力度等多种形式。内查外核，进一步防范案件风险。　　Xx信用社　　XX年8月　　民间借贷经验规则总结一　　汤忠良　　导语：每一条经验都是交过学费的，背后都充满了血和泪的故事。且看且珍惜吧。　　1、夫妻共同债务的承担。为防止风险，在出借款项的时候通常要求配偶出具共同还款承诺书。如没有，需要依据《婚姻法》规定认定夫妻共同债务—结婚证明、用于家庭共同生活或共同经营。　　即便有了结婚证明，借款人极有可能会通过各途径否认婚姻关系，途径有三：民事诉讼主张婚姻无效。直接向登记机关以胁迫结婚为由主张撤销婚姻。以结婚登记程序存在瑕疵为由主张撤销结婚登记的行政复议或者提起行政诉讼。出借款人不得不防。　　2、原则上，借款人的配偶依法承担连带清偿责任；保证人的配偶不承担连带清偿责任。除非有相反证据。　　3、不得计算复利的说法是错误的，法律允许计算复利。A法律仅限制了计算复利的上限，即计算复利后综合利率超出银行同期贷款利率四倍的，超出部分不予保护。B复利是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下一期的利息。若是双方当事人多次签订借款合同，每一次均是在上一次合同期限届满之后，对未能归还的借款本息进行累加，重新签订的合同，则为双方对债务数额的重新确认并达成新的合同，与计算复利并不完全相同。该种做法应得到法律的支持。　　4、如何有效避免预扣利息的难题？收款收据写明收到银行转账及现金是大家都知道的做法，仅有此收据是不能克服预扣利息难题。绝招：A放款之前倒一倒银行账户存款，一提一存之间你就有了现金的体现凭证。B改善借款合同，将首期利息的支付时间约定为：签约后的一个月支付，同时在用本人名下的银行账号进出流水总量证明支付能力，据此，搞定。　　5、如何裁判出借人已经收取的高于银行四倍的高息？A是债务履行完毕后，即每合同项下债务已实际履行完毕，债务人再以超出银行利率四倍为由请求返还的，不予支持。B是借款人尚未按约清偿合同项下的借款本息，审理过程中，借款人请求将已经支付的超过中国人民银行同期同类贷款基准利率四倍的部分冲抵尚欠本息的，予以支持。　　六个常用的贸易术语的法律风险　　汤忠良　　在国际货物买卖中，最常用的贸易术语有FOB、CIF、CFR，以及在这三个术语的基础上发展起来的与这三个贸易术语具有一一对应关系的FCA、CIP和CPT。前三个贸易术语在传统海运中使用甚广，后三个贸易术语则是在20世纪80年代伴随着集装箱、滚装卸和国际货物多式联运等新型运输方式产生的。　　、CIF　　、CFR术语比较　　区别。这三个贸易术语的主要区别如下图：　　共同点。这三个贸易术语的共同点包括：　　①风险转移的时间相同。均自货物在装运港越过船舷时风险转移；　　②均属于装运合同，交货地点都在装运港；　　③进出口手续办理相同。均为卖方办理出口手续，买方办理进口手续；　　④均只适用于海运和河运。　　使用这三个贸易术语时特别注意的事项　　在使用FOB术语时须注意两个充分通知：其一是买方租船或订舱后要将船名和装货地点、时间给予卖方充分通知；其二是卖方在装运港将货物装船时给予买方充分通知。　　法律风险提示：因买方指定承运人安排运输，卖方对运输方式、承运人的选择无法控制，故非常容易发生无单放货的法律风险。防范办法：尽量避免FOB条款，接受知名的船公司，或要求国内货代公司、无船承运人出具保函，承